Один из лучших советов, который можно дать молодому человеку, у которого есть свободные деньги (даже всего 100 долларов), - это застраховать свою жизнь. Это особенно верно из-за пандемии COVID-19 и давления, которое он вызвал со стороны банков и чрезмерных расходов центральных банков в большинстве западных стран. Добавьте к этому исторически низкие процентные ставки, и вы поймете, почему нет практического смысла хранить деньги на банковском счете.

Страхование жизни обычно имеет отличные процентные ставки, особенно если мы говорим об индексированном страховании жизни. Имеет смысл вложить часть своих денег в полис страхования жизни, особенно сегодня.

Но мы можем вывести это на новый уровень.

Сложная стратегия для клиентов с высоким уровнем благосостояния и семейных офисов заключается в использовании полиса инвестиционных облигаций компании по страхованию жизни в такой юрисдикции, как Багамы или Бермудские острова. Эта «облигация» служит «оболочкой» для очень широкого круга различных инвестиционных фондов и инвестиционных инструментов.

Страхование жизни дает непревзойденные преимущества с точки зрения защиты активов и отсрочки уплаты налогов, а именно:

• Активы, вложенные в полис страхования жизни, освобождаются на время от налогов, а именно, бенефициар не платит налог на рост активов, пока они вложены в полис. Если политика проводится в юрисдикции с оптимизированной налоговой базой, отсрочка по налогам максимизируется. Это означает, что большинство правительств рассматривают их как нейтральные с точки зрения налогообложения. Таким образом, все, что растет внутри полиса, налогом не облагается. Никто не может победить усиливающийся эффект такой политики. Нет налога на имущество, нет налога на прирост капитала, нет налога на наследство, когда полис используется вместе с трастом, нет подоходного налога.

• Такой полис страхования жизни означает, что все, что находится внутри полиса, не может быть оспорено, поскольку траст владеет страховкой. В данном случае это Форт-Нокс защиты активов. Это лучшая возможная защита активов.

• Как правило, капитал в виде облигаций, и рост этого капитала не подпадают под требования отчетности CRS, поскольку страхование выходит за рамки режима CRS.

Что такое международная облигация?

Облигации - это коллективные инвестиции, в которые объединяют инвестиции многих индивидуальных инвесторов. Это позволяет мелким инвесторам извлекать выгоду из эффекта масштаба, доступного управляющим институциональными фондами. Технически они представляют собой контракты по страхованию жизни с единовременной выплатой и обычно имеют номинальное страховое покрытие. Доступен широкий выбор фондов, от управляемых до специализированных.

Эти фонды по-разному описываются как: фонды денежного рынка, защищенные фонды, управляемые фонды, фонды голубых фишек, фонды биржевой торговли, ESG (экологическое, социальное и корпоративное управление), авантюрные фонды, этические фонды, индексированные фонды, специализированные фонды и т. Д. . Прямые пакеты акций могут быть как зарегистрированными, так и некотируемыми.

Прибыль фонда облигаций, как правило, не облагается налогом в соответствующей юрисдикции, если они хранятся в соответствующем месте. Поэтому в этом случае часто говорят о выгоде от «валового накопления». Даже при консервативном подходе с относительно низким уровнем риска к фондам, выбранным для хранения в рамках облигаций, деньги инвестора могут удвоиться всего за десять лет.

Хотя, как правило, в конкретной оффшорной зоне, на которой базируется страховщик, не будет налога, фонд может взимать очень незначительный налог у источника выплаты на любой дивидендный доход, полученный от базовых инвестиций.

У международных облигаций возможность отсрочки налогообложения больше, чем у оншорных облигаций; следовательно, чем дольше налог не взимается, тем больше эффект от налоговой отсрочки. Таким образом, хранение ваших активов в оптимизированной юрисдикции принесет гораздо большую прибыль по сравнению с оншорной облигацией в долгосрочной перспективе.

Чтобы иметь право приобретать инвестиционные облигации, индивидуальный инвестор должен быть старше 18 лет. Инвестиции также могут быть сделаны на совместной основе, компанией или доверительным управляющим. Номинированным застрахованным обычно является заявитель / инвестор / попечитель.

Эксклюзивная инвестиционная облигация

«Эксклюзивная инвестиционная облигация» нашего партнера - один из лучших доступных примеров «международной» облигации.

Это успешное вложение. При необходимости его можно настроить на регулярное снятие средств. Кроме того, есть возможность получить доступ к преимуществам налогового планирования, даже уменьшив налоговые обязательства в случае смерти застрахованного. Этот полис может застраховать до шести человек, чтобы гарантировать непрерывность связи и прекратить действие, когда умирает последний застрахованный человек. Компания выплатит пособие в случае смерти в размере 101% от стоимости облигации после уведомления о смерти последнего застрахованного лица.

