В настоящее время в Пуэрто-Рико лицензирован 81 оффшорный банк, и на рассмотрении находится более 40 новых заявок. Из действующих банков около 50 получили лицензии за последние 3 года. Спрос на покупку международных банковских лицензий и действующих банков в Пуэрто-Рико также высок.

С учетом всего вышесказанного, ниже представлен перечень лучших оффшорных банковских лицензий на 2020 год.

1. Пуэрто-Рико
2. Доминика
3. Сент-Люсия
4. Люксембург
5. Мексика
6. Панама
7. Швейцария
8. Гонконг
9. Острова Кука
10. Белиз
11. Соединенные Штаты

Пуэрто-Рико

Как указано выше, самой популярной оффшорной банковской лицензией на 2020 год является лицензия, получаемая на территории США в Пуэрто-Рико. Около 90% всей деятельности в оффшорной банковской индустрии происходит в Пуэрто-Рико, и именно там все хотят присутствовать.

Минимальный капитал для получения разрешения на работу в Пуэрто-Рико составляет 550 000 долл. США. Вам потребуется от 2,5 до 5 млн долл. США в течение первых нескольких лет работы. Ставка налога в Пуэрто-Рико в соответствии с Законом 273 будет составлять 4%, а налог на дивиденды с иностранных инвесторов и иностранных холдинговых компаний отсутствует.

Вам нужно будет открыть офис и нанять минимум 4-х сотрудников на острове (я рекомендую не менее 5). Вам также понадобится подробный бизнес-план, а также офис, основные банковские системы и банк для работы в Пуэрто-Рико.

То есть все банковские решения должны приниматься в Пуэрто-Рико, и управление банком должно осуществляться с этой территории. Менее авторитетные юрисдикции, такие как Доминика и Сент-Люсия (см. ниже), позволяют вам управлять банком из вашей страны проживания. В Пуэрто-Рико дело обстоит иначе.

Цель закона о банках в Пуэрто-Рико — предоставить острову качественные высокооплачиваемые рабочие места. Таким образом, претенденты с достаточным капиталом, надежным бизнес-планом и потребностью в сотрудниках в Пуэрто-Рико будут иметь наиболее реальные шансы на получение лицензии.

Для получения дополнительной информации об офшорной банковской лицензии Пуэрто-Рико, см. статью «Открытие банка в Пуэрто-Рико», а также прочтите наше интервью.

Доминика

Легче всего получить оффшорную банковскую лицензию в такой стране, как Доминика (не путайте с её соседом, Доминиканской Республикой). Вы можете открыть банк в Доминике примерно за 135 000 долл. США и наличии капитала в 1 млн долл. США.

Стоимость работы в Доминике намного ниже, чем в Пуэрто-Рико. Это потому, что в Доминике нет требований к сотрудникам. Вам не нужно нанимать основных сотрудников на острове, как в других юрисдикциях.

Проблема с Доминикой в том, что вам будет очень сложно найти партнера-корреспондента, работающего с долларами США. Мы можем предоставить вам лицензию, но вам нужно будет создать банк и найти банк-корреспондент.

Кроме того, Доминика — лучшая по-настоящему «оффшорная» банковская лицензия. Оффшорная банковская лицензия Доминики не регулируется Соединенными Штатами и может полностью поддерживаться вне банковской системы.

Конечно, это будет означать, что ваш банк в Доминике не может совершать операции в долларах США и не может иметь партнера-корреспондента из США. Но пока вы можете жить с этими ограничениями, вы можете избегать надзора со стороны США... или вы можете следовать правилам США и получить корреспондента в долл. США.

Обратите внимание, что на банки Доминики распространяется действие Закона США о налогообложении иностранных счетов (FATCA) и Стандарта ОЭСР по автоматическому обмену финансовой информацией для налоговых целей между государствами (CRS — Common Reporting Standard). Единственная крупная юрисдикция в мире, на которую не распространяется действие FATCA и CRS — это территория США в Пуэрто-Рико.

С учетом сказанного, я считаю, что Доминика — лучшая юрисдикция для банковской лицензии для группы, которая 1) уже имеет соответствующего банковского партнера, или 2) хочет держаться подальше от банковской системы США.

