Всё, что мне нужно было знать об Эстонских криптолицензиях и новых правилах от эксперта

В твиттере и социальных сетях я вижу, что криптовалюта становится всё более и более популярной, и я, наконец, пришёл к пониманию того, что это бизнес-ниша, которую необходимо использовать. В то время как более консервативные инвесторы всё ещё живут в прошлом, новые, более смелые и креативные инвесторы открыты для новых вызовов и, возможно, небольшого риска. Вот почему я начал спрашивать себя об Эстонии, которая, насколько я знаю, является одним из самых передовых законодательств в области криптовалют в мире.

Понимая, что моих знаний в этом вопросе меньше, чем следовало бы, я решил связаться с нашим криптоэкспертом Дмитрием, чтобы спросить его о деталях лицензирования криптовалют в Эстонии и о том, как это может помочь нашим читателям в Mundo.

В этом году финансовый мир был обеспокоен известием о том, что одна из крипто-мекк в мире изменила свои правила. С июля 2020 года Эстония ужесточила правила, и многие задаются вопросом, как это повлияет на крипто-бизнес и по-прежнему ли удобно подавать заявку на получение эстонской лицензии на электронные деньги. Я задал своему эксперту все эти вопросы. Это моё интервью с ним.

Во-первых, давайте вспомним, что раньше в Эстонии существовало два типа лицензий:

Лицензия на обмен криптовалют: Для поставщиков услуг по обмену виртуальной валюты на фиатную валюту. Эта лицензия позволяет им обменивать Фиат на Криптовалюту, Криптовалюту на Фиат и Криптовлюту на Криптовалюту.

Лицензия крипто кошелька: Для поставщиков услуг обмена виртуальной валюты. Эта лицензия позволяет вам предоставлять услуги кошелька виртуальной валюты для компании, компания генерирует ключи безопасности для своих клиентов или хранит их зашифрованные ключи. Эти ключи можно использовать для сохранения или перевода виртуальных валют.

Теперь эти лицензии объединены в единую лицензию под названием “Поставщик услуг виртуальной валюты”. Теперь давайте почитаем, о том, что наш эксперт Дмитрий говорит об этих лицензиях. Является ли Эстония по-прежнему передовой инновационной юрисдикцией?

- Здравствуйте, Дмитрий, приятно видеть Вас в числе наших экспертов Mundo. Не могли бы вы рассказать нам, пожалуйста, почему Эстония считается передовой юрисдикцией, когда дело доходит до крипто-законодательства?

- Это, безусловно, хороший вопрос. На мой взгляд, будущее финансов лежит в криптовалюте, которая в основном является децентрализованной валютой и может существовать независимо от банковских учреждений и правительств. Однако вы можете себе представить, какое огромное сопротивление встречает эта отрасль. Во-первых, никому не нравятся перемены, во-вторых, правительства чувствуют угрозу от этой тенденции, которая не нуждается в третьей стороне для подтверждения транзакций.

Тем не менее, есть некоторые правительства, которые видят в этом возможность, потому что, в конце концов, никто не может остановить естественный ход вещей, и реальность такова, что криптомир - это будущее, вопрос только в том, каким именно будет это будущее. Из этих стран Эстония является одной из немногих, которая пытается регулировать криптовалюты со всеми вытекающими отсюда проблемами.

Правила в Эстонии, когда дело доходит до криптовалют, являются весьма инновационными, особенно если сравнивать их с остальной частью ЕС. Криптовалюты считаются в соответствии с эстонским законодательством “ценностью, представленной в цифровой форме”. Это означает, что криптовалюты считаются “активами”, а не валютой, и облагаются соответствующим налогом. Однако они не облагаются НДС.

- Я понимаю, что Эстония предлагает упрощённую среду лицензирования, всего с двумя лицензиями, которые охватывают наиболее важные услуги, криптобиржу и криптолицензию. Не могли бы вы объяснить, почему среда здесь проще, чем в других крипто-юрисдикциях?

- Что ж, простота Эстонии как криптосреды заключается в том факте, что она смогла организовать систему регулирования для различных операций в виде двух отдельных лицензий, которые были ещё более упрощены в единую лицензию в 2020 году. Таким образом, вам не придётся подавать заявки на несколько лицензий или проходить бесконечные процессы для различных операций. Более того, Эстония является членом ЕС, а это значит, что у неё есть паспортные права. Лицензия, которую вы приобрели в Эстонии, позволяет вам работать в любом государстве-члене Европейского Союза.

свяжитесь с нами

- Каковы требования для получения лицензии на криптовалюту?

- Проще говоря, процесс выглядит так: сначала вы регистрируете компанию, затем открываете банковский счёт, чтобы внести первоначальный капитал, и, наконец, подаёте заявку на получение лицензии. Я перечислю некоторые документы, необходимые для успешной подачи заявки на получение эстонской криптолицензии, однако, поскольку каждый случай индивидуален, я настоятельно рекомендую лично проконсультироваться и уточнить расценки.

Список документов:

● Подробная информация о владельце бизнеса, включая резюме, номер телефона, адрес электронной почты, имя, национальность и т.д.

● Адрес веб-страницы и где будут предоставляться услуги.

● Подробная информация о лице, ответственном за предложение.

● Информация об конечном бенефициаре(UBO) (по крайней мере, имя, дата рождения, адрес).

● В целях соблюдения статьи 29 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма необходимо указать контактное лицо, чья информация должна быть предоставлена. Эта информация должна быть подробной и включать имя, место рождения, гражданство, должность и юридический адрес.

