Кэптивное страхование – это незаслуженно обойдённое вниманием решение для семейных офисов, стремящихся защитить свои активы. И оно почти так же старо, как и сама концепция семейного офиса.

Начиная с 1920-х годов, компании по всему миру создали свои собственные страховые компании. Но компания, которая принесла им известность, – это американская горнодобывающая компания 50-х годов, дочерние страховые компании которой предлагали свои услуги исключительно на ведение работ в рудниках (отсюда и название).

В настоящее время их офисы расположены в более чем 50 юрисдикциях, но, как мы уже говорили, обслуживание семейных офисов не на первом месте для них.

Однако мы предполагаем, что это ошибочное впечатление. Когда вы создаете семейный офис, долгосрочный, на несколько поколений вперед, стратегия управления рисками должна быть в приоритете. Вы думаете о защите и сохранении вашего состояния для ваших детей, ваших внуков, ваших правнуков и следующих поколений. 

И это не только в том случае, если вы являетесь человеком со сверхвысоким капиталом, создающим семейный офис в таком престижном месте, как Сингапур или Лихтенштейн. Также возможно и рекомендуется получить кэптивную страховку для семейного офиса среднего уровня в Белизе.

Небольшой семейный офис, который будет расти и диверсифицировать свои активы, должен рассмотреть такую возможность, по крайней мере, в долгосрочной перспективе.

Кэптивная страховая компания в Невисе – это восхитительная возможность для семейных офисов защитить свои активы. Мы работаем с лучшими налоговыми адвокатами и дипломированными государственными бухгалтерами-ревизорами, чтобы предложить индивидуальные решения в области налогового планирования и оптимизации.

Но страхование – это идеальное решение, потому что страхование обычно не считается доходом. Таким образом, компания может инвестировать в оффшорные активы без налогообложения.

И одно из самых лучших решений, которое мы можем предложить, – это кэптивная страховая компания в Невисе.

Невис предоставляет отличные возможности по кэптивному страхованию, а именно:

• Лучшие цены на рынке кэптивного страхования

• Нет необходимости в местных банках и местных директорах

• Конкурентные минимальные требования к капиталу

• Быстрое согласование

• Фантастическая система налогообложения

• Доступ к программе «Гражданство за инвестиции» в Невисе

• Система общего права, которая предлагает невероятно выгодное законодательство для семейных офисов

• Лучшая трастовая юрисдикция на планете

О Невисе

Невис – это меньший из островов Сент-Китс и Невис, и он предлагает все возможные чудеса, которые вы можете ожидать от англоязычного острова Карибского бассейна: идеальные пляжи, расслабленный стиль жизни, низкие налоги и фантастические оффшорные услуги.

Остров является одним из пионеров оффшорных услуг, поскольку он, как правило, считается лучшим поставщиком трастовых услуг на планете и ведущим оффшорным банковским направлением.

И, конечно же, тут есть пляжи в нескольких минутах ходьбы от каждой части острова, что является почти обязательным требованием для оффшорных юрисдикций.

С точки зрения бизнеса, Невис имеет невероятно стабильную экономику. Его валюта, восточнокарибский доллар, привязана к американскому доллару по курсу: 1 доллар США равен 2,68 восточнокарибских доллара. Его нормативно-правовая среда невероятно дружелюбна, но прочна.

Он может похвастаться надежным законодательством по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, но при этом предоставляет сложные оффшорные услуги. Этот остров также отличается самыми низкими государственными пошлинами и сборами за лицензирование в Карибском бассейне.

И наряду с этими фантастическими услугами остров предлагает потрясающие возможности кэптивного страхования для семейных офисов.

Кэптивное страхование в Невисе

Кэптивное страхование – это фантастическое средство защиты активов для семейных офисов. Компании по кэптивному страхованию в Невисе не платят никаких налогов Невису, платят низкие государственные пошлины и лицензионные сборы, и должны выполнять всего несколько требований: иметь менеджера-резидента или зарегистрированного агента для минимального физического присутствия.

