Los beneficios de las cuentas offshore son muchos y Mundo los ha descripto en reiteradas ocasiones. Hace un par de décadas, el término “offshore” era utilizado para describir una cierta práctica relacionada principalmente con esconder el dinero del Gobierno. El asunto era sencillo: al abrir una cuenta en el extranjero se podía no declarar esos activos ante las autoridades locales. Esta mala práctica eventualmente llevó a la formación de organizaciones que establecieron regulaciones internacionales para prevenir esto. Estamos hablando de BEPS, CRS, FATCA y otras.

Así fue como se originaron conceptos como “cuentas offshore” o “paraísos fiscales”. Sin embargo, este concepto ha cambiado, al menos para algunos. Lamentablemente, los estafadores intentan sacar ventaja de ciertas políticas favorables para esconder dinero y evadir impuestos, pero muchas otras personas vemos las cosas de forma diferente.

En Mundo, por ejemplo, creemos en el concepto de libertad financiera, la cual puede ser adquirida a través de mecanismos completamente legales que no requieren más que cierta inteligencia. Pero esto no se construye de un día para otro. Es necesario investigar y dedicarse al desarrollo personal estudiando el mercado y estando al tanto de las noticias más recientes. Si no tiene tiempo para hacer esto, no se preocupe. Afortunadamente, hay varios profesionales de las finanzas cuya pasión es estudiar este sector y dedican sus vidas a ayudar a lograr la libertad financiera. Mundo está formado por profesionales así, que tienen amplia experiencia proveyendo servicios financieros a individuos de alto y medio patrimonio neto.

Nuestros expertos saben todo lo que tienen que saber y están comprometidos con el nuevo concepto de “offshore”, que significa encontrar un lugar con condiciones más favorables. Esto se traduce como optimización fiscal pero no puede ser confundido con evasión de impuestos, lo cual es un crimen.

Beneficios de abrir una cuenta en Panamá

Mundo cree que el mejor lugar para abrir una cuenta online es Panamá, y estos son los motivos.

Acceso a nuevos mercados

Panamá es un centro empresarial de alta reputación y sede del Canal de Panamá. Muchas compañías han establecido sus sedes o sus sucursales aquí para aprovechar los incentivos. Por lo tanto, la banca offshore en Panamá le trae más posibilidades de acceder a nuevos mercados.

Diversificación

La divisa de Panamá, el Balboa, está 1:1 con el dólar estadounidense. Esto significa que usted puede tener una cuenta de ahorro en una divisa sólida y en una jurisdicción diferente para una diversificación óptima.

Fácil acceso a sus fondos

Los bancos en Panamá están acostumbrados a tener clientes internacionales, por consiguiente, ofrecen servicios de banca en línea de primer nivel. Usted podrá administrar su cuenta desde el extranjero, chequear sus balances, hacer transferencias e incluso invertir. Algunos de los bancos tienen excelente atención al cliente vía chat, email o llamadas por WhatsApp.

Proteja su capital

Si usted se decide a abrir una cuenta bancaria en Panamá disfrutará de un ambiente estable. El país no tiene historial de conflictos políticos o sociales y se enorgullece de tener una economía sólida. Tiene bajas tasas de inflación y no impone controles de cambio. Esto hace a Panamá una de las mejores jurisdicciones en el mundo en donde depositar su capital.

Ventajas fiscales y protección de activos

En este punto es necesario aclarar que Panamá está suscripto al Estándar Común de Reporte. Si usted está pensando en esconder dinero en Panamá, puede olvidarse de eso. Los bancos panameños reportan automáticamente la información de su cuenta a las autoridades tributarias del país en donde usted vive o tiene residencia fiscal.

Sin embargo, si elige vivir en Panamá puede disfrutar de tasas bastante aceptables. Los ingresos menores a 11,000 dólares al año están exentos de impuestos. Por otra parte, los ingresos mayores a $11,000 al año tributan a un 15% y los mayores a $50,000 al año tributan a un 25%.

Otro aspecto interesante de la banca offshore en Panamá es que los fondos son más difíciles de alcanzar. Si usted tiene una cuenta en Panamá tendrá que reportarla a su país de origen y pagar impuestos. No obstante, si llega a caer víctima de una demanda injusta en su país de origen, sus activos extranjeros estarán fuera de alcance. Lo mismo ocurre si su gobierno decide congelar sus cuentas.

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Cómo abrir una cuenta en Panamá

Ahora que hemos establecido por qué hacerlo, adentrémonos en el “cómo”. Estos son los requerimientos para abrir una cuenta en Panamá.

Cuenta en Panamá: personal

Requerimientos: *

- Proveer información del cliente que será solicitada por cada cuentahabiente y signatario.

- Solicitud de depósito: este es un formulario que debe ser firmado por cada uno de los signatarios. Puede ser utilizado para abrir una cuenta adicional a nombre del cliente.

- Solicitud de servicios: en este caso, el formulario debe estar firmado por todos los signatarios y otorga acceso a tarjetas de débito/crédito, plataformas de banca en línea y otros servicios.

- Solicitud de membresía: este formulario se refiere al servicio de banca en línea y debe ser firmado por el administrador. Deben establecerse los nombres de los otros usuarios de la cuenta.

- Contrato por la provisión de servicios bancarios que debe ser firmado por todos los signatarios.

- APC firmado por los cuentahabientes y signatarios.

- Formularios FATCA/CRS. Se necesita la firma de cada cuentahabiente y signatario.

