Панамский финансовый сектор представляет большой интерес для инвесторов и предпринимателей, которые хотят работать из Панамы и на ее территории. Эта страна предлагает множество финансовых и банковских лицензий.

Финансовые Лицензии 

Если вы хотите создать компанию для работы в Панаме или за ее пределами, вам необходимо получить финансовую лицензию. Это касается к следующих видов деятельности: кредитование, лизинг, факторинг, выпуск кредитных карт, фидуциарная деятельность и другие. Работа без соответствующей лицензии представляет собой ненужный риск, который, к тому же, строго наказуем.

Для получения лицензии необходимо соответствовать следующим требованиям и предоставить следующие документы:

• Регистрация общества с ограниченной ответственностью (Sociedad Anónima).

• Оплаченный акционерный капитал не менее 500 000 долларов США.

• Свидетельство, выданное уполномоченным аудитором, в котором указывается, что минимальный первоначальный акционерный капитал был полностью оплачен, и все акции также были зарегистрированы и оплачены.

• Чек на сумму 1750 долларов США в пользу Министерства торговли и промышленности, чтобы покрыть лицензионный взнос и налоговый сбор за текущий год.

• Резюме, справка об отсутствии судимости и заверенные апостилем копии паспортов каждого из директоров, акционеров, подписавшего лица и законного представителя.

• Бизнес-план предприятия в соответствии с требованиями законодательства.

Предлагаем вам ознакомиться с видеоинтервью с нашим экспертом по финансовым лицензиям Панамы

Для получения дополнительной информации НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ.

Типы Лицензий и Требования

В Панаме вы можете найти финансовые лицензии для биржевых брокеров, аналитиков и управляющих, агентов по ценным бумагам, инвестиционных консультантов, а также агентов по оценке рисков и форекс агентов. Кроме того, существуют лицензии для физических лиц, которые хотят работать в этих областях, и для компаний, которые собираются предоставлять инвестиционные консультации, либо услуги на рынке форекс. В большинстве случаев компании, желающие подать заявку на получение таких лицензий, должны нанять сотрудников, которые уже имеют лицензии управляющих или биржевых брокеров.

Финансовые лицензии в основном делятся на два типа: финансовые лицензии и лицензии финансирования.

Финансирующие организации занимаются кредитованием денег с использованием собственного частного капитала (в отличие от банков, которые кредитуют деньги, используя депозиты своих клиентов).

Финансовые организации предоставляют все виды финансовых услуг, и, как правило, являются посредниками в финансовых и инвестиционных операциях.

• Лицензии на осуществление финансовых операций: Данные лицензии выдаются соответствующим управлением по банковским операциям или ценным бумагам. Они необходимы таким предприятиям, как банк, биржевая компания, брокерская компания, инвестиционный консультант и т.д.

• Лицензии на финансирование: Лицензии данного типа предоставляются Министерством торговли таким видам бизнеса, которые предоставляют деньги из собственного частного капитала.

Лицензии на финансирование являются наиболее простыми с точки зрения требований. Тот факт, что лицензия выдается Министерством торговли, делает ее в том числе лицензией на ведение бизнеса, что значительно упрощает процесс.

Что касается лицензий на финансовые операции, заявитель проходит строгую проверку со стороны соответствующего управления и не только находится под его постоянным надзором, но и должен получить от него разрешение на проведение определенных операций в определенном месте.

Для получения лицензии на финансирование заявитель должен заполнить и подписать заявку на получение лицензии; в качестве приложения к заявке необходимо предоставить справку об отсутствии судимости, бизнес-план, а также описание коммерческих целей, и того, как будут осуществляться операции и управление ими. Кроме того, необходимо предоставить информацию о начальном капитале бизнеса, проект устава корпорации (если заявителем является открытое акционерное общество (Sociedad Anónima), а также соответствующие документы, подтверждающие, что компания имеет разрешение на подачу заявки на получение лицензии данного типа.

Что касается финансовых операций, то Главное управление банков Панамы обязано соблюдать положения Управления по контролю за иностранными активами и закон о борьбе с отмыванием денег, что несколько усложняет ситуацию в случае, если клиент является выходцем из страны, которая не брала на себя обязательства по соблюдения данных положений.

Преимущества Приобретения Финансовой Лицензии в Панаме

Регистрация финансовых лицензий в Панаме строго регулируется; однако мы можем выделить ряд преимуществ Панамы над другими государствами в качестве страны назначения для такого рода операций.

Во-первых, ее стратегическое положение в регионе, использование доллара США в качестве законного платежного средства, хорошие коммерческие и политические отношения с другими странами и Панамский канал, который делает страну логистическим центром торговли.

Однако при подаче заявки на получение лицензии в Панаме наши эксперты рекомендуют тщательно изучить условия и требования, чтобы процедура закончилась успешно. Кроме того, важно отметить, что Главное управление проводит обязательное собеседование с заявителем и тщательно проверяет все указанные в заявке данные.

В Mundo мы настоятельно рекомендуем воспользоваться услугами опытных юристов при подаче заявки на получение финансовой лицензии в Панаме. Наши юристы имеют большой опыт в этих процессах, отлично знают все требования и могут помочь вам подать заявку в соответствии с национальными и международными правилами, чтобы вы не столкнулись с какого-либо рода неприятностями и не получили отказ.

Банковские Лицензии

Банки в Панаме, регулируются надзорным органом Superintendencia de Bancos de Panama. Согласно законодательству, в стране существует три вида банковских лицензий:

• Генеральная банковская лицензия: эта лицензия дает право осуществлять различные операции и банковскую деятельность как на территории Панамы, так и за ее пределами.

• Международная банковская лицензия: она позволяет компании осуществлять деятельность, предварительно одобренную регулирующим органом. Деятельность может осуществляться за пределами Панамы из офиса, физически расположенного в Панаме.

• Лицензия на осуществление представительских банковских функций (Licencia bancaria de representación): Это специальная лицензия, предоставляемая иностранным банкам. Банки должны осуществлять представительскую деятельность и носить название “Oficina de representación”. Данная лицензия позволяет иностранным банкам осуществлять деятельность и банковские операции, предварительно одобренные регулирующим органом.

