Family offices создают богатство для поколений, но часто игнорируют основные принципы его защиты и увеличения. Мы уже говорили о пятиступенчатой стратегии создания семейного офиса в нашей статье о нашем пакете услуг forever free. Однако есть шестой шаг, который был создан самым известным в мире основателем семейного офиса и банкиром: бароном Ротшильдом. Что это? Создание вашего собственного семейного офисного банка.

Существует множество причин, по которым семейному офису следует рассмотреть возможность создания собственного банка; даже если Family office не желает быть единственным акционером, некоторые такие офисы могут объединить свои средства для создания банка с несколькими семейными офисами. Цена создания банка на удивление доступна, а преимуществ для роста семейного офиса множество.

Почему ваш семейный офис должен создать банк

Существует множество причин, которые могли бы заполнить целую книгу, но вот некоторые из них:

Безопасность: Охота за семейным богатством превратилась в игру, в которой также участвуют банкиры; отчёт о подозрительной деятельности, составленный внутри компании без доказательств, может создать правовую основу для банка, чтобы заморозить деньги вашего семейного офиса.

Что ещё хуже: согласно действующему законодательству о борьбе с отмыванием денег, у банка нет времени, в течение которого он должен разморозить деньги, и, более того, нет реальных доступных юридических процедур. В то же время банк имеет полное право размещать замороженные деньги на рынках, выдавать гарантии и даже играть на Форекс. Это привело к появлению термина “банкстеры“, который буквально означает, что банкиры, как группа, имеют право украсть деньги вашей семьи без последствий.

Ещё одна угроза заключается в том, что банкам разрешено использовать ваши деньги для кредитования или инвестирования, а в соответствии с действующим международным законодательством о несостоятельности депозит в банке становится деньгами кредиторов, а не вашими. Поэтому положить деньги вашей семьи в банк, вероятно, наименее безопасная вещь, которую вы можете сделать.

Если вы добавите к этому цикл глобальных кризисов с банкротствами некоторых крупнейших банков и пандемией коронавируса, которая затмит всё остальное, у вас получится идеальный шторм. Наличие собственного банка полностью исключает все эти риски и позволяет вам определить, куда и как вы будете вкладывать свои с трудом заработанные семейные деньги.

Гибкость: Банковская лицензия позволяет вам осуществлять всю финансовую деятельность, включая Форекс, деривативы, торговлю криптовалютами, покупку акций и облигаций, без необходимости нанимать сторонние фирмы. Это экономит ваши деньги на комиссиях, а также позволяет вам создать собственную команду консультантов для инвестирования в фонды. Таким образом, вместо того, чтобы платить за привилегию инвестировать деньги, вы также можете получать комиссионные, инвестируя средства других семейных офисов, друзей или клиентов без дальнейших проблем.

Вы также можете кредитовать свои дочерние компании и проекты и получать прибыль за счёт процентов через свой банк. Ещё одним преимуществом является то, что банк не подвергается тем же сдержкам и противовесам в области борьбы с отмыванием денег, что и частная инвестиционная структура, и, таким образом, инвестирование в различные международные проекты становится проще.

Потенциальный доход: Банковское дело - один из лучших видов бизнеса на земле, если им правильно заниматься. Наличие собственного банка позволяет вам получать прибыль от ваших клиентов в нескольких потоках доходов, включая управление капиталом, программы дебетовых карт, финансирование инвестиционных проектов, а также позволяет использовать средства ваших клиентов для проектов и инвестиций или совместных инвестиций.

Конфиденциальность: Аспекты отчётности CRS банка уникальны, и банк считается специальным операционным средством, данные которого о конечном бенефициаре(UBO) и также о доходах не сообщается внешним агентствам. Это в частности установлено в юрисдикции, которую мы обсуждаем здесь, в Пуэрто-Рико. Почему? Поскольку Пуэрто-Рико, как часть США, не подписано на CRS, это означает, что деньги вашей семьи являются отдельными и полностью частными. Такая же защита в определённой степени может быть обеспечена за счёт семейных фондов. Однако банк предлагает дополнительный уровень защиты.

Свяжитесь с нами

Где должен располагаться банк вашего Family office?

