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¿Qué ofrece la banca de Hong Kong? Nuestro experto se lo explica.
Hong Kong es uno de los principales centros
financieros del mundo. Tiene uno de los sistemas bancarios más desarrollados
del planeta con tecnología de punta, un marco regulatorio robusto y un ambiente en
pro de los negocios.
Todo esto convirtió a Hong Kong en la puerta de entrada
para hacer negocios en China y el Lejano Oriente. La ciudad fue considerada la
economía más libre del mundo durante 25 años consecutivos en el Índice de
Libertad Económica. Sus increíbles oportunidades de optimización fiscal, su
infraestructura de primera clase y sus fantásticos servicios financieros y
bancarios la convierten en uno de los destinos más solicitados por nuestros
clientes en Mundo.
Por eso entrevistamos a Raymond, nuestro experto en
banca en Hong Kong, para que le ayude a entender las ventajas que puede obtener
gracias una cuenta bancaria corporativa en Hong Kong.
P. Raymond, es un placer tenerle hoy en Mundo. Es uno
de los fundadores de uno de los principales proveedores de servicios bancarios
en Hong Kong, que es uno de los principales servicios financieros de todo el
planeta. Hoy queremos discutir las ventajas de la banca en Hong Kong.
R. Es un placer para mí ser nombrado como
representante de Hong Kong de Mundo. Con más de diez años de experiencia en
servicios corporativos, secretariales y bancarios, hemos ayudado a miles de
clientes de América del Sur, Rusia y los países de la CEI a reubicar sus
negocios en Asia. Desde 2009, ya hemos ayudado a más de 2000 clientes a
establecer entidades en todo el mundo. Antes de mi viaje de inicio, trabajé en
el sector de la banca comercial.
P. ¿Cuáles son
las ventajas de Hong Kong como jurisdicción bancaria en términos de su sistema
legal, privacidad y otros elementos relevantes?
R. En las últimas décadas, la Autoridad Monetaria de
Hong Kong (HKMA) ha asumido el papel fundamental de garantizar la estabilidad
de la moneda y el sistema bancario de Hong Kong. Se creó el Fondo de Cambio de
Hong Kong para estabilizar el dólar de Hong Kong en 542.100 millones de USD a
partir del 31 de octubre de 2019.
Además, la HKMA también se encarga de la autorización,
la regulación y la supervisión de las actividades bancarias y de la captación
de depósitos en Hong Kong y adopta un enfoque basado en el riesgo para evaluar
la seguridad y la solidez de los bancos, los sistemas de gestión de riesgos y
los controles internos. Creo que estos son los elementos fundamentales que
permitieron que Hong Kong se convirtiera en uno de los centros financieros
internacionales y de negocios mejor establecidos del mundo.
P. ¿Cómo ayuda la banca en Hong Kong a los clientes a
proteger su dinero de las amenazas globales como las crisis financieras y otros
problemas que el mundo puede estar enfrentando en términos de crisis bancarias?
R. Todos los bancos de Hong Kong están respaldados por
un Plan de Protección de Depósitos (DPS). Bajo este esquema, todos los
depósitos denominados en HKD o cualquier otro depósito en moneda que se
mantenga en las oficinas de Hong Kong de un miembro del esquema están
protegidos. La protección máxima es de hasta 65.000 USD por depositante, por
miembro del Plan, incluyendo tanto el capital como los intereses. ¡Esto da una
señal positiva a los inversionistas extranjeros de que nos preocupamos por su
inversión!
P. ¿Qué tipo de bancos hay en Hong Kong?
R. De acuerdo con la Ordenanza Bancaria de Hong Kong,
hay tres niveles de licencias bancarias que permiten a las instituciones
bancarias autorizadas gestionar diferentes servicios bancarios en Hong Kong
bajo la supervisión de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA):
· Bancos autorizados: se les permite servir al público en general en la
aceptación de depósitos y el funcionamiento de cuentas de pago.
·
Bancos con licencias restringidas: ofrecen asesoramiento en materia de
inversiones, se especializan en los mercados de capitales y pueden aceptar
depósitos de al menos 65.000 USD.
