Брексит стал политическим и экономическим потрясением. То, что одна из крупных держав Европейского Союза была первой страной, решившей уйти, для многих было шоком. Это была одна из самых важных политических новостей последнего десятилетия, и ее последствия будут ощущаться и в Европе в течение этого десятилетия.

В течение 2020 года Великобритания и ЕС находились в переходной фазе переговоров, чтобы увидеть, какими будут их отношения после Брексита. Однако из-за кризиса с коронавирусом переговоры в значительной степени зашли в тупик, и есть большая неуверенность в том, что они возобновятся.

Великобритания находилась в переходной стадии до 31 декабря 2020 года, когда у нее были паспортные права. Тем не менее, дальнейшие условия будут зависеть от соглашения, достигнутого между ЕС и Великобританией в этом году.

И есть одна конкретная отрасль, которой Брексит может нанести большой урон. Мы говорим провайдерах электронных денег (EMI).

На Великобританию приходится почти три четверти европейских EMI. В ЕС не так много хорошо зарекомендовавших себя поставщиков лицензий, а Великобритания предлагает прочную и надежную правовую базу и имеет лучшую репутацию в области лицензирования и финансовых услуг в Европе.

По крайней мере, до конца этого года учреждения, занимающиеся электронными деньгами, смогут предлагать свои услуги на всей территории Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) с лицензией Великобритании. Это означает, что у них есть паспортные права. Если вы получаете лицензию в одном государстве-члене ЕС, вы можете предлагать ту же услугу в других государствах ЕС без необходимости в дополнительной лицензии или необходимости открытия филиала или офиса при условии, что регулирующий орган страны, в которой вы хотите работать, должным образом уведомлен.

Даже если вам не нравится ЕС и вы поддерживаете Брексит, если вы интересуетесь EMI, вы, вероятно, немного обеспокоены тем, что может произойти с бизнесом в Европе после завершения переходной фазы в декабре 2020 года.

Из-за этой глубокой зависимости Европы от Великобритании вполне вероятно, что обе стороны достигнут соглашения.

Но в финансовом мире допустима только небольшая доля неопределенности.

Это может стать проблемой, если вы думаете о создании EMI. Однако, как обычно, в Mundo у нас есть решение для вас.

Мы можем помочь вам открыть свой бизнес электронных денег в самой процветающей стране ЕС и в нашей популярной после Брексита юрисдикции в Европе. Мы говорим о Кипре.

Этот потрясающий средиземноморский остров - это больше, чем просто райские пляжи, места фантастических археологических раскопок, отличная еда и вино. Это одна из лучших европейских юрисдикций для финансового, инвестиционного и банковского бизнеса.

У него есть хорошо зарекомендовавший себя и уважаемый регулирующий орган (Центральный банк Кипра), великолепные поставщики услуг и один из лучших налоговых режимов в ЕС, который включает низкую ставку корпоративного налога в размере 12,5%.

Вот почему в Mundo мы предлагаем широкий спектр услуг на Кипре.

Мы можем помочь вам получить лицензию EMI и настроить свой бизнес электронных денег на этом таинственном острове.

Как мы уже говорили в нашем разделе о странах , мы являемся верными слугами Святого Мамаса.

Давайте поговорим об основных преимуществах лицензии на электронные деньги на Кипре.

Почему Кипр? Пять преимуществ открытия EMI на Кипре

Эффективная законодательная база, соответствующая законам и постановлениям ЕС

Центральный банк Кипра известен как один из ведущих органов банковского регулирования в ЕС. Более того, после финансового кризиса 2013 года Кипр сделал значительный шаг в будущее, что включало в себя некоторое обновление и упрощение финансовых законов и положений, сохраняя при этом их достаточную надежность. Все это привело к тому, что Кипр стал одной из самых уважаемых юрисдикций во всем мире.

Паспортные права

Поскольку Кипр является хорошо зарекомендовавшей себя юрисдикцией ЕС, его учреждения, занимающиеся электронными деньгами, имеют паспортные права. Это означает, что они могут вести свой бизнес в любой другой юрисдикции ЕЭЗ без дополнительных процессов лицензирования и без создания физического филиала или офиса в этой стране. Лицензия EMI на Кипре позволит вам вести бизнес на всей территории ЕС без лицензионных бюрократических процедур и с Кипра без необходимости открывать дополнительные офисы в других местах.