Существует только одна юрисдикция, где банковский бизнес быстро развивается и считается лучшей юрисдикцией для создания банка прямо сейчас в мире. Мы говорим о Пуэрто-Рико. Давайте расскажем вам, почему Пуэрто-Рико - лучшее место для создания банка:

● Пуэрто-Рико - это Содружество США, что означает, что оно является частью США, но оно самоуправляемо. Это означает, что банковский бизнес более гибкий, чем в остальной части США, фактически банкам класса В разрешено осуществлять оффшорную банковскую деятельность с низкими налоговыми ставками.

● Второе преимущество заключается в том, что через два года банк может подать заявку на подключение к ФРС, а это значит, что нет необходимости в корреспондентских счетах. Это увеличивает возможности получения расширенных кредитных возможностей от ФРС.

● В Пуэрто-Рико низкая налоговая ставка, которая составляет всего 4% для банковской деятельности, поэтому ваш бизнес облагается низкими налогами, и вы можете структурировать остальную часть своих активов с помощью кредитов, чтобы деньги поступали в ваш банк, где они будут оптимизированы для налогообложения.

● Пуэрто-Рико не является частью CRS. Ваши клиенты и семейные фонды не передаются ни в одну страну, которая обеспечивает оптимальную защиту. 

● Затраты на открытие банка в Пуэрто-Рико с точки зрения капитала, создания и текущих расходов, на удивление, одни из самых низких в мире.

Банки являются синонимом обеспечения безопасности денег, долгосрочных планов и возможностей финансирования для частных лиц. Тем не менее, для всех нас, кто работает в финансовом и инвестиционном мире, банки значат гораздо больше. Для нас банки - это не только учреждения, куда вы обращаетесь, когда хотите внести немного денег или занять их; для нас банки означают консультации по налогам и инвестициям, финансовую помощь, фонды и управление капиталом.

Но мы также понимаем, что банки могут пойти дальше, чем услуги, которые они предоставляют своим клиентам, потому что банк - это бизнес-возможность для семейных офисов. В частности, это тот вопрос, который вы должны рассмотреть после изучения условий территории, того, насколько правовая ситуация там благоприятна для финансового сектора, насколько она политически стабильна и насколько сложно - или легко - создать банк на этой территории.

В некоторых юрисдикциях открытие банка практически невозможно или зарезервировано для граждан или миллиардеров. Тем не менее, некоторые страны позволяют вам создать свой собственный банк, если вы являетесь семейным офисом среднего звена или финансовым инвестором.

Одной из таких стран является Пуэрто-Рико. Мы, в Mundo, хотим познакомить вас с этим Карибским раем, потому что он создаёт отличные условия для открытия оффшорного банка.

Пуэрто-Рико может предложить гораздо больше, чем просто великолепные пляжи и изумительные пейзажи. Когда вы думаете о финансовом рае на Карибах, вы сразу же думаете о британской подчинённости или бывших колониях, но Пуэрто-Рико - исключение.

С 1952 года Пуэрто-Рико существует как Содружество Соединенных Штатов. Этот статус означает, что банки Пуэрто-Рико включены в финансовую систему США, но у них есть некоторая свобода действий, потому что в Пуэрто-Рико существуют свои собственные правила создания банков, налогообложения их и управления их операциями.

Вслед за этим появилась тенденция развития с финансовыми возможностями и доступом к урегулированию капитала. Нет лучшего учреждения, которое могло бы рассчитывать на безопасное и надлежащее предоставление такого рода услуг и продуктов, чем банки. В течение многих лет банки выходили за рамки своей роли по обеспечению сохранности денег и служили платформами для создания и развития промышленного и делового секторов благодаря своим финансовым возможностям.

В настоящее время, чем больше банковский сектор укрепляется на территории, тем больше шансов у этой территории стать процветающей, учитывая тот факт, что низкие процентные ставки, долгосрочные кредиты, консультационные услуги по инвестициям, финансирование строительства недвижимости и даже академические кредиты, больше, чем продукты и услуги, являются возможностями как для банка, так и для их потенциальных клиентов.

Учитывая предыдущую информацию, мы предполагаем, что вам интересно, какие финансовые учреждения можно создать в “La Isla del Encanto” и насколько сложно - или легко - это сделать.

Самой популярной финансовой лицензией в Пуэрто-Рико является “международная банковская лицензия”. Она позволяет иностранному капиталу работать в Пуэрто-Рико, особенно международным финансовым организациям, с преимуществами, которые могут доходить даже до невероятной налоговой ставки в 4% для чистой прибыли. Для иностранцев и жителей Пуэрто-Рико дивиденды не облагаются налогом.