- Solicitud de depósito temporario (si se solicita).

- Solicitud de tarjeta de crédito (solo si se solicita y debe ser firmada por los signatarios).

*Todos los formularios deben ser llenados en tinta negra y enviados en formato digital a su asesor de Mundo. Cuando el asesor haya aprobado los documentos puede enviarlos por correo postal.

Documentos:

- Copia del pasaporte por todos los cuentahabientes y signatarios. Esta debe estar notariada y apostillada.

- Copia de una segunda identificación por cada cuenta habiente y signatario.

- Copia de la visa a los Estados Unidos, si aplica.

- Prueba de ingresos que puede ser: a) para trabajadores independientes las dos declaraciones de impuestos más recientes de su país (presentar un certificado de un estudio contable o solo una de las declaraciones no será suficiente), b) para los empleados una carta dirigida al banco estableciendo el salario, la fecha, los tipos de servicios y las obligaciones de ambas partes, c) certificado de ingresos firmado por un contador público certificado.

- Factura de servicios de su país.

Precio: 1,500 USD

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Abrir cuenta bancaria online: para empresas

Requerimientos: *

- Contrato por servicios bancarios firmado por todos los signatarios.

- Resolución general firmada por miembros de la Junta directiva (presidente y secretario).

- Declaración jurada firmada por las mismas dos personas.

- Formulario de la asociación panameña de crédito, APC para entidades legales firmada por las mismas personas.

- Formulario de la asociación panameña de crédito APC para personas naturales firmado por cada representante y signatario, presidente, secretario y cada beneficiario que tenga más del 10% de las acciones.

- Información corporativa firmada por un representante legal.

- Formulario corporativo para miembros legales firmado por cada representante, beneficiario, presidente y secretario.

- Requisito de depósito firmado por todos los signatarios.

- Requisito de servicios firmado por todos los signatarios.

Formularios FATCA/CRS:

- Auto certificación de residencia fiscal para FATCA o CRS firmado por el representante legal de la compañía. Si se trata de una compañía extranjera registrada en las BVI, Nieves, Santa Lucía, Antigua y Barbuda o las Islas Caimán la firma debe ser del director.

- Formulario W-8BEN-E si alguno de los accionistas o beneficiarios no son ciudadanos o residentes estadounidenses y debe estar firmado por un representante legal.

- Formulario W-9 para cada accionista o beneficiario que sea ciudadano o residente estadounidense.

Documentos: **

- Copia de pasaporte para todos los signatarios extranjeros, accionistas, funcionarios y directores. La copia debe estar apostillada. No necesita estar legalizada si usted trae su pasaporte en persona con un sello de entrada al país de no más de 120 días.

- Copia de una segunda identificación para todos los signatarios extranjeros, accionistas, funcionarios y directores.

- Copia de los estatutos de la compañía. Si la compañía está registrada en el extranjero los documentos deben estar apostillados.

- Carta de referencia (comercial, de un abogado, contador o banco) para los signatarios y accionistas.

- Prueba de ingresos para signatarios y accionistas que consiste en declaraciones tributarias o declaraciones auditadas de los dos años anteriores.

- Prueba de actividad que consiste en los registros financieros y un certificado de acciones.

- Factura de servicios por cada accionista.

- Descripción de la empresa. Debe incluir las actividades principales y secundarias de la compañía y las jurisdicciones en donde opera. También debe incluir los montos estimados para transacciones entrantes y salientes y declaración de quiénes son los clientes potenciales y los proveedores. No olvide incluir la información de contacto, el sitio web de la compañía y las proyecciones de cash Flow.

*Todos los formularios deben estar completados y firmados en tinta negra y la firma debe ser lo más parecida a su pasaporte como sea posible.

** Antes de enviar los documentos originales por correo postal, envíe una copia digital de buena calidad para su revisión.

Precio: 2,500 USD (50% por adelantado)

Depósito mínimo requerido: 10,000 USD

Qué incluyen nuestras tarifas

- Ayuda llenando los formularios.

- Ayuda recolectando los documentos.

- Revisión de los documentos.

- Seguimiento constante con el banco hasta que usted obtenga su tarjeta de débito o el acceso a su banca en línea.

- Buscamos alternativas si la primera solicitud es rechazada.

Nota: nuestras tarifas no incluyen costos de certificación, notarización ni de traducciones. Tampoco incluyen cualquier documento adicional que el banco pueda requerir.

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Crear cuenta bancaria online en Panamá con Mundo

Ahora que hemos presentado todos los requerimientos para abrir una cuenta en Panamá, le presentaremos a Mundo. Somos una publicación financiera dedicada a temas como el capitalista nómade y la libertad financiera. Durante nuestro recorrido, hemos conocido a varios proveedores y socios de diferentes partes del mundo que nos ayudan a ofrecer los mejores servicios a nuestros lectores.

Así mismo, nuestra compañía madre es un sólido proveedor de servicios fiduciarios y de ciudadanía por inversión con casi 30 años de experiencia en las áreas de protección de activos, inversiones internacionales y banca.

Tenemos oficinas en distintas partes del mundo incluyendo Panamá, lo que nos convierte en el equipo perfecto para ayudarle a abrir una cuenta aquí. Abrir una cuenta online en Panamá no es fácil porque requiere de investigación, trabajo y compromiso, pero las cosas se simplifican cuando se tiene un experto de confianza que lo asiste. Esto es lo que ofrecemos, esto es lo que somos: esto es Mundo.

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