Hábitos de la gente rica: cuáles son las mejores estrategias financieras para proteger sus activos

De la misma manera que para jugar al baloncesto se necesita aprender de Michael Jordan, o para jugar al fútbol se necesita seguir a Lionel Messi, si usted quiere proteger su dinero, es conveniente aprender las estrategias financieras y los hábitos de los ricos. Aunque puede parecer contraintuitivo, el secreto de la riqueza no radica en la capacidad de generar dinero, sino en cómo protegerlo y administrarlo. Si usted se pregunta "¿cómo protegen su dinero las personas adineradas?", aquí hay un interesante artículo que devela secretos para la protección de activos que le ayudarán ya sea que tenga 10.000 o 10 millones de dólares en el banco.

Los mejores habitos de ricos: establecer un fideicomiso o fundación 

Si hay una palabra que define a la prosperidad y que describe los habitos de gente rica, esa palabra es "fideicomiso". En este sentido, la fundación funciona de la misma manera. Aunque tienen diferencias, ambas estructuras se basan en el principio de la separación de la propiedad legal. 

El concepto del fideicomiso está estrechamente relacionado con las personas adineradas y tiene sus orígenes en el derecho romano; sin embargo, su base más sólida se encuentra en Inglaterra. De alguna manera, podemos decir que el fideicomiso moderno se originó allí.

El nombre del fideicomiso en inglés es “trust”, que significa confianza, lo cual nos da un claro indicio de la esencia de la estructura. Una de las partes transferirá sus activos a otra parte para su administración. Si consideramos esto, no es de extrañar que el fideicomiso sea una de las mejores estrategias de inversión de los millonarios, más específicamente, uno de los mejores secretos de protección de activos. Si usted se pregunta "¿cómo proteger mi dinero?", un fideicomiso o una fundación será la opción más conveniente. Además, el fideicomiso está entre las mejores estrategias financieras para una empresa ya que puede proteger más que dinero: bienes raíces, compañías, obras de arte, joyas, oro, etcétera.

Desde sus orígenes, la estructura del fideicomiso ha crecido y alcanzado nuevos horizontes, volviéndose bastante importante en países como México y Francia. Se adaptó a diferentes formas y características, especialmente cuando se trata de los requisitos para convertirse en fideicomisario.

Habitos de personas millonarias: diversificación

“Diversificación” es otra forma de decir "nunca ponga todos sus huevos en una sola canasta". Cualquier experto en protección de activos o gestión de patrimonios le dirá que este es uno de los aspectos clave a considerar. Veamos por qué la diversificación es uno de los tipos de estrategias financieras más convenientes. 

Ninguna inversión es perfecta, de la misma manera que ninguna economía es 100% estable. Estados Unidos es conocido como una de las mayores potencias económicas, pero desde que abandonaron el patrón oro, mantienen el valor de su moneda simplemente imprimiendo más. La única razón por la que el dólar estadounidense es fuerte es el consenso común.

De la misma manera, todas las inversiones son impredecibles y no hay mejor ejemplo que el colapso en 2020 debido a la COVID-19. Nadie esperaba que grandes potencias como las aerolíneas y las compañías petroleras experimentaran momentos tan difíciles. Por otro lado, los negocios alimenticios, los servicios en línea y las farmacias prosperaron.

Además, invertir en criptomonedas puede verse como una buena manera de proteger su dinero y su cartera; sin embargo, este tipo de inversión puede brindarle buenos rendimientos, pero también grandes pérdidas. Lo mismo se debe considerar cuando se trata de divisas y países.

Si se pregunta cómo proteger sus activos, es necesario estudiar los habitos de gente rica. De esta forma verá que la diversificación no es negociable. Lo primero que necesita establecer es un plan inteligente que incluya diferentes activos. Preferentemente, una buena cartera debe estar formada por:

Acciones y bonos

Estos son los activos que harán que su portafolio sea interesante. Las complejidades del mercado de valores son muchas, así que, si quiere aplicar las estrategias de inversión de los millonarios, asegúrese de investigar adecuadamente. Aunque es posible contratar a un corredor, él o ella debe ser altamente confiable. Probablemente, hasta que encuentre uno, tendrá que aprender los secretos de la bolsa por usted mismo. Además, para encontrar un buen corredor, necesita conocer bien el tema para poder reconocerlo cuando lo vea.