Во многих оффшорных юрисдикциях небольшие банки умирают, и немногие пытаются создавать новые банки. В Пуэрто-Рико обычно подаётся более 30 заявок на открытие новых банковских учреждений. Почему? На это есть много причин.

Когда вы открываете финансовое учреждение в “La perla”, до тех пор, пока ваш доход возникает не в США, вы свободны от федеральных налогов и налогов штата. Вы даже можете присоединиться к финансовой системе США, как и любое другое учреждение, расположенное на материке.

В соответствии с Законом 273, который установил эту лицензию, любой иностранец может подать заявку на получение лицензии международного банка, выполнив список требований, который первоначально начинается с регистрационного сбора в размере 5000 долларов США и требований, установленных в “Законе о банковской тайне”.

Кроме того, капитал, необходимый для создания банка или любой другой международной финансовой организации (IFE), может начинаться с 550 000 долларов США, в то время как в других юрисдикциях для создания оффшорного банка у вас есть минимальный капитал от 1 миллиона до 5 миллионов долларов. Это превращает Пуэрто-Рико в одно из мест с самыми низкими затратами на получение оффшорной банковской лицензии.

Другие требования:

● Иметь физический офис на острове.

● Нанять в этот офис не менее 4 человек.

● Приобретение банковской системы.

● Подача заявки на учетную запись FedWire.

● Наличие веб-сайта и маркетингового обеспечения.

● Подача заявки на получение swift кода.

Свяжитесь с нами

После этого ваша Международная финансовая организация пройдёт аудит, который, в зависимости от его одобрения, определит, можете ли вы работать как банк в Пуэрто-Рико или нет.

Весь этот процесс может занять два года, но банк может начать свою деятельность всего через год с предварительной лицензией. Вы также должны отправить следующие документы, чтобы подать заявку на получение лицензии:

● Паспорта и резюме конечных бенефициаров и директоров.

● Подробный бизнес-план.

● Финансовый анализ на следующие пять лет.

● Копии других финансовых лицензий, которые у вас могут быть.

● Подтверждение наличия необходимых средств и их законности.

● Письмо, в котором говорится о намерении получить финансовую лицензию.

● Программа KYC и AML.

Есть много других финансовых учреждений, для которых вы можете подать заявку на получение лицензии в Пуэрто-Рико, такие как инвестиционные консультанты, страховые компании, управляющие хедж-фондами и другие.

Но, с другой стороны, если вы хотите сэкономить время и вложить свои усилия в учреждение, чья репутация и команда уже созданы, покупка существующего банка может быть для вас вариантом. В связи с ростом интереса к инвестициям в финансовый сектор на острове было выставлено на продажу несколько банков, что облегчает иностранным инвесторам доступ к финансам в “La perla”, поскольку капитал, необходимый для приобретения любого из этих уже существующих, законных и лицензированных банков, составляет в среднем 5-6 миллионов долларов.

Цена самого банка может вырасти максимум до 3,5 миллионов долларов, а остальное будет зависеть от активов, которыми владеет учреждение, и суммы, необходимой для капитализации банка.

Кроме того, процесс покупки существующего банка состоит из ряда простых шагов, которые в основном связаны с частными переговорами, проводимыми между вами, как покупателя, и продавцом. Это включает в себя аудит банка и его бухгалтерии, формирование нового совета директоров, подписание письма о намерениях и другие вопросы, связанные с государственными структурами.

Например, подача заявления о смене контроля в банковскую комиссию, согласование условий лицензии с Комиссаром, получение разрешений на смену контроля от регулирующих органов и встреча с регулирующими органами для представления нового бизнес-плана, целей и команды.

У вас есть какие-нибудь вопросы?

Хотите ли вы знать, по каким ещё причинам вам следует открыть свой банк или другое финансовое учреждение в Пуэрто-Рико?

Что вы ищете при создании банка семейного офиса? Во-первых, правовая и финансовая структура в стране, которая в Пуэрто-Рико достаточно развита. Во-вторых, вы хотите посмотреть на налоги, и оффшорный банк может работать без налогов в Пуэрто-Рико до тех пор, пока он не получает доход из Пуэрто-Рико.

