Banca en Panamá

Hay más de 60 bancos en el país, ubicándolo, así como el principal Centro Bancario y Financiero de América Latina. 

Las razones se remontan al sistema tributario amigable de Panamá, es decir, los bancos no pagan ningún impuesto sobre sus ganancias internacionales de fuentes extranjeras.

Esto significa que, por supuesto, los bancos pueden invertir en todo el mundo y no pagar impuestos locales. Esto ha colocado firmemente a Panamá como un centro bancario de América Latina. De hecho, Panamá ha sido llamada la Suiza de América Latina.

Lista completa de los bancos panameños:

1.    Banco Nacional de Panamá.

2.    Caja de ahorros.

3.    Bac International Bank, Inc.

4.    Banco Aliado S.A.

5.    Banco Azteca (Panamá)

6.    BBP Bank S.A.

7.    ScotiaBank.

8.    Banco Davivienda.

9.    Banco Delta

10.    Banco de Bogotá.

11.    BANISI.

12.    Banco Ficohsa.

13.    Banco G&T Continental.

14.    Banco General.

15.    Banco Internacional de Costa Rica.

16.    Banco Lafise Panamá.

17.    Banco Latinoamericano de Comercio Exterior (BLADEX).

18.    Banco La Hipotecaria.

19.    Bancolombia.

20.    Pacific Bank.

21.    Banco Panamá.

22.    Banco Pichincha.

23.    Banco Prival S.A.

24.    Banesco.

25.    Bank of China Limited.

26.    BCT Bank.

27.    BI-Bank

28.    Canal Bank

29.    Capital Bank Inc.

30.    Citibank.

31.    Credicorp Bank.

32.    FPB Bank Inc.

33.    Global Bank Corporation

34.    Banistmo.

35.    Keb Hana Bank.

36.    Mega International Commercial Bank Co. Ltd.

37.    Mercantil Banco.

38.    Metrobank.

39.    MMG Bank Corporation.

40.    Multibank.

41.    St Georges Bank.

42.    Towerbank.

43.    Unibank, S.A.

44.    Atlas Bank.

45.    Andbank.

46.    Atlantic Security Bank

47.    Austrobank Overseas

48.    BAC Bank Inc.

49.    Banco Credit Andorra.

50.    Banco Davivienda International.

51.    Banco de Bogotá.

52.    Banco de Crédito del Perú.

53.    Banco de la Nación Argentina.

54.    Banco de Occidente.

55.    Banco Internacional del Perú.

56.    Bancolombia.

57.    BHD International Bank.

58.    Inteligo Bank Ltd.

59.    Es Bank

60.    GNB Sudameris Bank.

61.    GTC Bank Inc.

62.    ITAU Panamá.

63.    PKB Banca Privada.

64.    Popular Bank Ltd Inc.

65.    Tag Bank

66.    BPR Bank

La mayoría de los Bancos serios prefieren que usted o su corporación (preferiblemente ambos) sean residentes en Panamá y sean residentes fiscales en Panamá. Esto les ahorra el enorme papeleo de tener que informar a otros países bajo el CRS y hace que la relación sea mucho más fluida y fácil. Si usted, como UBO de su empresa, no tiene residencia fiscal en Panamá, generalmente el banco le solicitará que identifique o certifique el lugar de su residencia fiscal, que es el lugar al que el banco estará obligado a informar. Este es el mismo requisito para la mayoría de los países (excepto Estados Unidos y varios otros) que han sido obligados por la OCDE a informar cuentas bancarias al lugar de residencia de acuerdo con las regulaciones de la OCDE.

Panamá es un destino bancario onshore con todas las ventajas de un offshore debido al sistema de impuestos territoriales. Además, muchos bancos panameños cuentan con personal internacional altamente calificado de Suiza y otros países altamente desarrollados para atender a sus clientes extranjeros y expatriados. Por lo general, es importante que visite el banco para que se le asigne un profesional que hable su idioma.

Existen numerosos tipos de opciones bancarias, sin embargo, a continuación, tratamos solo las más comunes:

Cuenta de corretaje

Hay una gran variedad de Bancos y Casas de Bolsa que ofrecen Cuentas de Corretaje tanto a residentes como a no residentes. Las ventajas de tener una cuenta de corretaje en Panamá incluyen las siguientes:

•    Tener una cuenta de corretaje evita la mayoría de los principales riesgos de insolvencia o colapso bancario, ya que lo que está comprando son acciones o bonos y, por ejemplo, los bonos son valores. La única función del banco o corredor es mantener los valores a nombre de usted o de su fideicomiso. Eso significa que puede mover los valores a otro custodio (banco o corredor) sin mover fondos para que, incluso si el banco colapsa, los valores no puedan ser tocados. Muy pocas personas conocen este aspecto de la ley, porque según el derecho internacional, si el banco tiene dinero en su cuenta, se considera dinero que pertenece al banco, mientras que si el banco tiene valores, los tiene como su custodio o fiduciario. Esto hace la diferencia, si el banco se pone en liquidación, administración o insolvencia debido a problemas gubernamentales, deudas o cualquier otra razón, no puede perder sus valores, cosa que sí ocurre con los depósitos bancarios (recuerde la crisis de Chipre).

