Лицензии на оффшорные банковские операции: создайте свой собственный банк в Пуэрто-Рико, интервью

Древние и мудрейшие культуры нашего человечества преподают нам один урок: во времена кризиса вы должны быть на стороне роста. Мы в Mundo продолжаем расти, особенно во время кризиса 2020 года, и мы призываем наших читателей делать то же самое. 

Сегодня нашей темой будет создание вашего международного банка. Поэтому мы связались с нашим экспертом по банковским лицензиям в Mundo и он согласился ответить на вопросы для этого интервью, рассказав, какая юрисдикция лучше подходит для этих лицензий сегодня: " la isla del Encanto", Пуэрто-Рико.

Первое, о чём рассказал наш эксперт, -это что такое оффшорная банковская лицензия. Эту лицензию иногда соотносят с банком Cass B или с "банком на втором этаже".

С этой лицензией вы сможете предлагать все виды банковских услуг клиентам, находящимся за пределами вашей страны деятельности.

Это означает, что вы можете предоставлять банковские услуги как иностранным компаниям, так и частным лицам.

Например, лицензия оффшорного банка в Пуэрто-Рико может принимать клиентов из любой страны за пределами Пуэрто-Рико и США и открывать для них счета.

Далее мы делимся интересной беседой с Кристианом о его любимой и наиболее рекомендованной юрисдикции для получения банковской лицензии в Пуэрто-Рико. Если вы хотите связаться с нашим экспертом, пожалуйста, нажмите на кнопку ниже "Связаться с нами".

Свяжитесь с нами

-Кристиан, мне очень приятно видеть вас на борту нашего портала Mundo. Для большинства людей создание банка покрыто тайной. Какие шаги нам надо предпринять, чтобы основать его?

- Во-первых, вам необходимо организовать IFE в Пуэрто-Рико, а затем создать физический офис в здании, одобренном регулирующими органами. Затем вам нужно будет нанять как минимум 4 сотрудников, включая достаточно квалифицированного специалиста по соблюдению требований.

После этого вам нужно будет приобрести банковскую систему, которую вам необходимо будет внедрить, протестировать и согласовать корреспондентский счёт.

После выполнения этих шагов и подачи заявки на учетную запись FedWire вам необходимо будет подготовить руководства по соблюдению требований и учебные материалы.

Ещё одно требование, которое вам необходимо выполнить - это наличие собственного веб-сайта и маркетингового обеспечения. После этого вам необходимо отправить заявку на получение Swift кода.

После того, как вы выполнили все эти шаги, вам необходимо пройти аудиторскую проверку, после утверждения которой вы сможете функционировать как банк в Пуэрто-Рико.

-Как я понимаю, вы можете основать банк во многих юрисдикциях. Какая из них ваша любимая и почему?

- Прежде всего, важно понимать, что рынок банковских лицензий значительно сократился из-за экономического кризиса, вызванного массовыми локдаунами. Вся оффшорная и банковская индустрия пострадала в течение 2020 года. Главная банковская юрисдикция, Каймановые острова, за последние 5 лет снизилась с 250 до 133 оффшорных банков. Подобным образом Люксембург, одна из любимых европейских юрисдикций народа, менее чем за 40 лет снизился с 220 международных банков до 135. Более того, если мы посмотрим на Америку, то обнаружим то же самое в одной из сильнейших банковских стран, Белиз, которая уже много лет не выдавала никаких новых лицензий.

Несмотря на то, что Люксембург выдал несколько новых лицензий, имел место чистый убыток банковских лицензий с недавнего максимума со 141 в 2014 году до 135 к концу 2018 года.

Единственное исключение, где мы можем видеть рост в оффшорной банковской области,- это в Пуэрто-Рико, «Острове очарования». Это единственная юрисдикция, где спрос на лицензии на оффшорные банковские лицензии превышает доступность. Я рассматриваю Пуэрто-Рико как лучший банковский сектор и лучшую юрисдикцию для создания вашего банка, потому что в настоящий момент на острове лицензирован 81 оффшорный банк. Около 50 из этих банков получили лицензию в течение последних 3 лет. Это явное доказательство надежности и финансовых возможностей, которые предлагает этот очаровательный остров.

-Сколько примерно будет стоить создание банка в Пуэрто-Рико с нуля?

- Создание банка в Пуэрто-Рико начинается приблизительно со 120 000 долларов, не включая проверку капитала и данных третьих лиц, а также профессиональные сборы. Я рекомендую связаться со мной для консультации, чтобы подготовить официальное предложение.

- Можете ли вы помочь с каждым аспектом создания банка?

- Да, конечно. Мы можем помочь со всеми этапами от организации IFE до создания физического офиса, подачи заявки на ваш Swift-код и учетную запись FedWire, создания вашего веб-сайта, а также прохождения процесса аудита, чтобы, наконец, начать работать. 

- Насколько Пуэрто-Рико безопасен как банковская юрисдикция?

- Пуэрто-Рико безопасен по многим причинам, начиная с того факта, что у него есть единственная международная лицензия, связанная с США и Федеральной резервной системой США через Fedwire.

Также, IFE рассматриваются как банки с государственной лицензией в США и могут обращаться за услугами FedWire в Федеральную резервную систему Соединенных Штатов. Это сделало бы ФРС вашим банком-корреспондентом. Поскольку они зарегистрированы в Соединенных Штатах, банки в Пуэрто-Рико могут создавать системы EFT, а не отправлять средства по безналичному расчету. Вдобавок ко всем этим преимуществам Пуэрто-Рико имеет низкие требования к капиталу, что крайне конкурентноспособно, если сравнивать его с другими юрисдикциями. Минимальный необходимый капитал составляет 500 000 долларов США, в то время как другие юрисдикции запрашивают минимум 10 миллионов, что очень важно, особенно если речь идет о территории США.

Одним из наиболее привлекательных и уникальных достоинств банковской лицензии в Пуэрто-Рико является то, что в этой юрисдикции нет ни FATCA(Закон о налоговой отчётности по зарубежным счетам), ни CRS(единый стандарт отчётности). Отсутствие CRS безусловно привлечет 90 % клиентов, поскольку отсутствие CRS - это возможность, которую вы почти не найдёте в других юрисдикциях из-за растущего давления OCDE (организация экономического сотрудничества и развития). Кроме того, как только вы привлекли клиентов, у них появляется очень веская причина остаться в вашем банке благодаря корреспондентским счетам.

- Если семейный офис хочет владеть собственным банком, хорошая ли это идея? Как это им помогает?

- Да, семейный офис может функционировать как Международная финансовая организация в Пуэрто-Рико в соответствии с Законом 273. Они могут подать заявку на следующие услуги: управление активами, альтернативное управление инвестициями, управление инвестиционной деятельностью частного капитала, управление хедж-фондами или фондами высокого риска, управление объёмами капитала, управление трастами, которые служат для конвертации различных групп активов в ценные бумаги, услуги по управлению депозитными счетами, при условии, что такие услуги предлагаются иностранным лицам.

Семейный офис не будет использовать слово “банк” в своем названии, но может работать как частный банк для семьи. Он может не принимать депозиты от широкой общественности, и они воспользуются преимуществами Пуэрто-Рико как часть США, в качестве юрисдикции.

Наш банковский эксперт в Пуэрто-Рико доступен для консультаций и советов и предоставляет специальные предложения для наших читателей. Свяжитесь с нами сейчас, чтобы узнать о специальных акциях, которые мы предлагаем, и получить консультацию.