波多黎各，一个拥有迷人银行业机遇的岛屿

家族办公室创造了代际财富，但往往忽视了保护和扩大财富的基本原则。我们已经在我们有关forever free套餐的文章中讨论了创建家族办公室的五步策略。然而，还有第六步是由全球最著名的家族办公室创始人兼银行家Baron Rothschild创建的。那是什么?就是建立自己的家族办公室银行。

家族办公室应该考虑创建自己的银行的原因有很多;即使一家家族办公室不想做唯一股东，可以将多个家族办公室的财富结合起来，创建一家多家族办公室的银行。创建一家银行的成本出奇的低廉，而且对家族办公室的发展有很多好处。

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为什么您的家族办公室要建立一家银行

要说原因，那多得都可以写一本书，这里为您简单列举几个:

安全性: 寻找家族财富已成为银行家也参与的游戏；一份内部产生的可疑而又无法证实的活动报告，可能会为银行冻结您家族办公室的资金提供法律依据。更糟糕的是，根据当前的反洗钱法规，银行没有时间解冻这笔钱，实际上，没有可用的实际法律程序。与此同时，银行完全有资格将冻结的资金投放到市场、发行担保，甚至参与外汇交易。于是这就产生了“银行家”一词，字面意思是银行家作为一个群体，有权偷走您的家族财产，还不用受到惩罚。

另一个威胁在于，银行可以使用您的钱去放贷或投资，根据现行的国际破产法，银行中的存款会成为债权人的钱，而不是您的钱。因此，把家族的钱存在银行可能是最不安全的做法。如果再加上全球危机的来袭，最大银行的破产和新冠肺炎疫情，那么万事皆灰，您就有大麻烦了。拥有自己的银行就可以完全避免所有这些风险，让您可以决定将自己来之不易的家产投资何处以及如何投资。

灵活性: 银行牌照能让您开展所有金融活动，包括外汇、衍生品、加密货币交易、股票和债券购买，不需要聘请外部公司。这可以节省佣金，也能让您建立自己的顾问团队来投资基金。而且，您不必为投资特权付费，可以通过投资其他家族办公室、朋友或客户的基金来赚取费用，而无需担心其它问题。您也可以贷款给您的子公司或一些项目，并通过您的银行获得利息收入。另一个优势是，银行无需像私人投资结构那样受到相同的反洗钱制衡，因此，投资于各种国际项目变得更加容易。

潜在收益:如果处理得当，银行是世界上最好的企业之一。拥有自己的银行可以让您从客户那里获得多种收入来源，包括财产管理、借记卡项目、融资投资项目等，您还能将客户的资金用于项目和投资或联合投资。

隐私: 银行共同申报准则（CRS）报告的内容是独一无二的，银行是一种特殊的运营工具，其最终受益方（UBO）不被报告，其收入也不向外部机构报告。在我们讨论的司法管辖区波多黎各，尤其如此。为什么呢?因为，作为美国的一部分，波多黎各并没有加入CRS，这意味着您的家族财富是独立的、完全属于私人的。虽然在某种程度上来说，同样的保护可以通过家族基金来实现。但是，银行提供了额外的保护。

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家族办公室的银行应该设在哪里?

世界上只有一个地区的银行业发展迅速，而且目前被认为是设立银行的最佳地区。我们说的就是波多黎各。让我们来告诉您为什么波多黎各是设立银行的最佳地点:

- 波多黎各是美国的一个联邦，是美国的一部分，但它是自治的。该地的银行业务比美国其他地区更为灵活。事实上，B类银行可以在低税率的情况下开展离岸银行业务。

- 第二个优势是，两年后，银行可以申请与美联储挂钩，就不需要开设往来账户了。这增加了从美联储获得更强信贷服务的可能性。

- 波多黎各的银行税率仅为4％，因此您的企业税率很低，您可以通过贷款来组织剩余的资产，从而使资金流向您的银行，并对其进行税收优化。

- 波多黎各没有加入CRS。您的客户和家庭资金情况不会汇报给任何国家，波多黎各能提供最佳保护。

- 令人惊讶的是，在波多黎各开设银行的资金、设立和运营成本是世界上最低的。

银行是保证资金安全，为个人提供长期计划和融资机会的机构。然而，对于我们这些在金融和投资领域工作的人来说，银行的意义不止如此。对我们来说，银行不仅仅是您想存钱或借钱时去的地方；对我们来说，银行意味着税务和投资建议、金融援助、基金和财富管理。