● Эта же информация должна быть предоставлена лицу, ответственному за применение международных финансовых санкций.

● Если один из важных участников бизнеса (член правления, владелец, директор UBO и т.д.) является иностранным гражданином, в обязательном порядке необходимо предоставить доказательства отсутствия судимости. Документ должен быть выдан в течение последних трёх месяцев и должным образом легализован или апостилирован (Эстония является участником Гаагской конвенции).

- Необходимо ли создавать предыдущую структуру, такую как местная компания?

- Да, создание компании - это первый шаг к получению лицензии, как я описал в своём предыдущем ответе.

- Не могли бы вы перечислить виды деятельности, которыми вы можете заниматься с помощью этой лицензии? 

- С новой унифицированной и уникальной лицензией бизнес может осуществлять основные виды деятельности, связанные с криптовалютой, а именно: майнинг, хранение и обмен (крипто на фиат, фиат на крипто, крипто на крипто).

- Сколько времени требуется для установки этих лицензий?

- После подачи заявления надлежащим образом и сопроводительной документации надлежащим образом ПФР принимает решение в течение примерно 60 дней. В некоторых случаях это может занимать 120 дней. Это очень важный момент. Для того чтобы быстро получить лицензию, крайне важно правильно заполнить заявление и предоставить документацию в надлежащем виде. Честно говоря, это очень трудно сделать, по этой причине мы рекомендуем прибегнуть к помощи экспертов, которые делали это много раз и точно знают, что нужно.

- Я слышал, что произошли изменения в законодательстве, которое регулирует криптовалюту. Не могли бы вы рассказать нам, каковы основные изменения и как они влияют на крипто-среду, особенно для международных предпринимателей?

- Итак, главное изменение, как я уже говорил, заключается в том, что две предыдущие лицензии были объединены в одну под названием “Поставщик услуг виртуальной валюты”. Однако основное изменение заключается в требованиях к должной осмотрительности требований и сборов, которые одновременно возросли. Минимальный общий капитал криптокомпании увеличился с 2500 евро до 12 000 евро, а государственная пошлина - с 345 евро до 3300 евро. Требования AML и KYC также ужесточились, и теперь, помимо необходимых документов и проверок биографических данных, соискатель должен пройти собеседование, чтобы подтвердить свою квалификацию для этой работы.

Кроме того, отныне коммерческое предприятие и совет директоров должны находиться в Эстонии, а директор компании должен иметь эстонское гражданство.

- Мы слышали, что правительство отозвало 1000 лицензий! Правда ли это и можете ли вы объяснить? Стоит ли об этом беспокоиться?

- Вовсе нет. Реальная причина, по которой эти лицензии были отозваны, заключается не в крупных скандалах с отмыванием денег или в том, что они не прошли процедуру надлежащей проверки, а в том, что просто было много компаний, которые даже не начали свою деятельность. Может быть, они были напуганы новыми правилами, я не уверен, но я точно знаю, что важно тщательно всё обдумать, прежде чем начинать такой бизнес, как компания, занимающаяся электронными деньгами.

Такого рода процесс не должен проводиться ради спорта, я имею в виду, что вы не должны заводить компанию на всякий случай. Если вы хотите подать заявку на получение лицензии на электронные деньги, пожалуйста, проведите правильное исследование, чтобы убедиться, что вы будете готовы и способны правильно управлять и развивать бизнес, иначе зачем беспокоиться? Конечно, новые правила немного пугают, потому что они гораздо ближе к классической финансовой среде, но сейчас такова глобальная тенденция, и тем, кто хочет вести бизнес, придется адаптироваться к ним и играть по правилам.

К счастью, всё еще есть много экспертов, таких как эксперты Mundo, которые могут помочь вам играть по правилам и при этом извлекать выгоду из системы. Я рекомендую проконсультироваться с экспертами Mundo по структурам защиты активов.

- Я слышал удивительные вещи об Эстонии как о месте великой культуры, талантов и возможностей для бизнеса. Почему, по вашему мнению, Эстония является отличной юрисдикцией для бизнеса?

- Вы абсолютно правы. Более того, с новыми правилами вам, вероятно, придётся жить в Эстонии для ведения криптобизнеса, и это здорово. Лично я больше всего люблю эту часть Европы. Погода отличная, с холодной зимой (но с отличным отоплением)и умеренным летом. С Балтийского моря открываются прекрасные виды, а страна обладает тем же культурным и историческим богатством, что и основные европейские столицы, но с лучшими ценами и стилем жизни, высокообразованным населением и отличными интернет-услугами. Приезжайте в Эстонию, и я с радостью покажу вам больше!

- На ваш взгляд, является ли криптобизнес будущим бизнеса и почему?

- Конечно! Вопрос в том, каким образом. Прогресс нельзя остановить,

точно так же, как и промышленную революцию нельзя было остановить и заменить власть землевладельцев на власть машин, теперь власть машин заменяется властью знаний и информационных технологий. Это будущее. Вопрос только в том, насколько высоко будет контролироваться эта среда.

- Выиграют ли правительства гонку за то, чтобы в конечном итоге полностью контролировать криптосреду, или останутся некоторые места с определённой свободой обмена?

- Мы должны подождать и посмотреть. В любом случае, для инвестора, который хочет быть на вершине волны, жизненно важно рассмотреть крипто-бизнес или инвестиции в свой портфель.

Если вы хотите получить консультацию у наших экспертов по лицензированию криптовалют или любым другим финансовым услугам, пожалуйста, свяжитесь с нами