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo pueden ser una buena alternativa, especialmente cuando son establecidos en divisas sólidas. Sin embargo, este es un enfoque más de conservación que de expansión.

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Bienes raíces

Si está dispuesto a invertir tiempo y a investigar, puede obtener altos rendimientos rápidamente a través de bienes raíces. En nuestra opinión, las mejores ganancias se ven al comprar lo que se denominan “distressed assets”, después de lo cual puede remodelar, reparar y revender para obtener un capital interesante. El ingreso por alquiler también es una opción; sin embargo, debe evaluar cuidadosamente los costos de mantenimiento y los gastos fijos para ver si la inversión tiene sentido a largo plazo. El enfoque que elija depende completamente de su preferencia.

Oro

Tanto las estrategias financieras empresariales como familiares incluyen al rey de las inversiones. El oro gana la carrera cuando se trata de invertir a largo plazo. Aunque algunas divisas pueden presentar ventajas sobre este metal en determinados momentos, el oro ha demostrado mantener e incrementar su valor a lo largo de los años. Esta cualidad es imprescindible en la cartera de todo inversor.

Cripto

Al ser altamente volátil, las criptomonedas deben abordarse con cuidado. Dado que pueden brindarle beneficios importantes, siempre es conveniente asignar el 5% de su cartera a estos activos. Si usted es una persona arriesgada, puede estirarlo al 10%, pero más que eso no es recomendable.

Estrategias financieras, ejemplos poco habituales: segundo pasaporte

Aunque esto no es en sí mismo un consejo para ganar dinero, tiene mucho que ver con el estilo de vida del capitalista nómada. Para realizar negocios, encontrar las oportunidades adecuadas y subirse a la cresta de la ola económica, necesita libertad de movimiento. Esto es exactamente lo que un segundo pasaporte puede brindarle, por ejemplo, en cualquiera de los programas del Caribe.

Descargo de responsabilidad: este artículo no debe considerarse como asesoría en protección de activos o finanzas. Los principios aquí descriptos fueron establecidos por el equipo editorial e intentan mostrar una visión general de la gestión de la riqueza y la protección de activos. Antes de tomar cualquier decisión, consulte con un profesional certificado en el área correspondiente.

Obtenga una residencia fiscal conveniente y optimice sus impuestos

Finalmente, todas estas estructuras deben encajar en un plan tributario inteligente. Simplemente adquirir una propiedad o hacer depósitos donde le guste no funcionará. Algunos países aplican una tributación extrema, mientras que otros mantienen vivo el espíritu de los paraísos fiscales.

Pagar cero impuestos es prácticamente imposible debido a razones operativas y legislaciones como CRS o BEPS. Sin embargo, es posible reducir la carga tributaria al mínimo y, lo más importante, esto puede hacerse legalmente. Hemos enfatizado varias veces que evitar los impuestos no es una solución sino un problema, ya que puede generar multas, una mayor tributación e incluso puede terminar en la cárcel. 

Dependiendo de cuán global sea su estrategia, es posible que necesite establecer la residencia fiscal en un país con tributación territorial como Panamá. Gracias a esta movida, podrá organizar sus asuntos de la forma más conveniente. Sin embargo, tenga en cuenta que la residencia fiscal no lo exime de pagar impuestos en el mismo país ni en otras jurisdicciones. Si tiene alguna pregunta al respecto, consulte nuestro artículo "Mitos y Verdades sobre la residencia fiscal en Panamá". De todas formas, al analizar los habitos de los ricos podemos ver que la planificación fiscal, de la manera que sea, tiene un lugar importante. 

Adopte estrategias financieras saludables con Mundo

Un error común es pensar que las personas tienen dinero y luego cambian sus mentalidades, pero, en realidad, es al revés. Incluso con unos pocos miles de dólares al mes, usted puede comenzar a aplicar estos conceptos y así sacar el máximo provecho de sus ingresos. En muchos casos, es cuestión de ponerse en movimiento y así lograr sus objetivos financieros. Vale la pena señalar que un objetivo financiero no tiene que ser necesariamente convertirse en millonario. Hay muchos espacios intermedios donde podrá vivir el estilo de vida que desea según sus necesidades, expectativas, deseos y aspiraciones. Mundo, con profesionales especializados en varias áreas de negocios, puede acompañarlo en el camino. Solo contáctenos y le daremos una mano.

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