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Licencias de operación para criptomonedas en las Islas Caimán, Lituania y Estonia

calendar 16/04/2022 8:00:00
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Las monedas digitales son conocidas por su anonimato y descentralización, pero al mismo tiempo, la industria de las criptomonedas está emergiendo rápidamente. Los gobiernos ven el enorme potencial de las criptodivisas y cada vez son más los países que intentan establecer normas y leyes claras sobre este mercado, incluyendo licencias para los negocios de las mismas. Echemos un vistazo a las reglas para obtener licencias de operación para negocios relacionados con la industria de las criptomonedas en diferentes países.

Un jugador principiante puede obtener licencias de diferentes países amigables con las criptomonedas; sin embargo, cada jurisdicción tiene su propio conjunto de requisitos y riesgos. Por ejemplo, debido al régimen fiscal draconiano de Europa, normalmente aconsejamos a nuestros clientes que eviten el continente. Sin embargo, hacer negocios en Europa tiene algunas ventajas, como el acceso al mercado de la UE, y en el sector de las criptomonedas hay algunos lugares específicos, como Estonia y Lituania, donde se pueden encontrar muchos bancos favorables a las criptomonedas. Además, hay otras opciones como las Islas Caimán. Destaquemos las principales características de estas jurisdicciones en cuanto a licencias de cripto:

- Las Islas Caimán. Tienen la Ley de Activos Virtuales (Proveedores de Servicios) de 2020. Es "Una ley para proporcionar el marco para la realización de negocios de activos virtuales en las islas; para proporcionar el registro y la licencia de las personas que prestan servicios de activos virtuales; y para fines incidentales y relacionados". 

- Lituania. Lituania es ahora uno de los pocos estados miembros de la Unión Europea donde las transacciones financieras legales con criptodivisas son factibles, y el estado ha concedido autoridad oficial para realizar y regular el comercio criptográfico. 

- Estonia. Muchas bolsas de criptomonedas europeas tienen su sede en Estonia, que exige a los recién llegados crear una empresa y presentar una solicitud a la Autoridad de Servicios Financieros de la Unión Europea (FSAEE). Son necesarios el certificado de constitución, el certificado KYC y el papeleo de evaluación de riesgos. El coste de la licencia es de 3 300 euros.

En estas jurisdicciones encontrará algunos de los mejores bancos offshore para criptodivisas. Otra cosa que debe considerar es si quiere operar con una licencia de intercambio de criptodivisas o con una licencia de servicios de custodia y billetera de criptodivisas. Sin embargo, ya que debe elegir una jurisdicción en la que operar con cripto, una licencia de cripto es una de las consideraciones más importantes, no importa cuál.

Licencias de cripto en las Islas Caimán

Las Islas Caimán son un centro financiero líder a nivel mundial que se ha ganado la reputación de ser uno de los lugares más creativos y amigables para hacer negocios durante varias décadas.

Como hemos mencionado anteriormente, en esta jurisdicción cuentan con la Ley de Activos Virtuales (Proveedores de Servicios), 2020 ("Ley VASP, por sus siglas en inglés"). Se trata de "Una ley para proporcionar el marco para la realización de negocios de activos virtuales en las islas; para proporcionar el registro y la concesión de licencias a las personas que prestan servicios de activos virtuales; y para fines incidentales y relacionados". Asimismo, la Autoridad Monetaria de las Islas Caimán anunció la apertura del registro o la notificación para las empresas que deseen prestar servicios de activos virtuales de acuerdo con la Ley VASP.

En la Ley VASP, los reguladores definieron los términos con detalles realmente específicos. Por ejemplo, describen el significado de "proveedor de servicios de activos virtuales" en los primeros artículos de la ley. Allí, un proveedor de activos virtuales puede ser:

- Una sociedad constituida con arreglo a la Ley de Sociedades Anónimas (revisión de 2020); 

- Una sociedad colectiva/limitada constituida con arreglo a la Ley de Sociedades Anónimas (Revisión de 2013); una empresa extranjera registrada bajo la Parte IX de la Ley de Sociedades (Revisión 2020);

- Una sociedad de responsabilidad limitada constituida y registrada conforme a la Ley de Sociedades de Responsabilidad Limitada (Revisión 2020); entre otras. 

Además de la Ley VASP, todas las entidades que prestan servicios de activos virtuales deben cumplir con las obligaciones en materia de ALD/CFT/CPF y de sanciones, incluidas las que se describen en el Reglamento contra el blanqueo de capitales (revisión de 2020) y en las Notas de orientación de la Autoridad (enmienda) (nº 5): Proveedores de Servicios de Activos Virtuales, ambas publicadas en febrero de 2020.