Льготный налоговый режим

Одним из основных преимуществ создания любого типа бизнеса на Кипре является его налоговый режим. Остров предлагает чрезвычайно привлекательный налоговый режим с обширной сетью договоров об избежании двойного налогообложения, низкой ставкой корпоративного налога в размере 12,5% и несколькими стимулами для иностранных инвесторов, такими как отсутствие удерживаемого налога на выплату дивидендов.

Идеально для бизнеса

Кипр имеет идеальные условия для ведения бизнеса. Английский - один из официальных языков острова и основной язык делового общения. Поскольку это хорошо зарекомендовавшая себя финансовая юрисдикция, вы найдете поставщиков профессиональных услуг высшего уровня (например, бухгалтерские, юридические и консалтинговые фирмы). Вы сможете нанять квалифицированную рабочую силу для своего бизнеса.

Простой процесс

Процесс на Кипре не отличается особой сложностью. Мы имеем в виду, что у вас есть полномочия, которые четко излагают требования и шаги и обеспечивают прозрачность процесса. Это означает, что даже если процесс будет долгим, у вас не будет слишком много головной боли благодаря помощи специалистов.

Что такое EMI на Кипре?

EMI - это учреждение, уполномоченное компетентными органами на выпуск электронных денег. Этот термин относится к деньгам, которые хранятся в электронном виде и могут использоваться для совершения транзакций либо с эмитентом (EMI), либо с другими сторонами, принимающими деньги. Примером этого могут быть дисконтные карты лояльности, которые выпускаются одним брендом и принимаются несколькими другими брендами в качестве денежного эквивалента согласованной стандартной стоимости.

На Кипре регулирующим органом, выдающим разрешения EMI, является Центральный банк Кипра в соответствии со следующими законами и постановлениями:

• Законы об электронных деньгах 2012 и 2018 гг.

• Директива 2009/110 / EC от 16 сентября 2009 г. Об учреждении и надлежащем надзоре над коммерческой деятельностью организаций, осуществляющих выпуск платежных средств в форме электронных денег.

• Директива (ЕС) 2015/2366 от 25 ноября 2015 г. о платежных услугах на внутреннем рынке.

Итак, в соответствии с законодательством ЕС и Кипра, какие виды деятельности разрешены вашей EMI после получения лицензии?

• Услуги, позволяющие вносить наличные деньги на платежный счет и выполнять все операции, необходимые для работы с платежным счетом.

• Услуги, позволяющие снимать наличные с платежного счета и выполнять все операции, необходимые для работы с таким счетом.

Выполнение платежных операций, включая перевод средств на платежный счет у поставщика платежных услуг пользователя или у другого поставщика платежных услуг:

• Выполнение прямого дебетования, в том числе разового прямого дебетования;

• Проведение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичной системы;

• Оформление кредитных переводов, в том числе постоянных поручений.

Выполнение платежных операций, при которых кредитная линия покрывает денежные средства пользователя платежных услуг:

• Выполнение прямого дебетования, в том числе разового прямого дебетования;

• Проведение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичной системы;

• Оформление кредитных переводов, в том числе постоянных поручений. Выпуск платежных инструментов и / или эквайринг платежных операций.

• Денежный перевод.

• Услуги по инициированию платежей.

• Информационные услуги по счетам.

Помимо всех этих платежных услуг, EMI могут выпускать электронные деньги. Электронные деньги - это денежный эквивалент, относящийся к:

• Электронным деньгам, хранящимся на магнитах (например, платный интернет-счет с дебетовой или кредитной картой).

• Деньгам, выдающимся при поступлении средств для проведения платежных операций (конвертация банковских денег в электронные деньги).

• Деньгам, принимаемым любым физическим или юридическим лицом, кроме учреждения электронных денег.

Лицензированный EMI на Кипре может открывать банковские счета во всех банках Кипра. Мы работаем со многими ассоциированными банками, так как обычно рекомендуем открыть два банковских счета: один в местном банке и один в европейском банке с филиалом на Кипре, чтобы диверсифицировать риски.

Как подать заявку на получение лицензии EMI на Кипре?

Теперь давайте рассмотрим основные требования и особенности, которые вам необходимо знать перед подачей заявки на получение лицензии EMI на Кипре.

Временные рамки

Подготовка пакета заявления может занять меньше месяца, если вы своевременно предоставите нам все документы, но, как правило, это занимает от одного до двух месяцев, поскольку мы делаем все возможное, чтобы ваш пакет соответствовал требованиям.