Проще говоря, каковы основные преимущества создания кэптивной страховой компании в Невисе?

• Это экономичная структура, если сравнивать с затратами семейного офиса на коммерческих страховщиков; также вы получаете доступ к рынку недорогого перестрахования.

• Вы можете застраховать все риски в рамках ваших потребностей в управлении рисками.

• Могут быть застрахованы риски, которые коммерческие страховщики не могут застраховать.

• В зависимости от налогового законодательства по месту нахождения семейного офиса некоторые страховые премии могут попасть под льготное налогообложение. 

• Вы получите эффективное администрирование ваших исков.

• Вы можете создать четкий страховой подход своей кэптивной страховой компании.

• Вы можете контролировать способы инвестирования страховых премий.

• Вы можете получить прибыль от страхования в качестве дивидендов, выплачиваемых владельцу.

• Вы можете контролировать инвестиции и премии до тех пор, пока они не будут выплачены в виде убытков или дивидендов.

• Вы получаете маневренность, так как она допускает экономный переход рисков.

• Хорошая степень изоляции от колебаний страхового рынка.

Итак, что конкретно делает кэптивная страховая компания? Это просто. Это страховая компания, где владельцы и клиенты – это почти одно и то же. Она используется для регистрации всех или части рисков компании и ее бенефициаров. Обычно она является дочерней компанией материнской компании, а также может быть использована для регистрации рисков третьих лиц.

Давайте приведем пример. Страховая премия в размере 2 миллионов долларов, потраченная на портфель из 20 объектов недвижимости стоимостью 500 тысяч долларов каждый, не покроет общий риск. Поэтому кэптивная страховая компания приобретет перестраховочную защиту для покрытия риска. Перестрахование увеличивает потенциал страхования кэптивной компании, а, следовательно, и его материнской компании.

Публичные компании с ограниченной ответственностью (PLC), частные компании и подобные являются основными потребителями кэптивного страхования. Это хороший вариант для состоятельных частных лиц и семейных офисов, поскольку у них могут быть имущественные активы, такие как недвижимость, автомобили, яхты, скульптуры и другие, требующие страховой защиты.

Кроме того, если вашей кэптивной страховой компанией владеет траст в Невисе, ваши активы будут защищены и структурированы на протяжении многих поколений.

Остров нацелен на создание привлекательного режима кэптивного страхования для небольших семейных офисов и предлагает низкие сборы, привлекательные налоговые условия при минимальных требованиях.

Например, обычный лицензионный сбор составляет 3000 долларов за год регистрации, а плата за продление также 3000 долларов за каждый год. А небольшая кэптивная страховая компания платит первоначальный лицензионный сбор в размере всего 800 долларов, и 800 долларов в год за продление.

Какая между ними разница? Она проста. Небольшая кэптивная страховая компания имеет ежегодные чистые страховые взносы по выписанным полисам или прямые валовые собранные премии в размере менее 1,5 миллионов долларов.

Существует три основных вида кэптивных страховых компаний:

1. С одним учредителем (чистая): она предназначена для страхования рисков ее материнской компании, аффилированных и операционных компаний. Ее минимальный капитал должен составлять 225 тысяч долларов для средней кэптивной компании и 20 тысяч долларов для маленькой. 
2. Ассоциированная: она предназначена для страхования рисков членов организации и их аффилированных компаний. Ее минимальный необремененный капитал должен составлять 300 тысяч долларов для средней кэптивной компании и 25 тысяч долларов для маленькой.
3. С группой учредителей: она предназначена для страхования рисков ее материнской компании, владельцев, неаффилированных лиц, но риски неаффилированных лиц не могут быть больше 1/3. Ее минимальный необремененный капитал должен составлять 400 тысяч долларов для средней кэптивной компании и 30 тысяч долларов для маленькой. 