Список требований ко всем трем лицензиям довольно большой. По этой причине мы настоятельно рекомендуем обращаться к услугам профессионалов, таких как эксперты Mundo.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей статьей о финансовых лицензиях Панамы.

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить консультацию с нашим экспертом.

Для осуществления банковской деятельности в Панаме необходимо иметь соответствующую лицензию, которая выдается и регулируется Главным управлением банков. Далее мы подробно опишем различные банковские лицензии, которые можно приобрести в Панаме, а также обязательные требования для их получения.

Генеральная Банковская Лицензия

Документы, необходимые банкам для получения лицензии в Панаме:

Во-первых, важно отметить, что процесс получения банковской лицензии должен осуществляться через юриста или юридическую фирму, имеющую надлежащую квалификацию и лицензию на предоставление юридических консультаций и услуг в Панаме. Банк будет зарегистрирован как корпорация в соответствии с корпоративным законодательством страны. Организация-заявитель должна соответствовать ряду критериев, чтобы быть учрежденной в качестве банка и функционировать в качестве такового. Ниже перечислены документы, которые необходимо приложить к заявке на получение банковской лицензии.

Постановление Совета директоров: Протокол, выдержка из протокола или подтверждение секретариата заседаний Совета директоров компании. В протоколе должно быть указано разрешение на осуществление банковской деятельности и предоставление банковских услуг, а также выделенная сумма капитала, достаточная для ведения такого бизнеса.

Общая информация об акционерах, директорах, должностных лицах и учредителях предприятия: Документ, удостоверяющий личность (идентификационная карта или паспорт), резидентство, адрес проживания, национальность, род занятий и процентное участие в акционерном капитале предприятия. Если акции заявителя выставлены на продажу на фондовом рынке, необходимые документы должны быть представлены по пяти акционерам с наибольшим процентом участия.

Учредительный договор: Проект учредительного договора юридического лица, которое будет являться законным владельцем банка.

Личный финансовый отчет: Финансовый отчет, подтверждающий финансовую состоятельность директоров, высокопоставленных лиц и крупных акционеров или любого лица, которое может осуществлять контроль над банковским учреждением.

Экономическая группа или финансовый конгломерат: Информация об экономической группе, частью которой является банк, в том числе доказательство связей между заявителем, учредителем, дочерней компанией, основными средствами, директорами, должностными лицами, учредителями и другими сторонами, которые принимают участие в деятельности банка или или осуществляемых им операциях.

Финансовая деятельность экономической группы или финансового конгломерата: Описание финансовой деятельности, осуществляемой субъектами экономической группы, и перечень юрисдикций, в которых данная деятельность осуществляется.

Публикации и меморандумы: Ежегодные отчеты, меморандумы или иные публикации, содержащие информацию об организации-заявителе и ее учредителях. Эта информация включает изменения в фирменном наименовании, слияния, список дочерних компаний и филиалов, отношения с другими финансовыми учреждениями и т.д.

Резюме членов управленческого персонала банка: Информация о должностных лицах, директорах и управленческом административном персонале, включая реквизиты и контактные данные, которую можно проверить.

Минимальный начальный капитал: Свидетельство о наличии у организации начального капитала, необходимого для создания банка. Минимальный капитал для международной лицензии составляет 3 миллиона долларов США, а для генеральной лицензии - 10 миллионов долларов США. Распределение капитала: Участие (%) заявителя и его группы в оплаченном капитале будущего банковского учреждения.

Сводные проверенные финансовые ведомости: Временные финансовые отчеты и проверенные финансовые ведомости организации-заявителя и ее учредителей за последние два финансовых года.

Основные предприятия-реципиенты инвестиций заявителя: Список предприятий, в которых компания-заявитель и ее дочерние компании владеют самостоятельно или совместно с другими лицами более чем 10 % прав голоса и инвестициями в акционерный капитал в размере более 25 %.

Регистрация и авторизация аудитора: ФИО аудитора, которому будет принадлежать лицензия. Справка из Министерства торговли и промышленности, в которой подтверждается, что аудитор имеет надлежащую лицензию на выполнение возлагаемых на него обязанностей.

Бизнес-план предприятия: Описание финансово-хозяйственных планов предприятия-заявителя после получения лицензии. План должен включать цели, которые заявитель намерен достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе, а также жизнеспособность банка и вклад, который банк внесет в местную экономику.

Технико-экономическое обоснование: Подробная информация о финансовых прогнозах банка, организации деятельности и ожидаемой прибыльности.

Управление рисками: Документы, подтверждающие внедрение систем управления рисками, включая риски, связанные с процентными ставками, кредитные риски, а также операционные, ликвидные и юридические риски.

Иные документы по запросу Генерального управления банков: Главное управление может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым для принятия решения по предоставлению банковской лицензии в Панаме.

Документы, требуемые от иностранных банков

Организация-заявитель должна соответствовать следующим требованиям для получения банковской лицензии в Панаме:

Заверенная копия учредительного договора.

Постановление Совета директоров: Протокол, выдержка из протокола или подтверждение секретариата заседаний Совета директоров компании. В протоколе должно быть указано разрешение на осуществление банковской деятельности и предоставление банковских услуг, а также выделенная сумма капитала, достаточная для ведения такого бизнеса.

Свидетельство, выданное уполномоченным органом страны происхождения (денежно-кредитным, надзорным или регулирующим органом): Данный документ должен подтверждать, что заявитель имеет надлежащую лицензию на деятельность в качестве банковского учреждения в этой стране. В свидетельстве также должно быть указано разрешение на открытие представительства в Панаме и на ведение банковского бизнеса в Панаме или из Панамы.

Если заявитель функционирует в качестве банковского учреждения в своей стране происхождения или входит в экономическую группу, связанную с действующими банками, Главное управление банков Панамы может потребовать свидетельство надзорного органа этой страны. В свидетельстве должно быть указано, что заявитель будет находиться под наблюдением этого иностранного надзорного органа при осуществлении деятельности в Панаме, а также частота и масштабы проверок.

