Principios Básicos de la Banca: Qué es FATCA, CRS, y Otros Parámetros para Evaluar La Apertura De Cuentas

Tener estructuras en el extranjero, como empresas o cuentas bancarias, puede impulsar significativamente sus proyectos y brindarle riqueza, rentabilidad, seguridad y estabilidad. Sin embargo, también pueden traerle lo contrario: complicaciones, más impuestos de lo necesario, o incluso la pérdida total de sus fondos.

Es momento de comprender que los servicios bancarios y financieros no deben tomarse a la ligera, así como tampoco la ley antilavado de dinero y convenios como el CRS o FATCA. Por eso, le presentamos los principios básicos de la banca, una guía que puede resultarle útil al elaborar su plan para obtener mayores beneficios.

Principios Básicos De La Banca: AML, FATCA, CRS, Qué Es y Por Qué tiene que Importar

Abrir una cuenta bancaria en el extranjero o establecer una empresa puede ser una salvación al potenciar su negocio, su empresa o sus proyectos de inversión. Además, la cuenta bancaria adecuada puede proteger su dinero durante varios años, ofreciéndole intereses.

Lo mismo ocurre con los bienes raíces: cerrar un trato adecuado en el país correcto puede marcar la diferencia, agregando valor a su portafolio y generando rendimientos a largo plazo.

Pero las cosas también pueden salir muy mal. Usted puede depositar una parte considerable de sus ahorros en una cuenta, y luego el banco puede declararse en quiebra y dejarle sin nada.

Ejemplos Bancarios Y De Bienes Raíces

Si llevamos este ejemplo al sector inmobiliario, una persona puede invertir en un terreno con gran potencial solo para descubrir que, diez años después, el vecindario se ha ido a pique. De pronto, se encuentra con un activo devaluado. No solo no obtendrá ganancias de capital: tendrá suerte si logra venderlo.

En general, es mejor elegir ubicaciones que ya hayan demostrado su valor. Los precios de entrada pueden ser más altos, pero el futuro es menos incierto. En Bocas del Toro, por ejemplo, el imán turístico de Panamá, hay una isla privada en venta con título de propiedad.

Lo mismo ocurre con el sector bancario. Por eso hemos creado esta guía sobre principios básicos. No podemos afirmar que seguir esta guía le salvará de los problemas, pérdidas u otros riesgos, pero sí puede ayudarle a organizar sus ideas y a aprovechar al máximo sus actividades bancarias.

Aclaramos que esta guía no es infalible; simplemente refleja nuestra opinión sobre lo que resulta útil en las primeras etapas del trámite.

Las Bases De La Banca A Través De Tres Principios

1. Elija La Jurisdicción Y La Moneda Correctas

Cuando pensamos en abrir una cuenta, la jurisdicción es un tema clave que comprende varias consideraciones. 

Moneda: los futuros titulares de cuentas no solo deben fijarse en los procedimientos de AML y KYC, sino también en la moneda. Es preferible elegir una moneda con una trayectoria sólida, como el dólar estadounidense o el euro, que no sea propensa a cambios bruscos o caídas repentinas.

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Nota importante sobre la moneda: esto no debería desalentar la diversificación. Si la historia nos ha enseñado algo, es que todos los grandes imperios han caído, por lo que no está de más asignar ciertos fondos a monedas emergentes, especialmente aquellas con buen desempeño.

Historia política: a nadie le gustan los vaivenes políticos, y menos a los inversionistas. Los países con una historia política turbulenta no son buenos lugares para colocar sus activos.

2-FATCA, CRS, Qué Es Y Qué Conlleva 

Es importante entender qué es FATCA, AML y KYC. Estas iniciativas constituyen las bases de la banca porque confirman la identidad del titular de la cuenta. Su objetivo es desalentar el fraude, los negocios sospechosos o las actividades ilegales.

AML y KYC equivalen a anti-money laundering (ley anti-lavado de dinero) y know your customer (conozca a su cliente). Esto dice mucho y muestra cómo estos principios ayudan a que el sector bancario sea un entorno más seguro para todos.