Кроме того, в Доминике есть программа второго паспорта. Вы можете купить паспорт в этой стране примерно за 150 000 долл. США одновременно с получением своей банковской лицензии.

Сент-Люсия

Сент-Люсия занимает третье место в нашем списке, потому что на этом острове труднее получить банковскую лицензию, чем в Доминике. Но вы обнаружите, что бизнес-возможности и качество жизни в Сент-Люсии лучше.

Стоимость лицензии в Сент-Люсии примерно на 25 000 долл. США выше, чем в Доминике. Минимальный капитал будет таким же — 1 млн долл. США. Накладные расходы и расходы на персонал будут выше в Сент-Люсии. Зато офисные помещения, подключение к Интернету и квалификация сотрудников будут лучше.

В этой статье я сделал упор на простоту и стоимость, а не на имидж или репутацию юрисдикции. Я также предполагал, что вы будете управлять банком из своей страны проживания. Если бы мне пришлось управлять банком из Карибского бассейна, и не в Пуэрто-Рико, я бы хотел быть в Сент-Люсии.

Кроме того, не будет шокирующей новостью для страны или ее регулирующих органов, если сказать, что получить банковскую лицензию в Сент-Люсии труднее, чем в Доминике. Тот факт, что они более осторожны и пристальны, означает меньший риск со стороны несостоятельных операторов и лучшие долгосрочные перспективы для отрасли.

Вы обнаружите, что банк, имеющий лицензию в Сент-Люсии, имеет лучший имидж, чем банк в Доминике, но по-прежнему имеет ту же основную проблему: очень сложно найти партнера, являющегося качественным банком-корреспондентом. Если у вас уже есть банк- корреспондент, то Сент-Люсия — надежная юрисдикция для вашего оффшорного банка.

Кроме того, как и в Доминике, в Сент-Люсии есть отличная программа второго паспорта. Он дороже, чем в Доминике, но это более качественный проездной документ. Эту программу получения гражданства можно оформить с помощью банковской лицензии.

Люксембург

Самой агрессивной юрисдикцией для оффшорной банковской деятельности высшего уровня на 2020 год является Люксембург. Ориентация этой юрисдикции на предоставление финансовых услуг в финансово-технологической сфере и солидная репутация в отрасли делают ее лучшей из лучших для крупных претендентов.

Учитывая стоимость операций, очень жесткие правила и высокие требования к капиталу и ликвидности, Люксембург является очень хорошо финансируемым и опытным оператором. Ряд качественных компаний попробовали и потерпели неудачу или отозвали свои заявки на получение банковской лицензии в Люксембурге. Самой известной из них была компания Revolut.

Проблема с Revolut очевидна. Криптокомпаниям сложно доказать происхождение средств, которыми они владеют.

Из-за сущности криптовалюты они неспособны соответствовать требованиям KYC (принципа известности клиента), AML (противодействия отмыванию денег) и BSA (базовой оценки надежности) ведущих юрисдикций.

Люксембург — отличное место для традиционного банка, использующего технологию блокчейн, но не обязательно лучший вариант для банка, ориентированного на криптовалюту. Дополнительные комментарии по этому поводу см. ниже в разделе о Швейцарии.

Типичный срок рассмотрения заявки на банковскую лицензию в Люксембурге составляет от 12 до 18 месяцев. Минимальный уставный капитал составляет 8,7 млн евро, из них 6,2 млн должны быть внесены при регистрации компании. Большинство из них открывают свои банки со штатом сотрудников из 5–10 человек, уделяя особое внимание высококачественному отделу надзора за нормативно-правовым соответствием.

Мексика

Мексика предлагает целый ряд лицензий на банковские и финансовые услуги, все с относительно высокими требованиями к капиталу. От структуры SOFOM до Financiera и полной банковской лицензии, существует более 20 вариантов для тех, кто желает вести бизнес в сфере финансовых услуг в Мексике.