В-третьих, вы, возможно, захотите рассмотреть историю страны; и Пуэрто-Рико имеет богатую историю оффшорного банковского дела, и это место, где многие из крупнейших мировых финансовых инвесторов хотят создать IFE. Наконец, что ещё предлагает эта юрисдикция? Что ж, Пуэрто-Рико предлагает доступ к американской банковской системе. Этого должно хватить.

Кроме того, “La isla del encanto” является одной из немногих территорий, где оффшорный банковский сектор постоянно растёт и укрепляется. Поскольку Пуэрто-Рико является самоуправляемой территорией в составе США, он не является частью Единого стандарта отчётности, поэтому финансовые организации не обязаны автоматически делиться финансовой информацией своих клиентов с властями других территорий. Это защищает банковскую тайну.

Кроме того, поскольку МФО в Пуэрто-Рико имеют статус лицензированного государством банка в Соединённых Штатах, они могут подать заявку на услуги FedWire, сделав Федеральный резерв своим банком-корреспондентом. Это также позволяет Международным финансовым организациям в Пуэрто-Рико настраивать системы EFT для средств, поступающих в американские банки, вместо того, чтобы делать это с помощью банковских переводов.

И, если вам интересно, могут ли другие финансовые учреждения подать заявку на пожизненную лицензию и открыть оффшорные банки в Пуэрто-Рико…

Ответ - да, другие финансовые учреждения могут подать заявку на получение лицензии IFE, например: Семейный офис может подать заявку на получение этой лицензии для создания банка в “La perla”, если он соответствует всем документам и необходимым требованиям для этого. Важно учитывать, что одним из первых требований для подачи заявки на получение лицензии является быть компанией, организованной в соответствии с законодательством Пуэрто-Рико, Соединённых Штатов или любой другой страны.

Свобода - это ценность, которую трудно получить и сохранять, и её нужно ценить; в Mundo мы осознаём ценность свободы и хотим служить вам инструментом для достижения и сохранения вашей свободы, чтобы жить, работать и вести бизнес. Вот уже более двух десятилетий мы предлагаем советы тем, кто заинтересован в инвестировании как способе обеспечить свою свободу в настоящем и будущем.

Пуэрто-Рико стал плодородной землёй для инвестиций и открытым путём для финансового сектора благодаря преимуществам, предоставляемым при получении лицензий на оффшорную банковскую деятельность или покупке банков. По этой причине наши эксперты более чем готовы направлять и сопровождать вас на пути к банковскому делу на острове, предоставляя подробные и всесторонние консультации.

Что команда Mundo может сделать для тебя

В Mundo мы объединились с одним из ведущих банковских экспертов, специализирующегося на создании банков в Пуэрто-Рико. Наш эксперт создал пять банков в Пуэрто-Рико для клиентов из Китая, США и Ближнего Востока, пройдя с ними путь от начального этапа ведения бизнеса и документирования до получения полных лицензий класса B.

Он является адвокатом по налогам и банковской деятельности в США, который последние десять лет работал с финансовыми службами Пуэрто-Рико, а теперь присоединился к команде экспертов Mundo. Помимо его особого узкоспециализированного опыта открытия банков в Пуэрто-Рико, у него также есть сеть контактов на этом острове для продажи и покупки таких банков по удивительно доступным ценам.

Однако наша команда Mundo может не только помочь вам создать банк класса B, но мы также можем сделать следующее:

1. Мы можем помочь создать программу дебетовых карт white label для вашего банка, чтобы вы могли выпускать карты Visa и Mastercard со специально разработанной программой лояльности. Наш эксперт разработал более 40 таких программ для карибских банков и других учреждений.

2. Мы можем создать брокерскую службу white label для вашего банка, включая, при необходимости, привлечение членов правления, которые являются бывшими банкирами и финансовыми консультантами, для управления банком и инвестициями.

3. Через нашу сеть мы можем помочь открыть корреспондентские счета в других банковских учреждениях.

4. Мы можем установить для вашего банка одно из лучших в мире программное обеспечение распознавания лиц для борьбы с отмыванием денег.

5. Мы можем помочь вашему банку создать программу хранения и кредитования золота.

Если вы хотите начать инвестировать в банковский сектор, то сейчас самое время, и Пуэрто-Рико - самое подходящее место для этого. Благодаря большим возможностям и хорошо подготовленной группе экспертов Mundo, которые ждут вас, преимущества этой юрисдикции становятся всё интереснее с каждым днём.