Cuando profundizamos en qué es FATCA, encontramos una explicación diferente. Sus siglas provienen de Foreign Account Tax Compliance Act (Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras) y se aplican únicamente a los ciudadanos estadounidenses que abren cuentas en el extranjero.

Su objetivo principal es motivar —podríamos decir, de manera contundente— a los ciudadanos de EE. UU. a declarar sus activos.

El Significado De KYC En La Banca Y Cómo Puede Afectarle

Lo bueno del KYC bancario es que es responsabilidad de la institución. Las obligaciones del cliente terminan cuando entrega sus documentos y formularios requeridos, por supuesto, debe hacerlo con sinceridad y total transparencia.

El desafío surge al intentar abrir cuentas en bancos exclusivos que exigen más documentación y condiciones más estrictas, a veces difíciles de cumplir a menos que su apellido sea Rothschild.

CRS, Qué Es

El CRS, por otra parte, se refiere al Estándar Común de Reporte y es un sistema en el cual los bancos deben reportar a entidades extranjeras sobre los fondos de sus cuenta habientes. Este reporte es obligatorio y automático, por lo tanto, no es que se haga en situaciones extraordinarias o especiales. Es simplemente un procedimiento de rutina. 

Podemos hacer un paralelo entre el CRS y FATCA teniendo en cuenta que, en ambos casos, solo requiere llenar los formularios, pero los resultados se ven en que los fondos pasarán a estar bajo el escrutinio del gobierno y serán gravables. 

Nota importante: Es vital destacar que no declarar activos o evadir impuestos es ilegal, por lo tanto, incluso si usted abre una cuenta en un país sin CRS, como Estados Unidos o Puerto Rico, igualmente está obligado a declarar sus activos de acuerdo con las leyes de su país de residencia. 

3-El Propósito De La Cuenta

Una tercera etapa se vuelve vital dentro de los principios básicos de la banca: el propósito. Como mencionamos recientemente en uno de nuestros artículos, la decisión estará fuertemente influenciada por el uso previsto de los fondos.

Para protección, los bancos en Suiza y Liechtenstein siempre han estado a la vanguardia, especialmente si se necesita almacenar objetos de valor, oro o metales preciosos.

Quienes se dedican al e-commerce probablemente necesiten una cuenta que pueda vincularse con billeteras virtuales como Stripe o PayPal, y en dólares estadounidenses si el negocio es internacional. En este caso, Estados Unidos, Puerto Rico o Panamá son excelentes opciones.

Muchas personas abren cuentas bancarias en el extranjero por motivos específicos, por ejemplo, si planean comprar propiedades o abrir un negocio. Para ellos, las tasas de interés elevadas no son importantes, ya que planean mover los fondos rápidamente; mientras que, para los ahorristas, los altos rendimientos son todo lo que importa.

Descargo de responsabilidad: Este artículo no constituye asesoramiento bancario ni financiero. Antes de abrir una cuenta bancaria en cualquier jurisdicción, asegúrese de consultar con especialistas certificados.

Qué es FATCA o la Importancia de Entender los Principios Bancarios Para Tomar La Mejor Decisión

Estos parámetros pueden resultarle útiles al decidir dónde abrir una cuenta bancaria. El campo es amplio, y las posibilidades están aumentando ahora que nuevos actores ofrecen opciones competitivas. En todos los casos, es importante cumplir con la ley antilavado de dinero y completar todos los formularios con la pura verdad y sin ocultar. 

El equipo de Mundo cuenta con expertos en banca, estructuras corporativas, bienes raíces y migración económica, y podemos ayudarle a implementar las herramientas adecuadas para su estrategia.

En lo que respecta específicamente a la banca, podemos asistirle en la apertura de cuentas en Panamá, Puerto Rico, Estados Unidos, Serbia y Singapur. Si no encuentra su país preferido en esta lista, contáctenos y consúltenos al respecto.

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