En Qué Consiste la Seguridad Financiera y Cómo Obtenerla según Mundo

En un mundo que cambia constantemente, la falta de seguridad es una preocupación importante para todos, y en particular para el empresario. ¿En qué consiste la seguridad financiera? Este término se utiliza seguido, especialmente en publicaciones sobre servicios financieros, pero ¿qué significa realmente? ¿A qué nos referimos cuando hablamos de diseñar un plan de seguridad financiera? Hoy, Mundo ha decidido abordar este tema en nuestra sección de protección de activos y fideicomisos.

¿En Qué Consiste la Seguridad Financiera en el Siglo XXI?

Cuando hablamos de un plan de seguridad financiera, nos referimos a un concepto subjetivo porque depende de cada individuo. Lo que se necesita para que una persona se sienta segura puede no ser lo mismo para otra, y esto depende de las experiencias y expectativas personales. Un ejemplo claro se hace evidente al compararlo con el perfil de riesgo de un inversionista.

Estos se estipulan después de evaluar las metas, la edad, los ingresos y el contexto familiar de la persona. Evidentemente, una pareja casada con tres hijos no asumirá el mismo nivel de riesgo que un veinteañero de Silicon Valley, que acaba de vender su primera aplicación por miles de dólares.

Por lo tanto, queremos destacar que el presente artículo describe nada más que la percepción de Mundo sobre en qué consiste la seguridad financiera y cómo puede obtenerse.

En Qué Consiste la Seguridad Financiera y Cuán Realizable Es

A riesgo de sonar demasiado apocalípticos o de caer en fantasías distópicas, debemos reconocer que ninguna estructura es 100% segura. Siempre puede existir una falla o un evento imprevisto que lo cambie todo.

Sin embargo, al sacar esas situaciones extremas de la ecuación, al menos podemos intentar considerar la mayor cantidad de variables posibles para alcanzar el nivel de seguridad financiera que le haga sentir cómodo. ¿Cuántas segundas ciudadanías necesita? Para muchos, una es suficiente, pero otros prefieren tener tres, cuatro o cinco, para que siempre exista un plan C, un plan D, un plan E, y así sucesivamente.

Además, la ciudadanía y residencia económica son caminos confiables para obtener múltiples nacionalidades siempre que los países involucrados lo permitan. Sin más preámbulos, profundicemos en la guía de Mundo sobre cómo llevar a cabo un plan de seguridad financiera.

Cómo Amar un Plan de Seguridad Financiera

Plan de Seguridad Financiera Mediante un Fideicomiso

En el mundo de las finanzas, todos le dirán que no hay estructura más segura que el fideicomiso, especialmente cuando se establece en la jurisdicción correcta. En innumerables ocasiones hemos recomendado a Nevis por su legislación protectora de fideicomisos locales, pero los fideicomisos pueden establecerse en diferentes jurisdicciones. Estructuras así son vitales para una protección de activos segura y ética. 

La esencia de un fideicomiso es la misma que la de una fundación y consiste en separar la propiedad legal del dueño original. Un fideicomitente firma un acuerdo con el fiduciario, y asigna ciertos activos que serán gestionados y administrados por el fiduciario bajo sus instrucciones.

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¿Esta es la manera correcta de armar un plan de seguridad financiera? No podemos decir que los fideicomisos sean infalibles, pero sí son bastante seguros: han sido elegidos consistentemente por las familias más adineradas y han protegido fortunas colosales.

La desventaja es la pérdida de control. Incluso con una variedad de herramientas que pueden aplicarse para controlar más los activos, nunca es lo mismo que ser dueño directamente. Por eso, Mundo recomienda que los fideicomisos formen parte de un plan financiero más amplio, como enseña la Teoría de las Cinco Banderas. 

Cómo Diseñar un Buen Plan de Seguridad Financiera: Caminos Complementarios

Aunque las siguientes no son herramientas específicas para un plan de seguridad financiera, sí pueden estar relacionadas con el concepto y con cómo lograrla.

Tributación Territorial

¿De qué sirve un plan de seguridad financiera si no adopta un enfoque inteligente con respecto a la tributación? El secreto para que funcione la residencia fiscal es establecer su residencia en un país territorial, y su empresa en otra jurisdicción, que sea flexible y favorable en materia de impuestos.*

Lo mismo aplica para quienes reciben regalías o ganan dinero mediante la venta de, por ejemplo, software. En este caso, tal vez deseen recibir sus ingresos en una cuenta fuera de su país de residencia fiscal territorial.

*Nota: La planificación tributaria debe hacerse con cuidado y con el asesoramiento adecuado de profesionales que tengan experiencia en cada jurisdicción involucrada. Estar exento de impuestos en una jurisdicción no le exime en otra, e ignorar esto puede llevarle a multas, pérdida de dinero o incluso la cárcel.

La Segunda Ciudadanía o Residencia Siempre Suma

Al preguntarnos en qué consiste la seguridad financiera, surge el concepto de ciudadanía y residencia económica, especialmente en lugares como Santa Lucía, en el Caribe, o Vanuatu, si prefiere un destino más exótico con un pasado profundo.

No estaría fuera de lugar preguntar en qué consiste la seguridad financiera y cómo se relaciona con una segunda ciudadanía. Para empezar, no se relacionan de suyo, salvo por un detalle. La segunda ciudadanía o residencia se trata de tener opciones. En pocas palabras, si usted tiene un negocio en una jurisdicción favorable que le permite reinvertir, acceder a políticas convenientes y transferir su dinero donde desee, podemos decir que ha encontrado su propio vellocino de oro. Sin embargo, cualquier jurisdicción puede cambiar sus políticas, y cuando decimos “cualquier”, nos referimos a CUALQUIERA DE ELLAS.

Los inversionistas internacionales seguramente buscarán aquellos lugares con una historia económica y política impecable, pero ¿quién sabe? Los cambios pueden llegar en cualquier momento, y es mejor estar preparado. Así, si vivir o hacer negocios en su país deja de ser conveniente, siempre tendrá un lugar a donde ir gracias a sus múltiples nacionalidades.

Descargo de responsabilidad: Este artículo contiene una guía subjetiva sobre seguridad financiera, por lo tanto, no constituye asesoramiento financiero ni de protección de activos. Este artículo no toma una postura sobre qué es la seguridad financiera ni cómo lograrla.

El Camino hacia el Plan de Seguridad Financiera Ideal

La pregunta de en qué consiste la seguridad financiera es subjetiva. El propósito de este artículo no es proporcionar asesoramiento financiero o de protección de activos, sino brindar ideas sobre las herramientas que pueden utilizarse para sentirse más seguro respecto a sus finanzas y decisiones relacionadas.

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