·
Empresas de recepción de depósitos: ofrecen actividades especializadas en
la financiación del consumo y aceptan valores con depósitos de al menos 130.000
USD con una restricción en el vencimiento de al menos tres meses.
P. ¿Qué tipos de cuentas pueden abrir los extranjeros
en Hong Kong? ¿Existe algún tipo de limitación?
R. Todos los bancos con los que cooperamos
proporcionan cuentas bancarias en varias divisas, incluyendo USD, EUR, HKD,
RMB, GPB, CAD, AUD, NZD, etc. La limitación usual que experimentamos de los
clientes extranjeros es sobre la aplicación de la tarjeta de crédito de la
compañía. Para hacer frente a esto, se necesita una conexión bancaria correcta
con un depósito fijo como garantía.
P. Hong Kong forma parte del Estándar Común de
Informes (CRS). ¿Cómo garantiza la protección de los activos y el mantenimiento
seguro de la información financiera de los individuos y las empresas que tienen
cuentas en Hong Kong?
R. Con el nuevo marco del CRS, los residentes fiscales
se han vuelto aún más importantes para los inversores extranjeros. Los
residentes fiscales son entidades que pagan impuestos a una jurisdicción
específica por el hecho de residir en ella. Esto significa que, si usted reside
en Hong Kong y paga impuestos allí, usted es un residente fiscal. Para las compañías, esto trae muchas ventajas
relacionadas con tratamientos preferenciales cuando se comercia con otros
países. En Hong Kong, la residencia fiscal no viene automáticamente por el
simple hecho de dirigir una compañía. Debe demostrar que está contribuyendo con
valor económico a Hong Kong. Nuestro equipo de contabilidad y auditoría ofrece
varias soluciones para ayudar a nuestros clientes a enfrentar los diferentes
obstáculos en función de sus necesidades.
P. ¿Los clientes pueden abrir cuentas a distancia?
R. El 99 % de los bancos de Hong Kong solo acepta la
apertura de cuentas bancarias cuando el propietario visita físicamente la
sucursal. Sin embargo, si un cliente puede cumplir ciertos requisitos,
podemos abrir cuentas bancarias corporativas a distancia a través de nuestras
conexiones bancarias en Hong Kong. Actualmente, estamos trabajando con más
de 30 bancos en Hong Kong.
P. ¿Podría guiarnos a través del proceso de apertura
de cuentas bancarias a distancia?
R. Proporcionamos un servicio gratuito de evaluación
previa con nuestra conexión bancaria. Se organizará una videoconferencia para
el cliente elegible. Una vez firmado el formulario de solicitud, lo enviaremos
al banco, y la cuenta podrá ser abierta en tres semanas.
P. Los inversores latinoamericanos siempre están
buscando nuevas opciones para la protección de activos, la inversión y la
planificación fiscal. ¿Qué ventajas ofrece Hong Kong sobre las jurisdicciones
más tradicionales como Panamá y Suiza, o sobre jurisdicciones más pequeñas como
Belice?
R. No hay impuesto de ganancia de capital en Hong
Kong. Los clientes pueden disfrutar del rendimiento total de sus
inversiones en acciones, bonos, seguros de dotación, etc. La autoridad
competente regula todos los productos de inversión. En segundo lugar, los
inversionistas pueden establecer una cuenta de corretaje en Hong Kong, la cual
enlaza su cuenta bancaria en Hong Kong para invertir directamente en Hong Kong,
China, Estados Unidos u otros mercados de valores alrededor del mundo para
capturar las oportunidades de inversión global.
P. ¿Es Hong Kong la mejor puerta de entrada para
empezar a hacer negocios en el Lejano Oriente y China? ¿Por qué?
R. ¡Sin duda, sí! El acuerdo marco para profundizar la
cooperación entre Guangdong-Hong Kong y Macao en el desarrollo de la Gran Área
de la Bahía (GBA) fue presenciado por el Presidente Xi el 1 de julio de 2017.
