对于每个月都有闲钱(哪怕只有100美元)的年轻人，您能给他的最好建议之一就是买人寿保险。尤其由于新冠肺炎疫情以及它给银行带来的压力和大多数西方国家央行的过度支出，情况更是如此。外加历史上的低利率，您就会明白为何把资金存在银行账户里没有实际意义。

人寿保险通常利率很好，特别是指数人寿保险。把钱的一部分用于购买人寿保险是有道理的，尤其是在今天。

但我们可以再上一个层次。

高资产客户和家族办公室的高级策略，是使用由保险提供商在巴哈马或百慕大这类司法管辖区持有的人寿保险公司投资债券保单。这种“债券”充当了各种不同投资基金和投资工具的“包装”。

人寿保险在资产保护和税收递延方面好处惊人，如下所示：

· 人寿保险中的资产是递延纳税的，受益人在保单范围内无需对其资产的增长缴税。如果保单是在一个优化的司法管辖区内执行的，那么税收递延可最大化，大多数政府将其视为税收中性。因此，保单内的所有增长都不征税。没有人能战胜这种保单的复合效应。将保单与信托基金结合使用，则无需缴纳财产税、资本利得税、遗产税、所得税。

· 持有这类人寿保险保单的信托，在保单范围内的一切都不会受到攻击。这就要提到资产保护的诺克斯堡(Fort Knox)。这是最好的资产保护措施。

· 一般来说，债券内的资本以及该资本的增长不受CRS报告要求的约束，因为保险不属于CRS制度。

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什么是国际债券?

债券是许多个人投资者共同投资的集体投资。这种集合使相对较小的投资者可以从机构基金经理可获得的规模经济中受益。是技术上单一的高级寿险保证合同，通常附有名义寿险。有多种基金可供选择，从管理基金到专业基金。

种类很多：货币市场基金、保护基金、管理基金、蓝筹股基金、交易所交易基金、ESG（环境、社会和公司治理）、冒险基金、道德基金、指数基金、专业基金等等。直接股份也可以持有，既有上市公司也有非上市公司。

债券基金的收入和收益如果在适当的地点持有，通常在相关司法管辖区内是免税的。因此，他们通常被称为受益于“总收入汇总”。即使对选择在债券中持有的资金采取保守且相对低风险的方法，投资者的资金也可以在短短十年内翻倍。

虽然保险公司所基于的特定避税港通常不征税，但基金可能对基础投资产生的所有股息收入征收一些非常轻微的预扣税。

国际债券的延期纳税能力大于国内债券；因此，持有时间越长，延期纳税的复合效应越大。因此，从长期来看，与在岸债券相比，将资产保持在优化的司法管辖区内会产生更大的收益。

要有资格投资投资债券，个人投资者须年满18岁。投资可共同进行，也可以由公司或受托人进行。被保险人通常是申请人/投资者/受托人。

独家投资债券

我们合作伙伴的“独家投资债券”是“国际”债券最好的例子之一。

是一种灵活的投资方式。必要时可以定期取款。此外，还可以为您提供税收筹划福利，甚至减少被保险人死亡时的税收责任。该保单可保障最多六人，以确保保单的连续性，并在最后一个被保险人死亡时终止。在最后一名被保险人死亡的通知发出后，公司会支付债券价值101%的死亡抚恤金。

债券的最佳功能之一是，可以根据自己的财务目标和希望承担的风险，在数十种可能性的基金和资产中分散和改变投资。因此，您可以拥有量身定制的投资组合，而不是许多银行提供和推广的切饼解决方案。

借助我们合作伙伴的开放式体系结构，您可以在特定的投资领域内建立具有不同地理重点的投资。

我们合伙人的最低一次性付款额为3万美元，没有最高限额。但巨额资金会要求证明“财富来源”，即超过60万美元的资金。

有多种管理型、普通型和专业型基金可供选择，为股票、房地产和固定利率证券提供投资机会。债券享有转换基金的便利，通常是免费的。虽然被归类为单一溢价投资，但提供了“补足”贷款，允许定期或临时投资更多金额。

结构性产品可以放在独家投资债券内。它是一组投资的名称，旨在为给定的投资环境提供已知的回报，并结合两种或两种以上的基础资产以提供增长或收入潜力，同时提供某种程度的资本保护。

此类投资通常具有以下特点：

· 固定期限，它不像存款账户或股权投资那样具有流动性。所有的回报或利息都与股市指数的表现挂钩。

· 由于承担了额外的风险，可以获得更高的回报。

· 增长或收入选项，或两者兼而有之。

· 可以在我们伴侣的终身保证金范围内持有。

· 可能仅在有限的时期和有限的资金中提供并提供不同程度的资本保护。

结构化产品可以采取两种形式-结构化存款和结构化投资。寻找具有储蓄账户和其他基于存款的产品的替代方案的人，通常购买具有一定资本保护的结构化存款和结构化投资产品。

这些产品提供的增长与股市表现挂钩，通常是通过一个指数，如S&P500指数和FTSE100指数，尽管有时回报率会受到限制。

一些结构性产品让您的资本面临风险。但是，这些计划通常设置有“安全网功能”，股票市场可以下跌一定百分比而不会影响您的资本回报。

投资结构性产品是中长期投资者的合适策略。除可能适用于投资包装程序的投资限制外，没有其他特定的投资水平限制。

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为什么选专属投资债券?