Общая информация об акционерах, директорах, должностных лицах и учредителях предприятия: Документ, удостоверяющий личность (идентификационная карта или паспорт), резидентство, адрес проживания, национальность, род занятий и процентное участие в акционерном капитале предприятия. Если акции заявителя выставлены на продажу на фондовом рынке, необходимые документы должны быть представлены по пяти акционерам с наибольшим процентом участия.

Резюме членов управленческого персонала банка: Информация о должностных лицах, директорах и управленческом административном персонале, включая реквизиты и контактные данные, которую можно проверить.

Экономическая группа или финансовый конгломерат: Информация об экономической группе, частью которой является банк, в том числе доказательство связей между заявителем, учредителем, дочерней компанией, основными средствами, директорами, должностными лицами, учредителями и другими сторонами, которые принимают участие в деятельности банка или или осуществляемых им операциях.

Финансовая деятельность экономической группы или финансового конгломерата: Описание финансовой деятельности, осуществляемой субъектами экономической группы, и перечень юрисдикций, в которых данная деятельность осуществляется.

Основные предприятия-реципиенты инвестиций заявителя: Список предприятий, в которых компания-заявитель и ее дочерние компании владеют самостоятельно или совместно с другими лицами более чем 10 % прав голоса и инвестициями в акционерный капитал в размере более 25 %.

Акционеры и/или спонсоры организации-заявителя должны представить аффидевит, в котором указывается, принадлежат ли они к какой-либо финансовой группе, в которой они владеют самостоятельно или совместно с другими лицами более чем 10 % прав голоса или инвестициями в акционерный капитал в размере более 25 % капитала.

Минимальный начальный капитал: Свидетельство о наличии у организации начального капитала, необходимого для создания банка. Как мы упоминали ранее, минимальный капитал, необходимый для получения международной лицензии, составляет 3 миллиона долларов США и 10 миллионов долларов США для генеральной лицензии. Капитал для создания банка в качестве дочернего предприятия в Панаме должен быть сформирован за счет дополнительных средств. Капитал дочерней компании не может являться частью основного капитала филиала.

Распределение капитала: Участие (%) заявителя и его группы в оплаченном капитале будущего банковского учреждения.

Юридическое представительство: Если заявитель создает филиал, ему необходимо указать ФИО лиц, назначенных на должности поверенных банка. Поверенные должны являться резидентами Панамы, и по крайней мере один из них должен иметь панамское гражданство.

Регистрация и авторизация аудитора: ФИО аудитора, которому будет принадлежать лицензия. Главное управление банков Панамы может потребовать подтверждения от соответствующего иностранного органа, в котором будет указано, что аудитор имеет надлежащую лицензию на выполнение возлагаемых на него обязанностей.

Агенты: Список основных агентов банка, организованный по географическим регионам.

Публикации и меморандумы: Ежегодные отчеты, меморандумы или иные публикации, содержащие информацию об организации-заявителе и ее учредителях. Эта информация включает изменения в фирменном наименовании, слияния, список дочерних компаний и филиалов, отношения с другими финансовыми учреждениями и т.д.

Бизнес-план предприятия: Описание финансово-хозяйственных планов предприятия-заявителя после получения лицензии. План должен включать цели, которые заявитель намерен достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе, а также жизнеспособность банка и вклад, который банк внесет в местную экономику.

Технико-экономическое обоснование: Подробная информация о финансовых прогнозах банка, организации деятельности и ожидаемой прибыльности.

Управление рисками: Документы, подтверждающие внедрение систем управления рисками, включая риски, связанные с процентными ставками, кредитные риски, а также операционные, ликвидные и юридические риски.

Сводные проверенные финансовые ведомости: Временные финансовые отчеты и проверенные финансовые ведомости организации-заявителя и ее учредителей за последние два финансовых года. Временная финансовая отчетность должна быть не более чем 60-дневной давности. Все представленные финансовые отчеты должны быть подготовлены в соответствии с Международными стандартами бухгалтерского учета или Общепринятыми принципами бухгалтерского учета Соединенных Штатов.

Иная финансовая информация: При создании филиала необходимо представлять отчеты о классификации портфеля активов, а также о структуре обязательств и активов. Кроме того, необходимо представить отчеты о положении банка в стране происхождения (общая сумма активов, депозитов, портфеля и т.д.) и самую последнюю оценку, полученную от надзорного органа-корреспондента.

Иные документы по запросу Генерального управления банков: Главное управление может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым для принятия решения по предоставлению банковской лицензии в Панаме.

Процедуры, Выполняемые После Подачи Заявки

Изменение статуса лицензии: Если банковское учреждение в Панаме захочет изменить вид запрашиваемой лицензии, представленная Генеральным управлением документация будет считаться действительной. Затем Управление определит, какие дополнительные требования и документы должны быть выполнены и представлены для получения новой лицензии.

Временное разрешение: Как только все требования будут выполнены, Управление выдаст временное разрешение (действительное в течение 90 дней), которое позволит заявителю зарегистрировать свое предприятие в государственном реестре. Предприятие обязано использовать слово “Bank” в описании своей деятельности и функций.

Окончательная лицензия: После регистрации в государственном реестре и выполнения требования о минимальном капитале заявитель может подать заявку на получение окончательной лицензии. В течение 120 дней с момента подачи заявки Главное управление может принять либо отклонить ее. Этот 120-дневный период может быть продлен при определенных обстоятельствах.

Публикация ходатайств о выдаче лицензий: Как только Управление получит и рассмотрит заявку и приложенные к ней документы, оно опубликует информацию о заявителях в местной газете в течение трех рабочих дней. В этой публикации будет содержаться следующая информация:

1. ФИО заявителя.

2. ФИО директоров и должностных лиц.

3. Информация о предыдущей и текущей деятельности заявителя.