Минимальный капитал для получения полной банковской лицензии в Мексике составляет 27,5 млн долл. США. Если вы не будете предлагать ценные бумаги, сумма будет снижена до 16,5 млн долл. США. Таким образом, для получения банковской лицензии, эквивалентной лицензии в США, требуется наличие капитала в размере 16,5 млн долл. США, поскольку банкам США не разрешается предлагать ценные бумаги.

Банк, который будет предоставлять услуги только учреждениям и квалифицированным инвесторам, может быть создан с капиталом 11 млн долл. США.

Такая лицензия используется теми, кто предлагает расчетно-кассовое обслуживание и управление капиталом. Эту лицензию я также рекомендую для международного банка, работающего из Мексики... при условии, что вы хотите использовать слово «банк» в своем названии.

Панама

Панама предлагает два типа банковских лицензий: общую банковскую лицензию и международную банковскую лицензию. Общая банковская лицензия позволяет вам вести все виды банковской деятельности с клиентами в Панаме и за ее пределами. Международная лицензия позволяет предлагать услуги компаниям и физическим лицам за пределами Панамы.

Следующие комментарии отсутствуют в законе, но основаны на моем опыте открытия банков в Панаме:

Минимальный капитал, указанный в законе Панамы для получения общей банковской лицензии, составляет 10 млн долл. США, а капитал для открытия международного банка — 3 млн долл. США. Я полагаю, что для получения общей банковской лицензии вам нужно будет иметь капитал от 30 до 40 млн долл. США. Опыт подсказывает мне, что регулирующим органам потребуется гораздо больше капитала, чем указано в законе.

Другое дело — международная банковская лицензия из Панамы. Как правило, лицензию можно получить при наличии капитала в 3 млн долл. США. Однако, и это серьезная оговорка, Панама будет предоставлять международные банковские лицензии только группе компаний, у которой уже есть банковская лицензия в основной юрисдикции.

Международный банк в Панаме должен быть дочерней компанией качественного банка, работающего в авторитетной юрисдикции и регулируемого страной регистрации.

Например, Панама предоставит вам оффшорную банковскую лицензию, если банк в Панаме будет дочерней компанией банка из Соединенных Штатов, Великобритании, Андорры, Швейцарии и т. д. И от вас потребуют, чтобы материнский банк имел как минимум 3 года чистой истории операций перед подачей заявки на лицензию в Панаме.

Мы знаем, что Панама не выдает международную лицензию банку, имеющему лицензию в таких странах, как Доминика или Сент-Люсия. Регулирующие органы считают надзор за нормативно-правовым соответствием и его соблюдение в этих странах недостаточными.

Пока еще не понятно, предоставит ли Панама международную банковскую лицензию дочерней компании банка Пуэрто-Рико, созданной в соответствии с Законом 273. Таких попыток еще не делалось, но это была бы интересная возможность.

Если вы хотите вести деятельность в Панаме, но у вас нет банковской лицензии другой юрисдикции, вы должны открыть обычный лицензированный банк с достаточным капиталом. Эта полная лицензия могла бы затем работать как международный банк.

Швейцария

В августе 2019 года Швейцария одобрила два криптовалютных банка. Эта страна уделяет особое внимание финансово-технологическим системам и технологии блокчейн, особенно в Криптодолине, Цуге. Многие ведущие криптобиржи и финансово-технологические компании открылись в Цуге (кантоне с самой низкой налоговой ставкой).

SEBA Crypto и Sygnum — первые оффшорные банки, получившие лицензию в крупной юрисдикции с упором на криптовалюту и цифровые активы. Оба эти банка имеют право выпускать и хранить все формы цифровых активов, включая биткойны и цифровые швейцарские франки.

Даже с учетом этих изменений и новых лицензий Швейцария имела чистый убыток международных банков. В Швейцарии на начало 2018 года их было 253. В 2017 году страна потеряла 8 международных банков и в следующем году ожидает еще больших потерь.

Поддерживая финансово-технологические банки, Швейцария надеется вернуть свою известность как лидера оффшорной банковской деятельности. И она делает это, создавая новые правила на основе рекомендаций G7. Например, клиенты должны иметь возможность доказать происхождение любой криптовалюты, депонированной на их счетах.