Требования и процесс открытия кэптивной страховой компании

Необходимо учитывать основные нормативные требования:

• Все страховые компании должны иметь зарегистрированного агента или страхового менеджера. Страховой менеджер может быть нерезидентом, но тогда он должен назначить зарегистрированного агента. 

• Возможными активами являются: денежные средства, долговые обязательства, драгоценные металлы, аккредитивы, акции, премии и дебиторская задолженность по операциям перестрахования, займы и паевые инвестиционные фонды. Но страховая компания может владеть различными активами с предварительного разрешения секретаря Международного страхования.

• Страховые компании, имеющие генеральную, долгосрочную лицензию или лицензию по перестрахованию, должны представлять ежегодную отчётность, прошедшую аудиторскую проверку. Страховые компании, имеющие кэптивную лицензию, лицензии по смежным видам перестрахования или страхования, должны предоставлять финансовую отчетность и налоговые декларации в формате, принятом органом власти в их стране происхождения. Секретарь может запросить финансовые отчеты, прошедшие аудиторскую проверку. 

• Страховые менеджеры и зарегистрированные агенты не могут быть акционерами, директорами, должностными лицами или сотрудниками страховых компаний, для которых они предоставляют услуги управления или услуги в качестве зарегистрированного агента.

Какие требования вы должны соблюдать при подаче заявления на получение лицензии кэптивного страхования в Невисе?

• Два директора или менеджера;

• Заверенная копия уставных документов;

• Заявление председателя и секретаря о надежном финансовом состоянии; 

• Описание видов деятельности, включая бизнес-план на три года;

• Комплексная юридическая оценка всех бенефициарных владельцев, директоров и акционеров.

• Ликвидность принимаемых рисков

• Адекватная квалификация руководителей

• Надежность производственного плана

• Программы предупреждения убытков

• Минимальный необремененный капитал

А теперь насчет общих расходов на содержание страховой компании в Невисе? 

Они зависят от размера кэптивной компании, но ежегодные расходы на юристов, бухгалтеров, актуариев, обработчиков претензий и менеджеров составляют около 50 тыс. долларов США, а общие затраты на создание, включая технико-экономическое обоснование, - около 25 тыс. долларов США. 

Кто мы такие и что мы может сделать для вас?

В Mundo мы заботимся о вашей свободе. 

Одна из наших главных целей – это разрушить убеждение, что понятие семейный офис только для сверхбогатых. Это не так, и доступность кэптивного страхования в Невисе подтверждает это. 

Невис – это одна из самых лучших юрисдикций, которые мы можем вам предложить. Мы работаем бок о бок с компанией NTL, которая была создана 25 лет назад, чтобы обеспечить трастовые и паспортные услуги на острове Невис. 

Также мы работаем с лучшими финансовыми консультантами, чтобы предложить вам самое лучшее. 

Кэптивное страхование – это невероятно сложный механизм защиты активов и управления рисками, а значит, он должен быть в надежных руках.

По конкурентоспособной цене мы предлагаем комплексный пакет услуг, который включает в себя:

• Регистрация и лицензирование кэптивной страховой компании.

• Консультирование по налогообложению и заполнение всех необходимых налоговых деклараций для иностранных кэптивных компаний.

• Оценка потребностей вашего бизнеса в страховании.

• Разработка и подготовка полиса страхования.

• Осуществление претензионно-исковой работы.

• Содействие в перестраховании.

• Менеджмент кэптивной страховой компании.

• Полное бухгалтерское сопровождение.

• Ежегодный аудит.

• Помощь в открытии банковских и инвестиционных счетов. 

• Подготовка и подача налоговой декларации по налогу на прибыль в США для вашей кэптивной страховой компании.

Кэптивная страховая компания – это одна из лучших стратегий по диверсификации рисков для семейного офиса, а ее открытие в Невисе делает ее еще лучше. 

Чего же вы ждете? Обратитесь к нам прямо сейчас и откройте кэптивную страховую компанию в Невисе!

ОБРАТИТЕСЬ К НАМ