4. ФИО и данные, удостоверяющие личность (идентификационная карта или паспорт) директоров, должностных лиц и руководителей банка с указанием их соответствующих должностей.

Кроме того, проверенные финансовые ведомости заявителя, относящиеся к предыдущему финансовому году, будут находиться в открытом доступе.

Любое лицо, которое считает, что существуют причины, по которым лицензия не может быть предоставлена, может представить эти причины в письменном виде Главному управлению с соответствующими подтверждающими доказательствами и документами. Это может быть сделано в течение 15 дней после публикации информации в газете.

Управление рассмотрит обоснованные причины, которые свидетельствуют об экономической недееспособности или которые обоснованно ставят под сомнение моральные стандарты заявителя или организации, ходатайствующей о выдаче лицензии, а также директоров, должностных лиц или руководителей. Управление не обязано принимать решение по полученным возражениям, и заявитель имеет право опровергнуть их (представив соответствующие доказательства) в течение 15 дней после получения уведомления.

Международная Банковская Лицензия

Предварительное разрешение на получение международной банковской лицензии Иностранные банки, желающие работать в Панаме, могут запросить предварительное разрешение у Главного управления банков Панамы. Предварительное разрешение позволит заявителю осуществлять свою деятельность из офиса, расположенного в Панаме, в соответствии с международной лицензией на осуществление операций за пределами Панамы. Для получения предварительного разрешения обязательными являются следующие требования:

1. Подтверждение от надзорного органа страны происхождения о том, что ведение бизнеса в этой стране было прервано.

2. Подтверждение от Национального банка Панамы о том, что средства, необходимые в качестве депозита, были им получены.

3. Доказательство того, что заявитель обладает минимальным капиталом, необходимым для получения международной банковской лицензии.

Предварительное разрешение должно продлеваться каждый год, и оно не является постоянной лицензией на банковскую деятельность в Панаме.

Правовые агенты филиалов иностранных банков: Все филиалы иностранных банков, действующие в Панаме, должны иметь как минимум двух юридических агентов, в качестве которых могут выступать только лица, проживающие в Панаме. При этом как минимум один из них должен быть гражданином Панамы.

Непрерывность бизнеса: Банки должны принимать соответствующие меры предосторожности, чтобы их деятельность могла продолжаться в после значительных перебоев, которые могут повлиять на их операционные возможности. Эти меры необходимы для минимизации последствий таких трудностей в работе банков. Главное управление банков может применять нормативные положения для обеспечения непрерывности деятельности предприятия и его операций.

Корпоративное управление: Банки должны соблюдать требования и правила, установленные и регулируемые Главным управлением банков Панамы. Любое нарушение этих правил наказывается соответствующим образом.

Новые Правила

В 2001 году Главное управление издало новый свод правил, которые мы опишем далее:

Моральная и финансовая состоятельность: Все физические лица, которые обращаются в Главное управление за банковской лицензией для банков, образованных за рубежом, а также директора, должностные лица, учредители и акционеры должны обладать высокими моральными качествами и финансовой платежеспособностью. Заявка на получение банковской лицензии будет отклонена, если кто-либо из вышеперечисленных лиц:

• Был осужден за такую незаконную деятельность, как незаконный оборот наркотиков, мошенничество, отмывание денег и незаконная торговля оружием или людьми, хищение, вымогательство, похищение людей, коррупция, терроризм или любое преступление против собственности.

• Был отстранен от занятия коммерческой деятельностью в любой стране.

• Был признан банкротом или в настоящее время находится в процессе судебного разбирательства с кредиторами.

• В его отношении была установлена личная ответственность в Банке за действия, приведшие к принудительной ликвидации Банка.

Банк и его учредители должны продемонстрировать наличие опыта в осуществлении операций, для которых они запрашивают лицензию. Главное управление банков Панамы проведет проверку биографических данных директоров, должностных лиц и руководителей, которые будут управлять банком, с учетом их опыта, возможностей и моральной добросовестности.

Корпоративное управление: Банк, подающий заявку, должен доказать, что организация будет иметь административную структуру, которая учитывает разделение и распределение обязанностей. Необходимо проведение независимых ревизий, выполнение функций, связанных с соблюдением законодательства, и надзор за управлением банка.

Претендент на банковскую лицензию должен доказать наличие четко определенной структуры, представив документы, подробно описывающие распределение обязанностей по управлению банком, иерархическую систему согласований и взаимодействий между всеми уровнями управления и отделами аудита.

Исключение акций на предъявителя в панамских банках: В соответствии с законодательством Панамы лицензии не будут выдаваться банкам, капитал которых полностью или частично представлен акциями на предъявителя. То же самое относится и к организациям, которые контролируют банк.

Исключение акций на предъявителя в иностранных банках: В соответствии с иностранным законодательством банкам, капитал которых представлен акциями на предъявителя, лицензии выдаваться не будут.

Дискреционные полномочия Главного управления: Главное управление назначает личное собеседование с заявителем на получение банковской лицензии или с назначенным поверенным до официального представления заявки.

Главное управление принимает решение о выдаче лицензии после пересмотра предоставленных документов, проведения соответствующих проверок и собеседования с заявителем. В некоторых случаях Главное управление может потребовать выполнения определенных условий с предварительным подписанием заявителем соответствующего обязательства.

Лицензия на Представительство

Представительства должны включать слова "предложение представителя" во все проводимые ими операции. Лицензия на представительство должна быть запрошена непосредственно банком, который будет представлен, и может быть выдана только для этого банка. После утверждения и получения лицензии банк может сотрудничать со своим представителем через филиал или дочернюю компанию.

Кандидаты на получение лицензии на представительство

Лицензия на представительство может быть выдана только банкам, имеющим физическое присутствие в Панаме и материнский банк за рубежом. Управленческие и основные операции должны осуществляться в стране происхождения в соответствии со всеми нормативными актами данной страны и надлежащим образом контролироваться соответствующим органом.