La población de las ciudades del GBA es de más de 71 millones, y el PIB es de
1.642,5 mil millones de USD. Hong Kong goza de una ventaja geográfica fortuita
al liderar a otras ciudades de la zona del GBA en el sector bancario y
financiero y al apalancarse en el continente, a la vez que se involucra en el
mundo como una de las ciudades más importantes del Lejano Oriente.
P. ¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Hong Kong y
no en Singapur, por ejemplo?
R. En el sector bancario de Hong Kong, hay varios
actores del mercado. Un claro ejemplo son los bancos internacionales y
regionales. Estos cuentan con diferentes prácticas de trabajo, lo que nos puede
aportar una mayor flexibilidad para ofrecer soluciones a nuestros clientes.
Creo que esto le da a Hong Kong una ventaja competitiva sobre Singapur.
P. ¿Existen limitaciones para ciertas nacionalidades
latinoamericanas o para un tipo de negocio en particular?
R. El requisito más importante es que deben hablar inglés
básico, ya que el cliente debe hablar con el banquero durante la entrevista.
En general, las nacionalidades latinoamericanas se
clasifican como sensibles para la mayoría de los bancos de Hong Kong. Aun así,
cada banco tiene sus propios requisitos y limitaciones en cuanto a la
nacionalidad del director y los accionistas de la empresa. Por nuestra experiencia, hemos tenido bastante
éxito en ayudar a nuestros clientes de Venezuela, Brasil, Argentina, Perú,
México a establecer sus cuentas bancarias en Hong Kong.
P. ¿Pueden abrir cuentas para fideicomisos?
R. Desafortunadamente, los bancos comerciales de Hong
Kong no pueden abrir cuentas bancarias para fideicomisos directamente. Sin
embargo, los bancos de inversión con los que trabajamos actualmente pueden
encontrar soluciones para los fideicomisos, por ejemplo, estos bancos de
inversión suelen ser capaces de ofrecer soluciones bancarias a medida para los
clientes en cada caso.
P. Usted dice que trabaja con un sistema de reembolso.
¿Podría explicarme algo más sobre eso?
R. En el caso de que el cliente pagara la factura y
fuera a la reunión de apertura de la cuenta bancaria físicamente en Hong Kong,
ofrecemos un reembolso del 90 % para dar al cliente más confianza. Sin
embargo, tenemos buenas noticias para usted: nunca hemos tenido que considerar
un reembolso a nuestros clientes hasta ahora.
P. ¿Qué pasará, en su opinión, con el sistema
financiero mundial en general y con los bancos en particular después de la
pandemia del coronavirus? En tal situación, ¿cómo cree que Hong Kong se
desempeñará como una jurisdicción bancaria?
R. Durante la pandemia del coronavirus , estamos experimentando la incertidumbre del mercado
financiero y de inversiones. Como centro financiero asiático, Hong Kong tiene
varias ventajas, por ejemplo, no hay control de cambio de divisas, y la
política y la regulación bancaria son estables. Estos elementos fundamentales
no cambian realmente, lo que da a los inversores un entorno fiable. Por lo
tanto, creo firmemente que el poder competitivo de Hong Kong permanecerá sin
cambios.
P. ¿Qué ventaja competitiva ofrecen usted y su equipo
sobre otros proveedores de servicios?
R. Nos posicionamos como un proveedor de servicios
corporativos profesionales de Hong Kong que apoya a las pequeñas y medianas
empresas (PYMES) y a los inversores a hacer negocios globales en Hong Kong.
Para satisfacer las necesidades de los clientes extranjeros, nos centramos
fundamentalmente en soluciones de apoyo corporativo a medida que combinamos con
la formación de empresas y el mantenimiento de la conformidad, la contabilidad
y la fiscalidad, y la vinculación con la experiencia local en todas las áreas.
Nuestros expertos en Hong Kong pueden ofrecerle oportunidades personalizadas de banca e inversión en su país. ¿Quiere saber más sobre nuestros servicios? Contáctenos de inmediato y solicite nuestra primera hora de consulta gratis. Compruebe por usted mismo la excelencia de nuestro servicio y obtenga en poco tiempo su cuenta bancaria en Hong Kong. Contáctenos
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