Во-вторых, все входящие и исходящие переводы должны включать информацию об отправляющей стороне. Как и банковские переводы, банками и биржами, работающими в Швейцарии, должны внедряться стандарты KYC и KYCC.

Таким образом, Швейцария является отличной юрисдикцией для большой группы компаний, которая хочет запустить международный банк, ориентированный на криптовалюту. Я советую, чтобы минимальный капитал составлял от 20 до 40 млн долл. США, и вы должны начать минимум с 10 сотрудников.

Гонконг

Как и Швейцария, Гонконг стремится поддержать предприятия финансового сектора, оказывающие финансовые услуги, международными банковскими лицензиями. С островом Гонконг сравнительно сложно работать. Но если у вас есть опытный поставщик услуг и гид, вы можете справиться с местным бюрократизмом.

За последние два года Гонконг работает над повышением возможностей своей финансовой отрасли. Самая интересная лицензия, доступная в Гонконге, представляет собой комбинацию лицензии оператора, оказывающего расчетно-кассовые услуги, лицензии трастового и корпоративного поставщика услуг, и лицензии кредитора.

Компании объединяют эти три лицензии для создания предприятий по оказанию финансовых услуг через Интернет без наличия банковской лицензии.

Самым интересным из этих предприятий финансового обслуживания является банк Neat. Он был основан в 2019 году и являются очень популярным вариантом для иностранных лиц, желающих иметь счет в банке Гонконга.

Чтобы открыть счет в Neat, необходимо открыть гонконгскую компанию. Банк сформирует эту компанию для вас, поэтому ему необходима лицензия трастового и корпоративного поставщика услуг.

Для компании, оказывающий расчетно-кассовые услуги, не существует минимального размера капитала. Компания должна иметь рационально обусловленную капитализацию, а акционеры и операторы должны иметь хорошую репутацию и финансовые средства для обеспечения своей коммерческой деятельности.

Минимальный капитал для внутренней банковской лицензии составляет 300 млн гонконгских долларов. Международный банк должен иметь 100 млн гонконгских долларов, а компании по привлечению депозитов — 25 млн гонконгских долларов (около 3,2 млн долл. США).

Правила минимального размера, который составляет 3 млрд гонконгских долларов депозитов клиентов и 4 млрд гонконгских долларов общих активов, обязаны соблюдать только местные банки.

Для более крупных компаний Гонконг сейчас предлагает виртуальную банковскую лицензию. Для сравнения этой лицензии с лицензией на перевод денежных средств см. статью «Neat: почему виртуальная банковская лицензия не для нас».

Для получения дополнительной информации о лицензии на оказание расчетно-кассовых услуг в Гонконге см. статью «Гонконгская лицензия на оказание расчетно-кассовых услуг» и руководство по лицензированию от регулирующих органов.

Острова Кука

На Островах Кука всего три международных банка: ANZ, BSP и Capital Security Bank. Я работаю с Capital Security Bank с 2005 года и очень рекомендую его для личных и коммерческих счетов. Для получения дополнительной информации см. статью «Комиссия по надзору за финансовым сектором Островов Кука».

В 2020 году будет очень трудно договориться о международной банковской лицензии на Островах Кука. Но для подходящего претендента, связанного с Новой Зеландией или Австралией, эта юрисдикция была бы прекрасной возможностью.

Острова Кука — независимая территория Новой Зеландии. Подобно Пуэрто-Рико и Соединенным Штатам, эти связи с Новой Зеландией дают острову значительные преимущества. Что наиболее важно, банки Островов Кука могут обслуживать корреспондентские и брокерские счета в банках Новой Зеландии и Австралии.

Банки на Островах Кука имеют относительно высокий коэффициент достаточности капитала. В соответствии с Законом о банковской деятельности 2011 года оффшорные банки на Островах Кука обязаны поддерживать соотношение общего капитала к взвешенным по риску активам на уровне 10%.

Нормативы достаточности капитала из Закона о банковской деятельности 2011 года основывались на требованиях Базель II. Соотношение капитала 1-го уровня к взвешенным по риску активам составляет 5%. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию на веб-сайте регулирующего органа.