В соответствии с Декретом-законом Nº 9 представительство не может осуществлять свою деятельность в Панаме или из Панамы, поэтому Главное управление может устанавливать требования, которые должны выполняться при подаче заявки на получение лицензии. Эта лицензия будет предоставляться только банкам, которые могут доказать наличие достаточного капитала и ликвидности в соответствии со стандартами надзорного органа своей страны.

Организациям, действующим на основании представительской лицензии, не разрешается осуществлять какие-либо банковские пассивные или активные операции с резидентами или нерезидентами. Им запрещается осуществлять кредитное посредничество, а также платежи по управлению капиталом или активами в трасте.

Подводя итог, можно сказать, что получение банковской лицензии в Панаме - сложный процесс, но он стоит вашего времени, поскольку Панама является важнейшим банковским центром Латинской Америки.

Обратитесь за консультацией к экспертам Mundo, чтобы начать свой банковский бизнес в финансовом центре мирового класса.

Возник вопрос?

Типы Финансовых Лицензий в Панаме

Минимальный необходимый капитал для получения финансовой лицензии в Панаме зависит от типа лицензии и регулирующего органа. Для лицензии финансовой компании, регулируемой Министерством торговли и промышленности (MICI), минимальный обязательный капитал составляет 500 000 долларов США. С другой стороны, если лицензия выдана и регулируется Министерством торговли и промышленности, минимальный обязательный капитал составляет 350 000 долларов США. Для инвестиционных компаний (Sociedad de Inversion) минимальный обязательный капитал составляет 25 000 долларов США. Если такая организация создана через траст, все активы, находящиеся в его ведении, подлежат декларированию.

Далее мы опишем все типы доступных в Панаме лицензий, а также требования и документы, необходимые для успешной подачи заявки.

Лицензия Ломбарда

Законодательство Панамы допускает создание ломбардных предприятий, в которых люди сдают ценные вещи и получают за них деньги. Ценности сдаются на хранение в качестве гарантии погашения кредита. Получить лицензию ломбарда относительно легко, но, как и в случае со всеми лицензиями, важно, чтобы заявитель имел чистую репутацию и чистое уголовное прошлое. Это лицо не может осуждено за такую незаконную деятельность, как отмывание денег, мошенничество или другие преступления. Ломбардный бизнес контролируется Министерством торговли и промышленности Панамы, и для осуществления своей деятельности заявитель должен иметь физический офис. Далее мы опишем требования для получения лицензии ломбарда в Панаме.

Требования к физическим лицам:

1. Заполнение и отправка формы заявки на получение лицензии.

2. Справка об отсутствии судимости.

3. Копия стандартного кредитного договора.

Требования к юридическим лицам

1. Заполнение и отправка формы заявки на получение лицензии.

2. Справка об отсутствии судимости.

3. Свидетельство из Публичного реестра, которое подтверждает хорошую репутацию компании.

4. Копия стандартного кредитного договора.

Если вы хотите открыть ломбардный бизнес в Панаме, наши эксперты с большим опытом в области лицензирования могут стать вам верными помощниками на протяжении всего процесса.

Свяжитесь с нами и получите консультацию с нашими специалистами.

Свяжитесь с нами

Лицензия Финансовой Компании

Финансовая компания - это компания, которая предлагает кредиты людям. Этот вид бизнеса может приносить высокую прибыль во время финансового кризиса, такого как пандемия коронавируса, когда многие вынуждены обращаться за кредитами для покрытия своих расходов. Финансовые компании также регулируются Министерством торговли и промышленности, а к заявителям на получение лицензии на ведение такого рода бизнеса предъявляются следующие требования:

Требования к физическим лицам

1. Заполнение и отправка формы заявки на получение лицензии.

2. Справка об отсутствии судимости.

3. Бизнес-план, который включает финансовые цели компании и экономические прогнозы.

4. Копия стандартного кредитного договора.

Требования к юридическим лицам

1. Заполнение и отправка формы заявки на получение лицензии.

2. Справка о судимости, в которой указано, что данное лицо (должностное лицо, директор, акционер компании) не имеет судимости.

3. Бизнес-план, который включает финансовые цели компании и экономические прогнозы.

4. Копия стандартного кредитного договора.

5. Разрешение на создание финансовой компании в Панаме от соответствующего юридического лица.

Финансовый бизнес может оказаться очень прибыльным во время таких экономических депрессий, как та, что последует за кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Свяжитесь с нашими экспертами, чтобы получить финансовую лицензию в Панаме.

Свяжитесь с нами

Лицензия для Казино в Панаме

В Панама-Сити казино вы найдете практически на каждом углу. Такие заведения предлагают не только азартные игры, но и другие развлечения, такие как живая музыка, дискотеки и бары. Это, несомненно, отличная бизнес-возможность как для иностранных, так и для местных инвесторов.

Индустрия казино в Панаме строго регулируется, поэтому мы рекомендуем вам обращаться за лицензией с помощью опытных специалистов и юристов, таких как эксперты Mundo. Лицензии такого типа выдаются и регулируются Министерством экономики и финансов Панамы.

Если вы хотите открыть казино в Панаме, наряду с помощью профессионалов, от вас потребуется:

1. Запрос на получение лицензии казино через панамского адвоката (с доверенностью).

2. ФИО заявителя.

3. Желаемое расположение объекта казино.

4. Бизнес-план с указанием количества игровых залов и их расположения, количества и типов игровых столов и игровых автоматов типа А, с которыми заявитель намерен работать в казино.

5. ФИО людей, вовлеченных в бизнес, и их роли (акционеры, директора, должностные лица, законные представители и т.д.)

6. Полная информация и подтверждение чистого уголовного прошлого каждого директора, должностного лица, менеджера или акционера, владеющего более чем 10 % капитала, а также любого лица, которое имеет отношение к вашему бизнесу казино.

7. Если вы подаете заявку от юридического лица, вам необходимо приложить документы, подтверждающие создание юридического лица и осуществление им своей деятельности. Если вы подаете заявку как физическое лицо, вам необходимо приложить документы, удостоверяющие вашу личность.

8. Информация о финансовой структуре юридического лица, включая список размещенных акций.