После подачи пакета заявки Центральный банк Кипра изучает его и, как правило, также запрашивает дополнительную информацию и разъяснения. В большинстве случаев указывается срок, в течение которого необходимо ответить. В случае положительного результата рассмотрения заявки, компании будет предоставлена условная лицензия.

Закон предусматривает, что ЦБК должен ответить в течение трех месяцев с даты подачи заявления. Однако три месяца начинают отсчитываться после того, как заявка будет заполнена. Другими словами, если ЦБК вернет заявку с дополнительными вопросами, временные рамки начнут отсчитываться только после того, как они будут полностью удовлетворены ответами. По этой причине срок для условной лицензии составляет примерно 6-9 месяцев и во многом будет зависеть от утверждения конечным бенефициарным владельцем компании.

Условная лицензия будет определять определенные условия, которым должен соответствовать заявитель для активации лицензии. К ним относятся аренда / покупка офисных помещений, наем сотрудников, директоров, наличие надлежащего программного обеспечения и любые другие вопросы, необходимые для работы EMI. Текущая практика приграничного сотрудничества требует немедленного выполнения условий. Таким образом, все действия, связанные с активацией, должны выполняться одновременно с подготовкой и подачей заявки.

Как только компания будет готова, ЦБК назначит встречу для проверки, и, если компания выполнит предварительные условия, ее лицензия будет активирована.

Это подразумевает дополнительную работу, но это также означает, что весь процесс может быть завершен за 12 месяцев, а в каких-то случаях это займет чуть больше года.

Эксплуатационные расходы

Все EMI, созданные в государстве-члене ЕС, должны иметь местный офис с ключевым персоналом для предоставления услуг, а это означает, что персонал должен проживать в юрисдикции. Если они не являются гражданами юрисдикции, они должны иметь соответствующие разрешения на работу. Все это приводит к эксплуатационным расходам, которые необходимо учитывать. Мы можем помочь вам найти подходящие офисные помещения и персонал для работы с вашим EMI.

Что касается операционных расходов, разумный годовой бюджет операционных расходов EMI, включая заработную плату, информационно-технологическое обеспечение, телефон, аренду, электричество, аудит, соблюдение нормативных требований, оплату профессиональных услуг и т. д., составит не менее примерно 150 000 евро. Фактическая сумма в основном зависит от размера компании, ее деятельности и вознаграждения исполнительных директоров.

Минимальные требования к капиталу

Закон предусматривает, что первоначальный минимальный размер капитала для EMI составляет 350 000 евро, а также существуют постоянные требования к капиталу, рассчитываемые в соответствии с положениями Закона, среди прочего, для поддержания баланса, по крайней мере, на уровне начальных минимальных требований к капиталу.

Организационная структура

Как и в случае со всеми финансовыми лицензиями на Кипре, Совет EMI должен состоять как минимум из двух исполнительных и двух независимых директоров, большинство из которых должны быть резидентами Кипра. Кроме того, компании также требуется сотрудник по соблюдению нормативных требований, сотрудник по соблюдению требований противодействия легализации денег, полученных преступным путем (AML), директор по информационным технологиям и менеджер по рискам.

Для снижения стоимости некоторые должности может занимать одно и то же лицо. Тем не менее, когда организация начнет работу, потребуются дополнительные сотрудники для выполнения обязанностей в соответствии с должностными обязательствами.

Акционеры и конечный бенефициарный владелец (UBO)

Акционерами могут быть как физические, так и юридические лица. Однако ЦБК требует раскрытия и оценки этого факта на уровне конечного бенефициарного владельца). Конечные бенефициарные владельцы должны иметь хорошую репутацию, отсутствие судимости, чистую финансовую отчетность и способность оказывать финансовую помощь при необходимости.

Когда акционером является группа компаний, ЦБК должен быть проинформирован о ее структуре, отношениях с группой и EMI.

Какие документы необходимы и каков процесс?

Чтобы начать процесс подачи заявки, вам необходимо заполнить форму заявки и отправить ее вместе со следующими документами в ЦБК:

• Регистрационные документы организации.

• Краткое изложение, выпущенное соответствующим органом, с объяснением основных юридических характеристик заявителя.

• Личные документы от лиц, которые будут выполнять важную функцию (совет директоров, лицензированные услуги):

• Справка об отсутствии судимости

• Свидетельство о банкротстве

• Резюме

• Заверенная копия паспорта

• Документы от акционеров и конечных бенефициарных владельцев (UBO), подтверждающие их легитимность, и детали приобретения акций, включая доказательства источника средств и схему структуры владения акциями.