Одна из лучших особенностей Облигации заключается в том, что вы можете распределять и варьировать свои вложения по десяткам возможных фондов и активов в зависимости от ваших финансовых целей и желаемой степени риска. Таким образом, у вас может быть индивидуальное портфолио вместо стандартного решения, которое многие банки предлагают и продвигают.

С помощью открытой архитектуры нашего партнера вы можете создавать инвестиции с различными географическими фокусами и в рамках конкретных инвестиционных секторов.

Минимальная единовременная выплата от наших партнеров составляет 30 000 долларов США, при этом, не существует верхнего предела. Но огромные суммы потребуют доказательства «Источника капитала», а именно сумм, превышающих 600 000 долларов.

Доступен широкий выбор управляемых, общих и специализированных фондов, предлагающих инвестиционные возможности в акции, недвижимость и ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой. В случае с облигациями предоставляется возможность менять фонды, как правило, бесплатно. Хотя они классифицируются как инвестиции с разовой выплатой, предлагаются возможности «пополнения», позволяющие инвестировать дополнительные суммы как на регулярной, так и на разовой основе.

Структурированные продукты могут быть размещены в Эксклюзивной инвестиционной облигации. Это название дано группе инвестиций, предназначенных для обеспечения известной доходности для определенных инвестиционных обстоятельств и объединения двух или более базовых активов, чтобы предложить потенциал роста или дохода с некоторой степенью защиты капитала.

Такие инвестиции обычно имеют следующие характеристики:

• Фиксированные сроки, то есть они не так ликвидны, как депозитные счета или вложения в акционерный капитал. Вся прибыль или только проценты связаны с показателями фондовых индексов.

• Повышенная доходность доступна из-за дополнительного риска. Возможны варианты роста или дохода, или и то, и другое.

• Различные степени защиты капитала могут быть доступны и предлагаться только на ограниченный период и ограниченное количество средств.

Структурированный продукт может принимать две формы - структурированный депозит и структурированные инвестиции. Структурированные депозиты и структурированные инвестиционные продукты с некоторой защитой капитала часто приобретаются теми, кто ищет альтернативы сберегательным счетам и другим депозитным продуктам.

Эти продукты предлагают рост, связанный с показателями фондового рынка - обычно через индексы, такие как S&P 500 и FTSE 100 Index, хотя сумма возврата иногда ограничена.

Некоторые структурированные продукты подвергают ваш капитал риску. Однако здесь часто предусмотрена «функция безопасности», что означает, что фондовый рынок может упасть на определенный процент, не влияя на доходность вашего капитала.

Инвестирование в структурированные продукты - подходящая стратегия для среднесрочных и долгосрочных инвесторов. Нет никаких конкретных ограничений уровня инвестиций, кроме тех, которые могут применяться к инвестиционной оболочке.

Почему эксклюзивная инвестиционная облигация?

• Средства, купленные у источника, обычно имеют высокие вступительные взносы и ежегодную плату. Европейский инвестиционный банк избегает этой проблемы, поскольку он имеет годовой сбор за управление активами в размере 1,18%, который через десять лет снижается до 0,3% в год.

• Мы предлагаем доступ к полному спектру глобальных фондов, включая хедж-фонды и другие специализированные фонды.

• Крупный международный банк-хранитель полностью поддерживает нашего партнера. Это означает, что активы полностью защищены в налогово-эффективной, недорогой юрисдикции с устойчивой банковской системой.

• Скорость обслуживания высокая, нет необходимости отправлять физические документы. Нужно составить план, внести деньги и вывести их - все очень просто.

• Минимальные инвестиции составляют 30 000 долларов США, 20 000 фунтов стерлингов или 25 000 евро, что значительно ниже, чем у большинства компаний.

• На платформе вы можете хранить множество активов: отдельные акции, фонды, активы профессиональных инвесторов, валюты и даже несколько криптовалют.

• Наши партнеры по облигациям связаны с нашими брокерскими партнерами, что помогает инвесторам получить доступ к Custodian Trader (финансовому агенту-хранителю) и увеличить их инвестиционные возможности.

• У наших партнеров есть раздельная система счетов. Это означает, что активы клиента удерживаются отдельно от обязательств компании. Таким образом, в маловероятном случае банкротства активы клиента не будут использоваться для оплаты долгов и других обязательств.

• Это портативная, высокоэффективная с точки зрения налогообложения структура.

