Cómo hacer un fideicomiso y por qué: ¿servicios fiduciarios en vez de un testamento?

Los fideicomisos y las sucesiones son opciones interesantes, aunque deben ser tratadas con cuidado. En caso de que no lo haya notado, el encabezado de este artículo está seguido de un signo de interrogación. ¿Por qué? ¿Cómo hacer un fideicomiso familiar que reemplace a un testamento? ¿Puede hacerlo realmente? ¿Cuál es la diferencia entre estas figuras?

Como se hace un fideicomiso familiar: planificación patrimonial y más funciones

Si ha leído nuestros artículos anteriores sobre fideicomisos, como el que presentamos sobre las diferencias entre fideicomisos y fundaciones, probablemente sepa que los servicios fiduciarios tienen diversos usos. Considerando que la base de un fideicomiso radica en separar los activos de su propietario, podemos inferir las implicaciones de la estructura.

Separar sus activos a través de servicios fiduciarios le permite protegerlos. La explicación es bastante simple: dado que no le pertenecen, no pueden serle quitados. Naturalmente, la contabilidad del fideicomiso, la gestión y los aspectos legales deben ser considerados, como con cualquier otra herramienta financiera.

En algunos casos, un fideicomiso puede ayudarle a reducir su base imponible. Otra vez: dado que usted no es legalmente el dueño de los bienes, no los usufructuará, por lo tanto, puede acceder a exenciones. Esto es particularmente así en jurisdicciones específicas que ofrecen beneficios fiscales o que simplemente no gravan activos extranjeros o ciertos bienes/actividades, como veremos más adelante.

Una jurisdicción con tributación baja es Nieves, que también resulta ser un excelente destino para quienes se preguntan como hacer un fideicomiso familiar. En Nieves, por ejemplo, la legislación es ultra protectora y ayuda a preservar los activos al no reconocer los fallos judiciales extranjeros.

¿Cómo hacer un fideicomiso para mi hijo y en qué casos serviría? Veamos. Otro uso del fideicomiso es la posibilidad de gestionar su riqueza y, lo más importante, quién la utiliza y cuándo. Así se pone en acción una estrategia inteligente contra los parientes irresponsables que podrían malgastar su fortuna. Pero no tenemos que ser tan extremos: quizás simplemente quiera apartar algo de dinero para la universidad de sus hijos en el futuro.

El siguiente paso nos lleva al uso más relevante de estas estructuras, al menos en lo que respecta al presente artículo. Adentrémonos en el universo de los fideicomisos y su relación con la sucesión.

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Como hacer un fideicomiso para mi hijo: planificación patrimonial y control

Naturalmente, los fideicomisos y las sucesiones están vinculados. De la misma manera en que puede decidir quién utiliza los activos mantenidos bajo el fideicomisario, esto puede implementarse después de que usted fallezca. Comprender esto es clave para la planificación patrimonial a través de un fideicomiso.

En esta etapa, es vital aclarar que un testamento y un fideicomiso son dos cosas diferentes, y uno no reemplaza al otro. ¿Cuáles son sus diferencias?

Un testamento es un documento que establece lo que sucederá con sus activos después de su muerte, mientras que el fideicomiso es una estructura mucho más compleja. Para empezar, es gestionado por un tercero, por eso los llamamos “servicios fiduciarios”, y requiere establecer exactamente cuándo y cómo se distribuirán los activos (a diferencia de un testamento, donde la cuestión del “cuándo” es bastante simple).

¿Cómo hacer un fideicomiso familiar? Una estructura acarrea procedimientos complejos y ciertas consideraciones en cuanto al control. Transferir activos a un tercero, incluso si está bajo una estructura segura, implica perder cierto control sobre los mismos. Con un testamento, usted puede usufructuar todos sus bienes si así lo desea hasta que, por razones obvias, ya no pueda hacerlo.

*Nota: el fiduciario puede ser tanto una persona natural como jurídica. 

Planificando su sucesión: ¿por qué un fideicomiso es una mejor solución para la planificación patrimonial?

Aunque el fideicomiso puede ser exigente durante su transcurrir, en el momento de la distribución es más conveniente. Transferir activos a través de un testamento significa hacerlo a través de un proceso de sucesión, lo que no está exento de procedimientos legales y costos. La validación y requisitos similares pueden ser largos y costosos, dos problemas que los servicios fiduciarios resuelven.

¿Como se hace un fideicomiso familiar? Es conveniente entender que una estructura puede prevalecer sobre la otra. Por ejemplo, si una persona fallece y tiene una casa a su nombre, esta se transferirá de acuerdo con el testamento o las leyes locales de herencia, independientemente de si hay un fideicomiso o no.

Si la propiedad de la persona está bajo su fideicomiso, entonces se transferirá de acuerdo con las estipulaciones del mismo.

Como hacer un fideicomiso familiar con ventajas financieras: Mejores jurisdicciones para fideicomisos 

Más arriba hemos establecido las ventajas del fideicomiso de Nieves. Además, recientemente, hemos encontrado algunas opciones interesantes, aunque lejos del codiciado Caribe. Estamos hablando de Nueva Zelanda y sus servicios fiduciarios, una opción que podría llegar a sorprenderle con sus ventajas.

Cuando nos encontramos con la oportunidad de escribir sobre este tema, nos sorprendimos gratamente al ver que las ventajas fiscales vienen incluidas en el combo. Como puede ver en nuestro artículo específico sobre Nueva Zelanda, hay beneficios para los fideicomisos extranjeros, es decir, aquellos fideicomisos que involucran activos, beneficiarios y fideicomitentes no residentes en Nueva Zelanda.

Descargo de responsabilidad: Este artículo se basa en investigación editorial y no debe tomarse como asesoramiento financiero o legal. Antes de establecer un testamento o un fideicomiso, asegúrese de consultar con un profesional certificado.

Como se hace un fideicomiso familiar y qué jurisdicción elegir 

Nada nos satisface más que ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Todos sabemos que el mundo se está volviendo cada vez más complejo, y sus escenarios intrincados pueden abrumarnos. Por eso, establecer estructuras sólidas e inteligentes es más importante que nunca, y establecer un testamento o un fideicomiso, o un fideicomiso en vez de un testamento, podría encajar perfectamente en su plan.

Proteger los activos en vida es tan importante como protegerlos luego de que ocurra lo inevitable. Por esta razón, los fideicomisos y las sucesiones son una buena combinación.

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