El formulario de solicitud de VASP en la plataforma web Regulatory Enhanced Electronic Forms Submission (REEFS) de la Autoridad puede utilizarse para registrarse o notificar. Durante la fase 1 de la ley (antes de febrero de 2021), se exigía una tasa de evaluación de 1.000 KYD (1.196,17 USD) con todas las solicitudes de registro. Esta tasa podía pagarse a través del portal REEFS al presentar la solicitud. Cuando se aprobaba una solicitud de registro, los solicitantes debían pagar además una tasa de evaluación. Todo ello según una nota subsidiaria de la Autoridad Monetaria de las Islas Caimán (CIMA).

Sin embargo, la Ley VASP no ha establecido un importe concreto. "La tasa de solicitud será la cantidad que deba pagar un solicitante de registro o licencia tras la evaluación y aprobación de la solicitud por parte de la Autoridad, estando dicha tasa dentro de la gama prescrita y determinada por la Autoridad en función de, pero sin limitarse a, la naturaleza, el tamaño, el alcance y la complejidad del servicio de activos virtuales o del servicio fintech expuesto en la solicitud menos la tasa de evaluación". Para más detalles sobre este asunto, puede consultar la página web de la CIMA o ponerse en contacto con uno de nuestros expertos locales, preparado para responder a cada una de sus preguntas. 

Infórmese ahora

Además, tenga en cuenta que, según la ley, esta tasa de solicitud deberá ser abonada en un plazo máximo de 30 días tras la notificación de la tasa por parte de la Autoridad. Luego, una vez registrado, el 15 de enero de cada año, o antes, deberá pagar la tasa de renovación establecida. El artículo 5 de la Ley VASP, relativo a las tasas, ofrece más detalles sobre este aspecto. 

Licencias de criptomonedas en Lituania

Lituania es ahora uno de los pocos estados miembros de la Unión Europea donde las transacciones financieras legales con criptodivisas son factibles, y el estado ha concedido autoridad oficial para realizar y regular el comercio de estas. El gobierno lituano, bien conocido en el sector financiero tradicional (FIAT) y en la autorización de dinero electrónico, también ofrece licencias para monedas virtuales. En este sentido, hay dos tipos de licencias disponibles en Lituania para operar con moneda virtual:

- Licencia para intercambios de criptodivisas (Cryptocurrency exchange license). Una empresa con dicha licencia puede intercambiar dinero digital por capital o viceversa, así como criptodivisas por criptodivisas.

- Licencia para servicios de criptowallet y custodia (Crypto wallet and custodian services license). Los monederos de criptodivisas de los clientes pueden ser gestionados por una empresa con licencia, que también puede generar y almacenar claves de cliente encriptadas.

Requisitos generales

El regulador tiene derecho a solicitar más información y una descripción detallada/en papel blanco de la actividad propuesta por la empresa de criptografía durante el procedimiento de concesión de licencias. Sólo una vez que se haya reunido toda la información esencial y se hayan cumplido todas las condiciones para la concesión de la licencia, ésta podrá ser emitida. Luego, después de adquirir una Licencia, cada cambio en la estructura de una empresa de criptodivisas (dirección, propietario, miembro de la junta directiva, beneficiario, oficial de AML) debe ser inscrito en el registro con todo el conjunto de documentación.

El Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FCIS) examina y regula las solicitudes de Licencia de criptomoneda, que luego son emitidas por el Registro Mercantil de Lituania. Es una unidad independiente del Departamento de Policía y Policía de Fronteras de Lituania.

Asimismo, los bancos de criptodivisas en Lituania están regulados por la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, en particular la Orden nº V-5 de enero de 2020.

Es importante destacar que para solicitar una licencia de criptomoneda se debe fundar una sociedad de responsabilidad limitada (UAB) en Lituania para prestar servicios de comercio o almacenamiento de bitcoin. El capital autorizado de la empresa debe ser de al menos 2500 euros. La formación de una criptoempresa puede hacerse totalmente online, sin necesidad de viajar a Lituania u obtener una tarjeta de residente electrónica lituana. Si esto le parece interesante, deje que uno de nuestros expertos le guíe en el proceso y lo haga aún más fácil.

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En cuanto a la estructura, la estructura de una empresa de criptomoneda debe incluir al menos un miembro, que puede ser tanto propietario como miembro del consejo de administración. También es un director de ALD, una empresa criptográfica. En general, se tarda entre 1 y 2 meses en constituir una entidad lituana con licencia.

