Licencia bancaria en Puerto Rico, entrevista

Las culturas más antiguas y sabias de la humanidad nos enseñan una lección: en los momentos de crisis es necesario ponerse del lado del crecimiento. Nosotros, en Mundo, seguimos creciendo especialmente en este año 2020 y exhortamos a nuestros lectores a que hagan lo mismo. Hoy, nuestro tema será el establecimiento de un banco internacional. Por este motivo, hemos contactado a nuestro experto en licencias bancarias y él ha accedido a darnos una entrevista exclusiva explicando acerca de la mejor jurisdicción para estas licencias en la actualidad: la isla del encanto, Puerto Rico. 

Lo primero que nuestro experto nos ha explicado es qué son licencias bancarias offshore. Son licencias que permiten ofrecer servicios bancarios a clientes que se encuentren fuera del país en el que el banco opera. Esto significa que es posible ofrecer servicios bancarios tanto a individuos como a compañías.

Por ejemplo, una licencia de banco offshore en Puerto Rico podría aceptar clientes de cualquier país fuera de Puerto Rico y los EE. UU. y abrir cuentas bancarias para ellos. 

A continuación, compartimos la conversación interesante que hemos tenido con Cristian acerca de su jurisdicción favorita y más recomendada para licencias bancarias: Puerto Rico. Si usted quiere contactar a nuestro experto, por favor haga clic en el botón de contacto más abajo. 

- Cristian, es un placer tenerle con nosotros en nuestro portal. Para la mayoría de las personas establecer un banco está relacionado con mística y misterio, ¿cuáles son los pasos necesarios para establecer una institución bancaria?

En primer lugar, es necesario organizar una IFE en Puerto Rico y luego establecer una oficina física en un edificio aprobado por los reguladores. Luego, será necesario contratar al menos 4 empleados incluyendo un funcionario en compliance debidamente calificado.

Después, será necesario adquirir un sistema bancario que debe ser implementado y testeado, y negociar una cuenta corresponsal. 

Luego de completados estos pasos y de solicitar una cuenta FedWire, será necesario preparar sus manuales de compliance y materiales de entrenamiento. Otro requerimiento es tener un sitio web propio y materiales de marketing. Luego, es necesario solicitar un Código Swift. Una vez completados estos pasos, entonces es necesario atravesar una auditoría luego de la cual, una vez aprobada, será posible operar como banco en Puerto Rico. 

-Entiendo que usted puede establecer un banco en muchas jurisdicciones, ¿cuál es su favorita y por qué?

En primer lugar, es importante entender que el mercado de licencias bancarias se ha reducido considerablemente debido a la crisis económica causada por la cuarentena. Toda la industria de bancos offshore ha sufrido durante el 2020. Una de las jurisdicciones bancaria más importantes, las Islas Caimán, han pasado de tener 250 bancos a 133 en los pasados cinco años.

De la misma manera, Luxemburgo, una de las jurisdicciones europeas favoritas para muchos, ha pasado de 220 bancos internacionales a 135 en un lapso de menos de 40 años. Además, si miramos hacia el continente americano, encontramos más de lo mismo donde uno de los países con banca más fuerte, Belice, no ha emitido nuevas licencias en varios años. Aunque Luxemburgo ha emitido algunas licencias, ha habido una pérdida neta de licencias bancarias (desde 141 en 2014 hasta 135 en 2018). 

La única excepción en donde es posible ver crecimiento en el sector bancario offshore es en Puerto Rico, también conocida como “la isla del encanto”. Esta es la única jurisdicción en donde la demanda de licencias bancarias offshore está incluso sobrepasando la disponibilidad. Considero que Puerto Rico ofrece la mejor jurisdicción en donde establecer su institución bancaria porque actualmente cuenta con 81 bancos offshore. Aproximadamente 50 de estos bancos han conseguido la licencia durante los últimos 3 años. Esta es prueba clara de la confiabilidad y de las oportunidades financieras que esta encantadora isla nos ofrece. 

-¿Aproximadamente cuánto cuesta establecer un banco desde cero en Puerto Rico?

Aproximadamente establecer un banco en Puerto Rico comienza desde los 120,000USD sin incluir capital, ni investigación de antecedentes de terceras partes, ni honorarios profesionales. Recomiendo contactarse conmigo para una consulta para poder preparar un presupuesto formal. 

- ¿Usted puede ayudar con cada aspecto del establecimiento del banco?

Así es. Podemos ayudar en todos los pasos desde la organización del IFE al establecimiento de la oficina física, solicitar el código Swift y la cuenta FedWire, en la creación del sitio web y también a pasar los procesos de auditoría satisfactoriamente para comenzar a operar. 

- ¿Cuán segura es Puerto Rico como una jurisdicción bancaria?

Puerto Rico es una jurisdicción segura por varios motivos, empezando por el hecho de que tiene la única licencia internacional, ligada a los Estados Unidos y a la Reserva Federal vía Fedwire.

Además. Los IFE son tratados como bancos licenciados en los Estados Unidos y pueden solicitar servicios de FedWire con la reserva federal de los Estados Unidos. Esto significa que la Reserva Federal sería su banco corresponsal. Ya que están registrados en los Estados Unidos, los bancos en Puerto Rico tienen un capital requerido bajo, lo que es extremadamente competitivo si lo comparamos con otras jurisdicciones. El capital mínimo requerido es de 500,000USD mientras en otras jurisdicciones piden un mínimo de 10 millones. Esta es una ventaja muy importante especialmente si consideramos que estamos hablando de un territorio perteneciente a los Estados Unidos. 

Una de las ventajas más atractivas de una licencia bancaria en Puerto Rico es que esta jurisdicción no tiene FATCA ni CRS. AL no estar subscripto al CRS, su banco atraerá con seguridad al 90% de los clientes, ya que esta ventaja es casi imposible de encontrar en otras jurisdicciones debido a la creciente presión de la OCDE. Además, una vez que usted atraiga clientes, estos tendrán un muy buen motivo para permanecer en su banco debido a las cuentas corresponsales. 

- ¿Sería conveniente para un family office tener su propio banco?

Sí. Un family office puede operar como una entidad financiera internacional en Puerto Rico bajo el acta 273. Es posible aplicar para los siguientes servicios, siempre y cuando sean ofrecidos a clientes extranjeros: gestión de activos, gestión de inversiones alternativas, gestión de actividades de inversión de capital privado, gestión de fondos de cobertura o de fondos de alto riesgo, gestión de grupos de capital, administración de fideicomisos que sirven para convertir diferentes grupos de activos y títulos, administración de cuenta escrow.

Un family office no podrá usar la palabra “banco” en su nombre, pero podrá operar como un banco privado para la familia. No podrá tomar depósitos del público general, pero se beneficiará de las ventajas de Puerto Rico como jurisdicción perteneciente a los Estados Unidos. 

Nuestro experto en licencias bancarias está disponible para consultas y asesoría para todos los lectores de Mundo. Contáctenos ahora para conectarse con nuestro experto. 

Solicite una consulta