• Подробная программа работ.

• Структура организации.

• Подробный бизнес-план.

• Доказательства минимального капитала.

• Внутреннее руководство по эксплуатации, которое включает:

• Процедуры защиты средств пользователей электронных денег.

• Механизмы управления и внутреннего контроля, в том числе по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

• Описание процедур мониторинга, обработки и отслеживания случаев нарушения безопасности и жалоб клиентов, связанных с безопасностью.

• Описание процессов организации, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным.

• Описание механизмов обеспечения непрерывности бизнеса.

• Описание принципов и понятий, применимых к сбору статистических данных о производительности, транзакциях и мошенничестве, включая подтверждающую документацию.

• Документ о политике безопасности.

• Предлагаемое страхование профессиональной ответственности или эквивалентная гарантия (если применимо).

• Последние проверенные отчеты (для существующих компаний).

• Самая последняя управленческая отчетность (для существующих компаний).

Процесс состоит из пяти основных этапов:

• Предварительная заявка: мы помогаем вам подготовить и улучшить ваше приложение, чтобы ЦБК не приходилось возвращать заявку много раз, запрашивая дополнительную информацию.

• Подача документов.

• ЦБК возвращает заявку с просьбой пояснить некоторые документы и попросить вас добавить подтверждающие документы и отчеты.

• ЦБК выдает условную лицензию: после того, как они будут удовлетворены заявкой, они выпустят этот документ.

• Соблюдайте последние требования для получения полной лицензии. К ним относятся аренда / покупка офисных помещений, наем сотрудников, директоров, наличие надлежащего программного обеспечения и любые другие вопросы, необходимые для работы EMI.

Кто мы и что можем для вас сделать?

В Mundo, вместе с NTL, мы защищаем вашу свободу, и поэтому мы хотим, чтобы вы преуспели в своем бизнесе. Мы хотим, чтобы вы жили, работали, вели бизнес и свободно инвестировали, когда захотите и где захотите.

Вот почему мы более двух десятилетий предлагаем лучшие финансовые, трастовые, банковские, иммиграционные и инвестиционные услуги в мире, в лучших юрисдикциях и с лучшими экспертами.

Мы создали сеть партнеров на Кипре, не имеющую аналогов. Мы работаем с лучшими экспертами на острове, чтобы предложить лучшие услуги и помочь вам открыть свое учреждение электронных денег.

Наша команда на Кипре может помочь вам с этими услугами, а также поможет вам получить лицензию учреждения электронных денег и управлять вашим EMI:

• Консультационная поддержка по авторизации и регистрации вашего EMI.

• Подготовка пакета приложений рентабельным способом, полностью адаптированным к вашим потребностям, включая:

• Экономичное проектирование корпоративной структуры.

• Подготовка индивидуального руководства по эксплуатации.

• Подготовка политик борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем (AML) и проверки клиента на благонадежность (KYC).

• Составление бизнес-плана.

• Заполнение анкеты.

• Рассмотрение анкет для всех акционеров, директоров и руководителей департаментов.

• Предоставление квалифицированных исполнительных и независимых директоров, если они вам нужны.

• Сопровождение подачи всех документов и справок.

• Ответы от вашего имени на любые запросы и предложения, сделанные ЦБК.

• Поиск кандидатов на должность директоров и другого персонала, включая обучение руководителей.

• Юридическое, бухгалтерское и аудиторское сопровождение.

• Открытие банковского счета для вашего EMI (обычно мы рекомендуем один банковский счет в местном банке и один банковский счет в европейском банке, присутствующем на Кипре).

• Консультации по вопросам соответствия.

Мы также можем предложить поддержку для выбора подходящего поставщика программного обеспечения и предоставления программного обеспечения, дебетовой карты и поставщиков любых других услуг, которые могут потребоваться EMI.

Мы предлагаем один из самых полных, всеобъемлющих пакетов услуг на Кипре, который мы считаем лучшей юрисдикцией EMI в ЕС, и мы ожидаем значительного роста таких предприятий, основанных на этом великолепном острове.

Не ждите, как будет развиваться ситуация после Брексита. Будьте одним из первых, кто воспользуется выгодными преимуществами, которые Кипр предоставляет учреждениям электронных денег. Все, что вам нужно сделать, это связаться с нами прямо сейчас, и мы найдем для вас индивидуальное решение.

СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ ПРЯМО СЕЙЧАС