但我们也明白，银行可以为客户提供更多服务，因为银行对家族办公室来说是一个商机。但特别要注意的是，您必须在调查了一个地区的条件如何、那里的法律状况有多有利于金融部门、政治上有多稳定、以及在该地区建立银行有多困难(或容易)之后再考虑在那个地区开立银行。在一些司法管辖区，开立银行几乎是不可能的，或者只有国民或亿万富翁才能开。然而，一些国家允许中级家族办公室或金融投资者建立自己的银行。

其中一个国家就是波多黎各。Mundo将为您介绍这个加勒比天堂为开设离岸银行提供的良好条件。

波多黎各除了美丽的海滩和迷人的风景之外，还有更多的东西可供选择。一提到加勒比海的金融天堂，您马上就会想到英国的属地或前殖民地，但波多黎各是个例外。

自1952年以来，波多黎各一直作为一个美国联邦存在。这一地位意味着波多黎各的银行已被纳入美国金融体系，但仍有一定的回旋余地，因为波多黎各在建立银行、对银行征税并处理它们的业务上有自己的一套规则。

于是，波多黎各的发展趋势就体现在更多的融资机会和资金解决方案的途径上。没有什么机构比银行更能安全地、适当地提供这类服务和产品了。多年来，由于银行的融资能力，银行的行为已经超出了资金安全保护者的角色，而是充当了建立工业和商业部门的平台。

如今，银行业在一个地区上的整合越多，该地变得繁荣的机会就越多，这是因为低利率、长期贷款、投资咨询服务、房地产建设融资，甚至是产品和服务之外的学术贷款，对于银行及其潜在客户而言都是机遇。

通过了解之前的信息，我们猜测您也许想了解在波多黎各这样一个“魅力之岛”可以建立什么样的金融机构，以及这样做有多难(或多容易)。

波多黎各最流行的金融牌照是“国际银行牌照”。有了它，外国资本就能在波多黎各经营，特别是国际金融实体经营，其收益甚至可以达到惊人的4%的净利润税率。对于外国人和波多黎各居民来说，股息是免税的。

在许多离岸司法管辖区，小银行纷纷倒闭，没有多少人试图在那些地方建立新银行。然而在波多黎各，开设新银行机构的申请就有30多个。为什么呢?原因有很多。

当您在波多黎各开一家金融机构时，只要您的收入不是来自美国，就不用缴纳联邦和州税。您甚至可以加入美国的金融体系，就像其他任何把总部设在美国大陆的金融机构一样。

根据确立该牌照的第273号法令，任何外国人只要遵守一系列要求、支付5,000美元的申请费，以及《银行保密法》中规定的要求，就可以申请国际银行牌照。

此外，设立一家银行或任何其他国际金融实体所需的初始资本最低为55万美元，然而在其他司法管辖区，设立一家离岸银行所需的最低资本在100万至500万美元之间。波多黎各是获得离岸银行牌照成本最低的地区之一。

其他需求:

- 在波多黎各岛上有一间实体办公室。

- 该办公室至少雇佣4人。

- 收购一个银行系统。

- 申请联邦电汇账户。

- 有网站和营销宣传资料。

- 申请swift地址代码。

此后，您的IFE会通过审核，审核通过与否将决定您是否可以在波多黎各经营银行。

接下来的整个过程可能需要两年时间，但该银行可以在一年内开始运营，并获得初级牌照。申请牌照时还需提交以下文件:

- 最终受益人及董事的护照及简历。

- 详细的商业计划。

- 接下来五年的财务分析。

- 您所有的其他金融牌照的复印件。

- 所需资金及其合法性的证明。

- 一份说明获取金融牌照意图的信函。

- KYC和反洗钱政策。

在波多黎各，您可以申请许多其他金融机构的牌照，如投资顾问、保险公司、对冲基金经理等。

但是，另一方面，如果您想节省时间，把精力放在一个已经建立了声誉和团队的机构上，收购一家现有的银行可能是更好的选择。由于岛上人们对金融业投资的兴趣上升，有几家银行已经出售，为外国投资者进入波多黎各金融市场提供了便利，由于收购这些现有、合法和持牌银行中的任一家所需的资金平均大约需要5-6百万美元。银行本身的价格最高可以升至350万美元，其余的取决于该机构拥有的资产和银行资本化所需的金额。