· 从资金来源购买的基金通常需要支付高额的入场费和年费。EIB避免了此问题，因为它的年度管理费为1.18％，十年后每年降低为0.3％。

· 我们提供覆盖全球的全面基金，包括对冲基金和其他专业基金。

· 有大型跨国托管银行全力支持我们的合作伙伴。让这些资产在一个税收效率高、成本低、银行体系稳定的司法管辖区得到了完全的保护。

· 服务速度快，不需要发送实物文件。制定计划、增加资金、撤回资金简单又直接。

· 最低投资额为3万美元、2万英镑，或2.5万欧元，明显低于大多数公司。

· 您可以在平台上持有无数资产:个股、基金、专业投资者资产、货币，甚至几种加密货币。

· 我们的债券合作伙伴与我们的经纪合作伙伴相关联，可以帮助投资者接触托管交易者，增加他们的投资机会。

· 我们的合伙人有独立账户系统。客户的资产与公司的负债分离因此，在不太可能破产的情况下，客户的资产不会用于支付债务和其他负债。

· 它是一种便携的，高效税收的结构。

· 您有全天候访问权限。

我还应该了解什么?

· 最低保险费是3万美元。

· 最低投资额为3,000美元。

· 应将其视为中长期投资(至少5年)。

· 您的现金帐户必须至少有保单价值3%的资金。

· 您必须报告您的地址、居住国、公民身份或住所的任何相关变更。

· 您随时都可以支付额外的保险费。

· 有了委托书，投资转账可以直接存入保单。

· 我们可以为您的保单指定一名全权经理。他们会收取自己的费用。

那美国客户呢?

由于美国国税局(IRS)和FACTA的限制，许多财富管理公司纷纷避开美国客户。

但在Mundo并非如此，因为我们与一些顶级财富管理公司合作，为我们的客户服务。还可以通过投资债券为您提供人寿保险。

然而，为了遵守美国的规定，会进行一些调整。

美国金融体系已不像过去那样稳定，新冠肺炎后的支出周期永无止境，会很快面临许多问题。此外，利率也很低。

把您所有的钱都放在美国或放在一个篮子里意义不大。您可以仔细规划一项基于美国的财富管理策略，一旦金融体系像2008年那样崩溃，很快就会看到它消失殆尽。

然而，国际投资债券可以把您的财富管理策略提升到一个新的水平。

而且，如果您想把资金转移到国外，则有必要将其放入1）安全，2）合法（没人想跟美国国税局过不去）和3）优化的地点。把资金放在一个经济稳定的国家，在那不会有任何问题，国税局不会怀疑您，可以少交税，并获得可观的收益。

所以，您要尽可能地保护您的“窝蛋”不受禁止性税收、债权人、前配偶、前商业伙伴，当然还有政府的任何威胁。

即使我们在这里可以帮到您，也得仔细设计策略。IRS基本上可以从根本上避开法律定义，并定义他们认为是人寿保险的保单。为了避免这个问题，我们所有的美国客户都需要一种信托结构，将设立人的详细信息完全保密。

但这并不意味着美国客户可以随心所欲地使用任何信托。如果您使用的是尼维斯信托基，国税局可能会问询。

这就是为什么我们建议使用马耳他信托来规避国税局的问询。这是美国国税局唯一明确批准的国际信托，不会导致问询，也不会让投资缩减。这种基金适合美国税务居民和美国外籍人士。

Mundo/NTL为您提供什么?

Mundo/NTL团队为您提供一个令人难以置信的投资机会，通常适用于最成熟的家族办公室，并具有以下好处:

· 您专属的专业财务顾问作为受托人为您的债券提供最佳策略建议。

· 建立一个投资债券。

· 尼维斯或马耳他信托持有您的债券，以增加资产保护。

我们的所有保单持有人都会收到一个客户经理帐户，该帐户包括:

· 全天候访问权限

· 可以在您的笔记本电脑、平板电脑和手机上使用

· 允许您查看所有未决任务、估值报表、交易和文档

我们合作伙伴的一个基金会提供灵活的产品开发方法，打造想要的国际投资工具。我们的目标不是制定千篇一律的解决方案，而要进行长期投资以适应广泛不同的投资需求和情况的投资。我们想为您量身定制一个解决方案，无论是复杂的投资组合、一个高风险、高回报的策略，或只是为未来的税收优化储蓄。请立即联系我们，让我们的专家为您设计策略吧！

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