• У вас есть круглосуточный доступ к финансовой отчетности.

Что еще необходимо знать?

• Минимальный страховой взнос - 30 000 долларов США.

• Минимальная инвестиция - 3000 долларов США.

• Это следует рассматривать как среднесрочные и долгосрочные инвестиции (не менее пяти лет).

• У вас должно быть не менее 3% стоимости вашего полиса на денежном счете.

• Вы должны сообщать о любых изменениях своего адреса, страны проживания, гражданства или места жительства.

• Вы можете платить дополнительные взносы в любое время. Инвестиционные переводы могут быть депонированы прямо в полис по доверенности.

• Мы можем назначить менеджера по вашему полису за определенную плату.

А как насчет американских клиентов?

Многие управляющие активами избегают американских клиентов из-за ограничений, наложенных Службой по внутреннему налогообложению (IRS) и Законом о налоговом соответствии иностранных счетов (FACTA).

Это не касается Mundo, поскольку мы работаем с некоторыми из ведущих управляющих активами для клиентов из США. И мы можем предложить вам страхование жизни через инвестиционные облигации.

Тем не менее, это будет происходить с некоторыми изменениями в соответствии с американскими правилами.

Финансовая система США не так стабильна, как когда-то, и с бесконечным циклом расходов после COVID-19 вскоре она столкнется с множеством проблем. К тому же процентные ставки мизерные.

Нет смысла хранить все деньги в США или класть их в одну корзину. Вы можете тщательно спланировать стратегию управления капиталом в США и быстро увидеть, как она не оправдает себя, если финансовая система рухнет, как это было в 2008 году.

Однако международная инвестиционная облигация может вывести вашу стратегию управления капиталом на новый уровень.

А если вы переводите деньги за границу, имеет смысл положить их в 1) сейф, 2) в официальную структуру (никому не нужны проблемы с IRS) и 3) в другое оптимальное место. Это означает, что вы хотите сохранить свои деньги в экономически стабильной стране, где с ними не будет проблем, где Служба по внутреннему налогообложению (IRS) не будет подозревать вас, и где вы будете платить меньше налогов и сможете получить значительную прибыль.

Итак, все дело в том, чтобы вы как можно лучше защищали свое «гнездышко» от любых угроз, будь то запретительные налоги, кредиторы, бывшие супруги, бывшие деловые партнеры и, конечно же, правительство.

Разработка стратегии должна быть тщательно продумана. Служба по внутреннему налогообложению (IRS) в основном может обойти юридические моменты и сама определить то, что они считают полисом страхования жизни. Чтобы избежать этой проблемы, всем нашим американским клиентам необходима структура, в которой используется трастовая структура, при которой данные учредителя хранятся в полной конфиденциальности.

Но это не означает, что американские клиенты могут использовать любой траст. Если вы используете траст Nevis, IRS может вызвать некоторые проблемы.

Вот почему мы рекомендуем мальтийское трастовое соглашение, чтобы избежать проблем с отчетностью IRS. Это единственный международный трастовый договор, полностью одобренный IRS. Это означает, что он не вызовет проблем с отчетностью и не будет каких-либо инвестиционных ограничений. Такой порядок подходит для американских налоговых резидентов и американских эмигрантов.

Что предлагает Mundo / NTL?

Команда Mundo / NTL предлагает вам невероятную инвестиционную возможность, обычно используемую самыми продвинутыми семейными офисами, со следующими преимуществами:

• Ваш собственный профессиональный, преданный своему делу финансовый консультант является доверенным лицом и посоветует вам лучшую стратегию вашей облигации.

• Фонд инвестиционных облигаций.

• Доверительный фонд Невиса или Мальты обеспечит хранение ваших облигаций для дополнительной защиты активов.

Все наши страхователи получают управляющую учетную клиентскую запись, которая:

• Предоставляет доступ 24 часа в сутки 7 дней в неделю на вашем ноутбуке, планшете и телефоне

• Позволяет вам увидеть все незавершенные задачи, отчеты об оценке, транзакции и документы

Один из основных принципов нашего партнера - это гибкий подход к разработке продуктов для производства инструментов с учетом международных инвестиций. Мы не стремимся предлагать стандартные решения; мы нацелены на долгосрочные инвестиции, которые отвечают самым разным потребностям и профилям.

Мы хотим разработать решение для вас, независимо от того, хотите ли вы сложный инвестиционный портфель, стратегию с высоким риском и высокой прибылью или просто скопить сбережения на будущее с оптимизацией налогов. Свяжитесь с нами прямо сейчас, и мы разработаем для вас стратегию с нашими экспертами.