此外，购买现有银行的流程有一系列简单步骤，这些步骤主要与您（作为买方和卖方）之间进行的私下谈判有关。包括审计银行及其帐簿、建立新的董事会、签署意向书；以及与政府实体有关的其他事项。例如，向银行委员会提交控制权变更申请，与专员协商牌照条款，获得监管机构的控制权变更许可并与监管机构会面以提出新的商业计划、愿景和团队。

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您还想知道为什么要在波多黎各开设银行或其他金融机构吗?

在建立家族办公室银行时，您需要注意什么?首先，该地法律和金融框架如何。波多黎各的法律和金融框架相当先进。其次，税收问题。只要没有来自波多黎各的收入，离岸银行可以在波多黎各免税运营。第三，该国的（金融）背景。波多黎各在离岸银行业务方面拥有悠久的历史，许多全球最大的金融投资者都希望在这里建立IFE。最后，该司法管辖区还提供什么?波多黎各可以使用美国银行系统。这样就行了。

此外，波多黎各是少数离岸银行部门不断发展壮大的地区之一。由于波多黎各是美国境内的自治领土，它不属于CRS，因此金融实体没有义务自动与其他国家或地区当局分享其客户的财务信息。这就保护了银行的机密性。

此外，由于波多黎各的金融机构具有美国国家持牌银行的地位，可以申请联邦电讯服务，使联邦储备银行成为其代理银行。这也使得PR IFE可以为流向美国银行的资金建立EFT系统，不必通过电汇进行。

如果您想知道其他金融机构是否可以申请IFE牌照，并在波多黎各开设离岸银行.

答案是肯定的，例如，其他金融机构可以申请IFE牌照；只要它能提供所有所需的文件并满足所有必要的要求，家族办公室可以申请在波多黎各设立银行。重要的是，申请牌照的首要要求是：公司是依照波多黎各、美国或任何其他国家或地区的法律组建的。

自由是一种难以获得和维护的价值，需要得到重视。在Mundo，我们意识到自由的价值，希望为您提供能够帮助您实现并维护生活、工作和经商自由的工具。二十多年来，我们一直为那些有投资兴趣的人提供建议，确保他们拥有现在和未来的自由。

由于在获得离岸银行业务牌照或购买银行方面的优势，波多黎各已成为投资和金融业热土。因此，我们的专家随时准备引导和护送您在波多黎各岛上开展银行业，并为您提供详尽而全面的建议。

Mundo团队能为您做什么

在Mundo，我们与一个顶级的专攻波多黎各开行的专家建立了合作。我们的专家已经在波多黎各为中国、美国和中东客户建立了五家银行，帮助他们完成了从最初的业务、准备文件到获得完整的B类牌照的流程。他是一名美国税务师和银行律师，在波多黎各金融服务机构工作了十年，现在加入了Mundo专家团队。除了在开设波多黎各银行方面的特殊专长外，他在波多黎各还有人脉网，可以以令人惊讶的实惠价格出售和购买这类银行。

但是，我们Mundo团队不仅可以帮助您建立一家B类银行，还可以做以下事情:

1. 我们可以为您的银行打造一个白标借记卡计划，使用特制的会员计划发行Visa和Mastercard。我们的专家已经为加勒比地区的银行和其他机构建立了40多个此类计划。

2. 我们可以为您的银行提供白标经纪服务，如有需要，还可以聘请前银行家和财务顾问担任董事会成员来经营银行和投资。

3. 通过我们的网络，可以帮助您在其他银行机构开设往来帐户。

4. 我们可以为您的银行建立世界顶级的反洗钱面部识别软件。

5. 我们可以帮助您的银行创建一个黄金储存和贷款计划。

如果您想着手投资银行业，现在正是时候，波多黎各正是投资的好地方。大量的商机和一群准备充分的世界专家在等着您，这个司法管辖区的优势会变得越来越吸引人。

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