Белиз

Другой интересной юрисдикцией для работы оффшорного банка является Белиз. Оффшорные банки в Белизе, возглавляемые банком Caye Bank, предоставляют и обслуживают как корпоративные, так и личные счета компаний и лиц, соответственно, за пределами Белиза.

Белиз годами не выдавал лицензию, но говорят, что регулирующие органы будут заинтересованы в новой заявке, если она поступит с достаточным капиталом. Например, 5 млн долл. США с возможностью достичь 10 млн долл. США могут привлечь внимание регулирующего органа.

Банки в Белизе постоянно борются за получение и поддержание своих корреспондентских счетов. В 2018 году один банк в Белизе сменил трех партнеров-корреспондентов. Другой банк, Choice Bank, открыл банк в Пуэрто-Рико, выступая в качестве своего корреспондента.

Из-за проблем с банками-корреспондентами в Белизе сейчас всего три оффшорных банка. Острову нужны новые банки и рабочие места, которые мог бы предоставить качественный оператор.

Соединенные Штаты

Соединенные Штаты периодически являются мировым банковским капиталом. Соединенные Штаты — место, где каждый хочет, чтобы его денежные средства были инвестированы. Америка — финансовый рай, которым когда-то были Карибские острова.

Имеется несколько причин, по которым Пуэрто-Рико является таким интересным местом для получения оффшорной банковской лицензии. Оно позволяет вам войти в банковскую систему США без некоторых проблем, связанных с открытием банка в США.

Тут отсутствует необходимость иметь дело с FDIC (Федеральной корпорации по страхованию депозитов), здесь нет ни Федеральной банковской хартии, ни государственной хартии. Кроме того, ставка налога составляет 4%, а не 35% как в некоторых штатах.

Тем не менее, наши клиенты в Пуэрто-Рико и за рубежом часто стремятся открыть банк, лицензированный государством, также называемый местным банком. Мы используем термин «местный банк» для обозначения любого банка с одним или двумя филиалами, а не обозначения того, что он обслуживает определенную местность.

Есть три способа открыть банк в США. Вы можете лицензировать или приобрести местный банк, получить банковский чартер федеральных органов (для очень крупных банков, работающих в нескольких штатах) или получить лицензию в США для своего оффшорного банка.

Конечно, проще всего зарегистрировать оффшорный банк для ведения бизнеса в определенном штате США.

Например, иностранный банк может управлять своим административным офисом, представительством, агентством или филиалом во Флориде, зарегистрировавшись в Управлении финансовых учреждений Флориды.

Регистрация иностранного банка в США — наиболее эффективный способ подключения к системе США. Однако если вы хотите взаимодействовать с FDIC и присоединиться к Федеральной резервной системе, а не просто управлять филиалом, вам понадобится полная банковская лицензия.

Заключение

Надеюсь, эта статья о лучшей оффшорной банковской лицензии на 2020 год будет полезной для вас. Не все эти варианты лицензирования являются прямыми конкурентами. Например, клиент обычно не выбирает между Доминикой, Швейцарией или Люксембургом.

Но у меня были клиенты, которые выбирали между Доминикой и Пуэрто-Рико. Но некоторые клиенты выбирали между Швейцарией и Пуэрто-Рико. Это одна из причин, по которой Пуэрто-Рико доминирует в отрасли в течение последних трех лет.

Обычно мы работаем с клиентами, у которых есть готовый капитал не менее 1 млн долл. США и возможность достичь 5 млн долл. США.

Самым важным компонентом вашего банковского приложения будет квалификация людей, стоящих за проектом. Вы можете предположить, что у всех претендентов есть капитал и профессионально составленный бизнес-план. Решение о предоставлении вам оффшорной банковской лицензии будет принято регулирующими органами на основе веры в то, что основатели будут вести свою деятельность честным образом.

По этой причине претенденты должны иметь в своей команде опыт как в банковской сфере, так и в сфере надзора за нормативно-правовым соответствием.

Мы работаем со многими предпринимателями и можем помочь вам сформировать собственную команду, а также заполнить любые пробелы на этапе создания бизнес-плана. Для получения дополнительной информации о финансовых и банковских лицензиях свяжитесь с нами, и наши специалисты с радостью вам помогут.

Связаться с нами