9. Свидетельство, в котором указаны ФИО всех акционеров.

10. Свидетельство, в котором указаны все обязательства, такие как кредиты, ипотеки, залоги и иные обязательства.

11. Свидетельство, подписанное секретарем компании, с перечислением ФИО лиц, чьи пособия, оклады или премии соответствуют десяти самым высоким окладам или доходам.

12. Порядок начисления премий.

13. Копии всех относящихся к сделке контрактов.

14. Отчет о прибылях и убытках, заверенный уполномоченным аудитором, охватывающий три финансовых года, предшествующих подаче заявки.

15. Налоговые декларации за три года, предшествовавших подаче заявки.

Государственные Сборы

Совет по контролю игорного бизнеса устанавливает минимальную ежемесячную плату. Для казино, расположенных в специально отведенной зоне, устанавливается минимальный сбор или сбор в размере 10 % от ежемесячного валового дохода, в зависимости от того, какая сумма больше. Напротив, если казино расположено за пределами специально отведенной зоны, оно облагается налогом в размере 10 % от дохода.

Создание казино в Панаме - сложный процесс, который требует внимательности и осторожности. Однако эти усилия стоят того, поскольку Панама представляет собой плодородную почву для предприятий такого рода.

Если вас заинтересовала данная лицензия, наши эксперты готовы поддерживать вас на протяжении всего процесса.

Обратитесь за консультацией прямо сейчас.

Свяжитесь с нами

Лицензия для Клуба Игровых Автоматов

Если вы не хотите проходить сложный процесс открытия казино, Панама также предлагает лицензию игровых клубов, получить которую намного проще. Эта лицензия также регулируется и выдается Советом по контролю игорного бизнеса при Министерстве экономики и финансов. В этом случае вам необходимо подать заявку на получение лицензии типа C для залов игровых автоматов.

От вас также потребуется следующее:

1. Цифровые отпечатки пальцев.

2. Две актуальные фотографии.

3. Справка об отсутствии судимости из вашей страны происхождения.

4. Копия документа, удостоверяющего личность (паспорт или панамская седула).

Чтобы узнать больше о данной лицензии, ее требованиях и преимуществах, обратитесь за консультацией к нашим экспертам.

Получите консультацию

Гэмблинг Лицензия

Все игорные онлайн-операции в Республике Панама регулируются Министерством экономики и финансов Панамы, в частности Советом по контролю за азартными играми. Заявитель (физическое или юридическое лицо), желающий получить такую лицензию в Панаме, должен заключить договор с Советом по контролю за азартными играми, который и выдает лицензии данного типа. Владелец лицензии обязан использовать "систему для электронных коммуникационных игр", которая регулируется соответствующими положениями Республики Панама, даже если некоторые элементы системы функционируют за рубежом.

Условия ведения игорного бизнеса в Панаме определяются в соглашении между заявителем и Советом.

Запрещенные Действия

Системы для электронных коммуникационных игр не могут быть использованы лицами, проживающими в Панаме. Это означает, что заявитель может получить лицензию в Панаме и осуществлять свою деятельность из этой страны, но может предоставлять услуги только лицам, проживающим за пределами территории этой страны.

Запрещается делать ставки на следующие события:

• Выборы на государственную должность в Панаме или за ее пределами.

• Мероприятия, в которых участвует профессиональная команда, базирующаяся в Панаме, независимо от того, где проходит данное мероприятие.

• События, происходящие в Панаме, в случае, если директора лиги просят не делать никаких ставок. Запрос об этом должен быть сделан не менее чем за 30 дней до мероприятия.

• Спортивные любительские соревнования в Панаме.

• Мероприятия, которые проходят за пределами Панамы, но с участием государственных или частных учреждений, расположенных в Панаме.

• Любое другое мероприятие по усмотрению директора Совета по контролю за азартными играми.

Требования

Для того чтобы подать заявку на заключение соглашения и, таким образом, получить лицензию на ведение игорного бизнеса в Панаме, необходимо выполнить следующие требования:

• Соблюдение нормативных актов и законов.

• Наличие законного представителя в Панаме.

• Разрешение на проведение предварительного расследования.

• Оплата корреспондентских сборов.

• Если заявка подается от лица корпорации, она должна быть должным образом зарегистрирована как панамская компания или как иностранная компания в Панаме.

• Заявитель должен доказать, что он обладает необходимыми знаниями и опытом для осуществления операций, соответствующих лицензии, на которую он претендует.

• Подготовка и отправка бизнес-плана, подтверждающего осуществимость задуманного проекта. Бизнес-план должен быть разработан консалтинговой фирмой (с согласия заявителя или директора предприятия), при этом данная фирма не может принадлежать заявителю.

• Доказательство того, что заявитель является финансово платежеспособным, может оплатить свои обязательства и имеет возможность должным образом осуществить представленный бизнес-план.

• Доказательство того, что система для электронных коммуникационных игр, с помощью которой будет работать лицензиат, может эффективно идентифицировать личности игроков и источники их средств.

• Отправка формы заявки, которая в последствии будет рассмотрена директором Совета по контролю за азартными играми.

• Если заявитель является корпорацией, учредительный договор должен включать следующее:

• В разделе, касающемся корпоративных целей, должно быть указано следующее: “Эксплуатировать и управлять системами для электронных коммуникационных игр в соответствии с правилами и положениями, принятыми Советом по контролю за азартными играми Панамы”.

• Учредительные документы должны содержать заявление о том, что акции корпорации должны выпускаться только в соответствии с положениями Совета по контролю за азартными играми; В противном случае они будут считаться недействительными до тех пор, пока: а) компания более не подпадает под юрисдикцию Совета по контролю за азартными играми или б) до тех пор, пока акции не будут утверждены Советом. То же самое относится и к передаче акций.

Если акционер корпорации признан Советом недееспособным, то корпорация не имеет права выплачивать дивиденды по таким акциям или ценным бумагам и ее держатель не будет иметь права голоса. Кроме того, ценные бумаги не должны включаться в ценные бумаги с правом голоса, и корпорация не должна выплачивать компенсацию держателю этих ценных бумаг или акций.