Para la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, un directivo o funcionario de AML debe tener experiencia profesional previa y una reputación estelar (no es necesaria la residencia en Lituania). Además, para cumplir con las normas AML/KYC, la empresa con licencia debe mantener un registro completo y actualizado de todos los clientes y transacciones. La Autoridad de Control del FCIS tiene autoridad para realizar investigaciones sobre las operaciones de la empresa, en particular en lo que respecta al cumplimiento de la política AML/KYC.

La empresa debe cumplir ciertos requisitos.

- Todos los clientes deben pasar por procedimientos de verificación de identidad e identificación.

- Los datos de los clientes deben conservarse y ponerse a disposición del regulador si es necesario.

- Deben existir mecanismos de control interno y de evaluación de riesgos en la organización.

- Contar con un responsable de cumplimiento para KYC/AML.

- Presentar informes al regulador (Servicio de Investigación de Delitos Financieros).

- Los miembros del consejo de administración, así como los propietarios de la empresa, deben tener una reputación intachable y no tener antecedentes penales.

Otra ventaja sorprendente de solicitar una licencia de comercio de criptomonedas en Lituania es que no se requiere que los propietarios de la empresa de criptomonedas o los miembros de la junta directiva estén físicamente presentes en el país. Esto fue establecido para que los extranjeros/no residentes de Lituania puedan realizar actividades criptográficas legalmente mientras están en su país.

Licencia de operaciones cripto en Estonia

Debido a que es un miembro de la UE, tiene bajos impuestos corporativos y tiene un clima muy innovador, Estonia es uno de los mejores lugares para lanzar una criptoempresa. En 2017, el gobierno estonio emprendió el camino de la digitalización de la economía y comenzó a proporcionar un entorno favorable para el crecimiento de las empresas fintech y las start-ups. 

Uno de los efectos de la política fue la aprobación de una versión modificada de la Ley contra el Blanqueo de Capitales, que incluía los términos "moneda virtual" (que incluyen las criptodivisas) y "caja electrónica." La reforma legislativa más significativa fue la creación de un permiso específico (una licencia) que autoriza el comercio de criptodivisas, incluidos los intercambios por dinero tradicional o fiduciario.

Con la licencia de "proveedor de servicios de divisas virtuales", puede supervisar todas las operaciones primarias de criptografía. Se ahorrará mucho tiempo y molestias al no tener que solicitar varias licencias para distintos fines. Es una licencia única que cubre todas las operaciones importantes y tarda alrededor de un mes en obtenerse. Esta licencia la expide la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF, o RAB en estonio).

Además, la licencia viene con plenos derechos de pasaporte de la UE, lo que le permite dirigir su negocio de criptomonedas en toda la UE sin necesidad de licencias adicionales o la construcción de una sucursal en otro país.

Requisitos generales

En cuanto a los requisitos para obtener una licencia, tenga en cuenta que necesitará a) presencia local, mediante una oficina física, un director y un responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales; b) un capital autorizado de 12.000 EUR; c) una cuenta bancaria en la UE. También hay que tener en cuenta 4.900 EUR y más para el procedimiento en sí. Además, la reputación, la educación y la experiencia también son importantes. 

Algunos documentos clave que hay que tener durante este proceso son los siguientes: plan de negocio, política de lucha contra el blanqueo de capitales, certificado de autorización policial, su currículum vitae y un extracto más los estatutos de la empresa.

Aunque la UIF puede necesitar una visita física con usted en Tallin, la capital de Estonia, puede registrar su cripto empresa y, en la mayoría de las situaciones, el proceso de autorización puede completarse a distancia a través de un representante. Por último, el proceso completo puede tardar dos meses o un poco más. 

Al igual que en los otros dos países retratados en este artículo, contamos con expertos locales en Estonia que pueden asegurarse de que todo salga bien y a tiempo a la hora de solicitar esta licencia que abrirá muchas puertas en un gran mercado para su empresa en el sector del cripto. 

¿Quiénes somos y qué podemos hacer por usted?

Mundo Expert es una plataforma única donde expertos internacionales con productos y servicios complementarios que no compiten entre sí, comunican ideas y puntos de vista en completo anonimato mientras forman parte de una comunidad dedicada al objetivo de la libertad humana.

Estas tres son algunas de las jurisdicciones que permiten la concesión de criptomonedas, pero seguramente tres de nuestras favoritas. Por lo tanto, si desea dar un paso adelante en el desafiante pero creciente sector de las criptodivisas, estamos dispuestos a acompañarle en el camino hacia el éxito. 

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