•   Panamá es el lugar ideal para mantener una Cuenta de Corretaje, ya que no hay impuestos en este tipo de Cuentas de Inversión. Además, puede comprar, por ejemplo, Bonos del Aeropuerto Internacional de Tocumen, Bonos de Empresas Locales e Internacionales que pueden pagar hasta un 7% de interés anual, que es mucho más alto que las tasas bancarias y, de hecho, más seguro en la mayoría de los casos. De hecho, la mayoría de los bancos simplemente invierte los depósitos de los cuentahabientes en el mercado de bonos locales y viven de la diferencia en los intereses. Una cuenta de corretaje permitirá eliminar al intermediario. La cantidad de Corredores de Bonos y Acciones, altamente experimentados, pueden brindarle su experiencia en mercados latinoamericanos, europeos, estadounidenses e incluso asiáticos a un costo transaccional mucho menor, comparado con otros lugares.

•   Prestamos Back To Back, los cuales consisten en poder aperturar una línea de crédito garantizado con sus propios fondos, lo que le permite una tasa menor al promedio común y a su vez poder aprovechar los escudos fiscales que ofrecen los prestamos de terceros. Por ejemplo: Supongamos que usted tiene un USD 1,000,000.00 en una cuenta de corretaje al 7% de interés anual y decide realizar un crédito al 2% de interés anual, para realizar otras inversiones, podrá fácilmente deducir este 2% de interés en préstamo y no tener que registrarlo como una inversión, donde no se podrá deducir nada de impuestos.

Nuestros expertos pueden explicarle muchas otras ventajas, la buena noticia es que, si bien la mayoría de las agencias de corretaje requerirán un mínimo de USD 1,000,000.00 para abrir una cuenta, Mundo Offshore tiene una oferta introductoria de sus corredores expertos en Panamá por tan solo USD 100,000.00.

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Banca privada

Banca Privada es el término utilizado para clientes de alto perfil patrimonial, que abren una cuenta especial con un banco que les garantiza los servicios más élite que la industria puede ofrecer, tales como: un gerente bancario altamente competitivo para la atención de sus necesidades. Esto puede incluir cuentas de corretaje y otros productos de inversión como almacenamiento de metales preciosos, servicios especiales de conserjería, cuentas de divisas y divisas múltiples, así como muchos otros servicios financieros. Por lo general, los titulares de cuentas bancarias privadas tienen acceso a ofertas y servicios que los clientes comunes no tienen. A diferencia de los bancos suizos, que solo aceptan abrir cuentas de esta naturaleza para clientes que tengan un mínimo de USD 1,000,000.00 en apertura de cuentas, ciertos bancos privados en Panamá aceptarán hacer esto por mucho menos, siempre que estén seguros de que el cliente desarrollará una relación con ellos a lo largo del tiempo.

Panamá se está convirtiendo en la Suiza de América Latina y, por lo tanto, la banca privada es ciertamente un servicio que vale la pena considerar. Otra ventaja es que muchos bancos estarán encantados de abrir cuentas para fideicomisos y fundaciones, lo que significa que puede tener un plan intergeneracional de protección y sucesión de activos con un banco confiable en Panamá.

Para la apertura de estas cuentas, será mucho más sencillo una vez que usted residente panameño. Sin embargo, esto no es un requisito para la mayoría de los bancos.

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Banca corporativa

Debido a que Panamá no tiene restricciones monetarias ni impuestos sobre los ingresos de todo el mundo, es un centro bancario corporativo ideal para bienes y servicios. Los bancos panameños aceptarán empresas extranjeras y nacionales como clientes, pero en estos días tienden a preferir las empresas nacionales con sustancia económica.

Los bancos panameños ofrecen cuentas en múltiples monedas en euros, libras esterlinas, dólares estadounidenses y recientemente incluso en yuanes.

Si bien las compañías exclusivamente offshore aún pueden abrir cuentas bancarias en bancos panameños, generalmente debido a la iniciativa BEPS de la OCDE, los bancos panameños prefieren al menos lo siguiente:

A.  Que sea una empresa panameña con Aviso de Operaciones y una Oficina en el país (permitiendo así demostrar la residencia fiscal y presentación de informes en el país, bien sea como empresa exportadora de bienes o servicios).

B.  El UBO preferiblemente que sea alguien con Residencia Panameña o en su defecto se puede utilizar un Director Nominal Profesional panameño.

En este caso, será necesario poder aportar entre otras cosas la siguiente información, para los residentes:

·      Carnet de Migración y Copia del Pasaporte.

·      Recibo de un servicio básico de agua, luz, internet o teléfono.

·      Origen de Fondos.

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