Соблюдение положения Статьи 12 соответствующего постановления.

Необходимая информация и документы:

• ФИО заявителя

• ФИО поставщиков аппаратного и программного обеспечения для системы для электронных коммуникационных игр.

• Описание положений и условий соглашения между поставщиками программного обеспечения и заявителем с копией договора, действующего между сторонами.

• ФИО всех лиц, прямо или косвенно связанных с игорными операциями, и характер этих отношений.

• Подробная информация о заявителе и сотрудниках, включая коммерческую деятельность, финансовую информацию и уголовное прошлое за десятилетний период до момента подачи заявки. Если заявителем является корпорация, эти данные должны быть представлены для всех законных представителей и акционеров, которым принадлежит десять или более процентов всех акций. Директор Совета по своему усмотрению может запрашивать информацию о любом лице, имеющем отношение к заявителю или предприятию.

• Бизнес-план

• Корпорации должны представлять выданное государственным реестром свидетельство с указанием даты регистрации, законных представителей, директоров и должностных лиц предприятия.

• Заверенные копии документов, удостоверяющих структуру компании или личность физического лица.

• Описание финансовой структуры компании, включая список всех размещенных акций и прав акционеров.

• Корпоративное свидетельство, в котором перечислены ФИО всех акционеров.

• Корпоративное свидетельство, в котором указаны все обязательства, такие как кредиты, ипотеки, залоги и иные обязательства.

• Корпоративное свидетельство , в котором перечислены ФИО сотрудников или должностных лиц, чьи пособия, оклады или премии соответствуют 10 самым высоким окладам или доходам.

• Подробное описание процедур, используемых заявителем для выпуска облигаций и распределения прибыли.

• Копия соглашений или контрактов, касающихся игровых операций.

• Общий отчет о прибылях и убытках, подготовленный должным образом уполномоченным аудитором. Он должен включать три финансовых года, предшествующих моменту подачи заявки.

• Копии налоговых деклараций за трехлетний период, предшествующий подаче заявления.

• Копия Руководства по методам внутреннего контроля.

• Представление документов, описывающих опыт организации и ее сотрудников в отношении игорных операций и всех операций, которые будут осуществляться.

• Директор Совета по контролю за азартными играми может запросить дополнительные документы, если сочтет это необходимым для обеспечения морального порядка и поддержания репутации Республики Панама.

Изменение Заявки

После того, как заявка подана вместе со всей информацией о системе, акционерах и совете директоров, внести какие-либо изменения в эту информацию невозможно. Если при подаче данных была допущена ошибка, документы должны быть представлены повторно с уже исправленной ошибкой. Как только заявка будет подана, директор Совета по контролю за азартными играми начнет предварительный анализ, расходы на который покрывает заявитель.

Соглашения и Свидетельства

Когда Совет по контролю за азартными играми рассматривает информацию и документы заявителя, они принимают во внимание следующие факторы перед тем, чтобы вынести решение по заявке.

a. Подтверждение добросовестности, моральных норм, компетентности и опыта заявителя.

b. Подтверждение того, что деятельность будет осуществляться заявителем в соответствии с действующим законодательством Республики Панама и не представляет угрозы общественным интересам страны. Подтверждение того, что отсутствует опасность незаконной деятельности ни в управлении игорным бизнесом, ни в самом бизнесе, и что заявитель, в свою очередь, также не участвует в какой-либо незаконной деятельности.

c. Подтверждение того, что капитал, используемый для открытия бизнеса и управления им, поступает из законных и морально приемлемых источников дохода.

d. Платформа, на которой будут проводиться азартные игры, способна точно идентифицировать личность каждого игрока и источник его средств.

Процедура Подачи Заявки на Получение Гэмблинг Лицензии

- Предварительный анализ: Как мы упоминали ранее, директор Совета по контролю за азартными играми проводит проверку биографических данных, чтобы убедиться, что заявитель честен, не обвиняется в уголовных преступлениях, финансово платежеспособен и обладает соответствующим опытом и квалификацией для ведения игорного бизнеса. Предварительный анализ заявителя может быть проведен частным агентством.

- Расходы: Расходы на анализ заявителя должны быть полностью покрыты самим заявителем. Стоимость будет заранее определена директором Совета по контролю за азартными играми, и заявитель должен оплатить половину этой суммы заблаговременно, чтобы можно было начать анализ заявителя. Если заявитель не покроет все расходы своевременно (расходы на анализ и другие сборы), заявка на лицензию будет отклонена. Неиспользованные средства возвращаются заявителю.

- Личное собеседование: Все лица, указанные в заявке, должны будут лично пройти собеседование с директором Совета по контролю за азартными играми или уполномоченным лицом. Если лицо не явится и не представит письменное официальное объяснение своего отсутствия, в выдаче лицензии, скорее всего, будет отказано.

- Отмена заявки: Заявитель может запросить отзыв заявки, если директор не представил свою рекомендацию в Совет по контролю за азартными играми. После этого заявителю придется подождать 1 год, прежде чем подавать повторную заявку.

К счастью, в Mundo есть и эксперты, которые имеют опыт работы с лицензиями на азартные игры в Панаме.

Свяжитесь с нашими экспертами для консультации.

Свяжитесь с нами

Лицензия Страховой Компании

Лицензии страховых компаний в Панаме также регулируются Министерством торговли и промышленности - государственным органом, который рассматривает заявки на данный тип лицензии и выдает их. Давайте сразу перейдем к требованиям и документам, которые необходимы физическому или юридическому лицу для подачи заявки на получение лицензии страховой организации в Панаме.

Необходимые Документы:

1. Доверенность и заявка.

2. Копия соглашения о партнерстве или учредительного договора, если заявителем является компания. В данном документе должны быть указаны наименование компании, цели создания, местоположение, уставный капитал, представлена информация о директорах и должностных лицах, местных представителях, агенте-резиденте, подписчиках, номинальных акциях и описание деятельности, которую планирует осуществлять организация-заявитель.

Если заявителем является иностранная компания, необходимо представить документ, подтверждающий разрешение на создание филиала в Республике Панама. Этот документ должен быть заверен консульством страны происхождения в Панаме. Документы должны быть переведены на испанский язык, и перевод должен быть заверен сертифицированным государственным переводчиком.

3. Свидетельство, подписанное казначеем или секретарем компании, в котором перечислены все акционеры и партнеры. Если компания новая и еще не имеет таких должностных лиц, данный документ подписывается самим заявителем.

4. Состав Совета директоров с резюме и рекомендациями для каждого из них.

5. Если заявитель является филиалом иностранной компании, необходимо предоставить свидетельство регулирующего органа из страны регистрации головного офиса компании. Данный документ должен подтверждать, что головной офис был надлежащим образом учрежден в указанной стране, и что компания работает в соответствии с местным законодательством с полной платежеспособностью на протяжении последних пяти лет. Кроме того, заявитель должен представить свидетельство, которое подтверждает наличие разрешения на осуществление в Республике Панама тех же видов деятельности, что и в стране происхождения.

6. Необходимо также предоставить планы политики и страхования, страховые технические примечания к тарифам каждой страховой отрасли, для страхования жизни – ценные бумаги, обеспеченные гарантиями, а также описание процедур для расчета математического резерва и любого другого элемента, связанного с продуктами, которые будут проданы компанией.

7. Описание программы перестрахования, с которой компания будет работать.

8. Технико-экономическое обоснование, которое включает финансовые цели компании в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе.

9. Необходимо также направить чек на 2000 долларов США для покрытия расходов на анализ заявителя.

10. Заявитель должен будет представить любые другие документы согласно требованиям, установленным Законом, или по требованию Главного управления.

11. Минимальный оплаченный капитал должен составлять 2 миллиона долларов США и поддерживаться без каких-либо залогов. Филиалы иностранной компании, которые желают подать заявку на получение лицензии страховой организации в Панаме, должны установить этот минимальный капитал, а также придерживаться положений Технического совета по страхованию, который пересматривает минимальный обязательный капитал каждые пять лет.

Свяжитесь с нашими экспертами прямо сейчас для получения дополнительной информации.

Свяжитесь с нами

Лицензия на Ставки на Спорт в Панаме

Mundo рекомендует открыть бизнес по спортивным ставкам в Панаме, потому что там это чрезвычайно популярно. Как местные, так и иностранцы любят наслаждаться играми высших лиг футбола, баскетбола и бейсбола во всех развлекательных заведениях своего города, в том числе у широкоформатных телевизоров в ресторанах и барах. За приятным ужином люди поддерживают свои любимые команды и делают ставки.

Если Вы хотите стать частью этого сценария и создать в Панаме бизнес, связанный с со ставками на спорт, вы можете обратиться за соответствующей лицензией в Министерство финансов и экономики и его Совет по контролю за азартными играми. Регулирующим законом является Закон №2 от 1998 года.

Государственные Сборы

Ежемесячная плата, подлежащая уплате в Совет по контролю за азартными играми:

• 0,25 % от 1 % от общего количества ставок, сделанных на международные спортивные события.

• 0,50 % от 1 % от общего количества ставок, сделанных на международные собачьи бега, при условии, что эта деятельность одобряется Советом.

• 2 % от общей суммы, выплаченной в виде призов.

Требования

• Подписание доверенности с панамским адвокатом, который подаст заявку от вашего имени.

• Подача заявки (адвокат сделает это за вас), которая должна включать:

1. ФИО заявителя.

2. Местоположение букмекерской компании.

3. Бизнес-план с указанием количества агентств и мероприятий, с которыми будет работать лицензиат, а также указание местоположения каждого агентства и мероприятия, плюс точные типы ставок, которые будут приниматься.

4. ФИО физических лиц, которые прямо или косвенно участвуют в бизнесе (это касается акционеров, должностных лиц, директоров, представителей компании и т.д.).

5. Подробную информацию о личном, уголовном, коммерческом и финансовом прошлом директоров, должностных лиц, руководителей и акционеров, владеющих более чем 10 % акций компании. Кроме того, необходимо предоставить информацию о лицах, которые, по мнению директора Совета по контролю за азартными играми, имеют значительные связи с организацией и ее деятельностью. Информация должна охватывать десятилетний период до момента подачи заявки.

6. Заверенные документы, подтверждающие юридическую регистрацию компании, и, в случае, если заявитель является физическим лицом, документы, удостоверяющие его личность.

7. Список размещенных акций и подробную информацию о финансовой структуре (юридическом лице).

8. В случае юридического лица необходимо также представить свидетельство, подписанное секретарем компании, в котором указаны все обязательства, такие как кредиты, ипотеки, залоги и иные обязательства.

9. Свидетельство, выданное секретарем компании, в котором перечислены все ее акционеры.

10. Свидетельство, подписанное секретарем компании, с перечислением ФИО лиц, чьи пособия, оклады или премии соответствуют десяти самым высоким окладам или доходам.

11. Подробное описание процедур, используемых заявителем для начисления бонусов и распределения прибыли (призов).

12. Копии договоров, касающихся сделок и деятельности, которую будет осуществлять лицензиат.

13. Отчет о прибылях и убытках, а также балансовые отчеты, охватывающие три финансовых года, предшествующих подаче заявки. Документы должны быть заверены уполномоченным аудитором.

14. Копии налоговых деклараций за три года, предшествующие моменту подачи заявки.

15. Копия Руководства по внутренним процедурам.

Получение финансовой лицензии в Панаме - сложный процесс, но в качестве вознаграждения вы получите возможность работать в одном из важнейших финансовых центров мира с широким спектром льгот и преимуществ.

С помощью наших экспертов вы можете пройти этот процесс быстро, просто и, главное, успешно.

Свяжитесь с нашими экспертами и подайте заявку прямо сейчас.

Свяжитесь с нами