Bancos en México: nueva oportunidad para quienes buscan una licencia SOFOM

En Mundo entendemos el rol fundamental que cumple la libertad financiera a la hora de forjar la prosperidad de los inversionistas extranjeros. Para nosotros este concepto trasciende los límites convencionales y dibuja un camino hacia nuevas oportunidades y hacia la riqueza global. Siendo fieles a nuestro compromiso de descubrir productos financieros innovadores, hemos decidido explorar las tierras mayas. Muchos empresarios de diferentes partes del mundo buscan bancos en Latinoamérica, entonces ¿por qué no brindarles soluciones? Hoy presentamos una de las revoluciones de los últimos años en lo que concierne a bancos para extranjeros en la región de México: SOFOM. 

En esta aventura de redefinir el concepto de banca extranjera y local lo invitamos a explorar el potencial de las SOFOMES y los beneficios de obtener la licencia correspondiente.

Oportunidades en México: SOFOM, ¿qué es?

SOFOM es la sigla para Sociedad Financiera de Objeto Múltiple y es un tipo de institución originada en México. Estas organizaciones ofrecen servicios crediticios y asesoría financiera a sus clientes independientemente de los métodos bancarios tradicionales. Las SOFOMES proveen una alternativa única a la banca extranjera y local tradicional.

Se clasifican en dos categorías: reguladas y no reguladas. Las primeras están sujetas al escrutinio de las autoridades que regulan los bancos en México, mientras que las segundas, aunque están menos reguladas, igual tienen que cumplir con ciertas normas y proveer información a las autoridades. Para abrir una SOFOM los inversionistas deben alinearse con los requerimientos estipulados que, en general, están en línea con una sólida base financiera y un conocimiento profundo de los bancos en Latinoamérica y su ecosistema.

Cómo las SOFOMES están propiciando un nuevo ambiente para los bancos en México

Durante la más reciente década y media las SOFOM han sido claves a la hora de reconstruir el sector financiero mexicano. En 2006, un grupo de líderes de la industria crearon la ASOFOM, la cual hoy en día es la asociación más grande a nivel mundial de instituciones financieras no bancarias. Han estado trabajando incansablemente para consolidar el sector y para integrar lo mejor de dos mundos. De esta forma, se posibilita la inclusión de aquellos que se encuentran fuera del alcance de la banca tradicional. En 2020, la Semana Digital fue un evento muy exitoso que demostró fehacientemente el potencial de la SOFOM en la nueva era digital. La conferencia reunió a figuras clave de la industria financiera y destacó el impacto de la SOFOMES en cuanto a la inclusión financiera, la sustentabilidad y la transformación digital de los bancos en Latinoamérica.

Las SOFOMES son pioneras en lo que respecta a la banca alternativa en México, ya que atienden ciertas necesidades crediticias de sectores de la población, o sea que proveen soluciones a medida y generan un sentido de inclusión financiera que es muy necesario en el contexto actual. Su versatilidad y adaptabilidad las han ayudado a sortear las turbulencias de la economía global y las convierten en excelentes opciones de banca extranjera y local.

Si comparamos los bancos en México de origen tradicional y la SOFOM podemos sacar conclusiones interesantes. Mientras que las instituciones tradicionales ofrecen un amplio rango de servicios y tienen una presencia más significativa, las SOFOM proveen soluciones flexibles y personalizadas, más agilidad y productos financieros de vanguardia.

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México, SOFOM y su estructura

Si quiere obtener una licencia de esta índole, es vital entender la estructura de la SOFOM y comprender sus funciones y operaciones. Una SOFOM típica está compuesta por cuatro componentes clave:

Accionistas

Pueden ser inversionistas individuales o corporativos que poseen acciones en las SOFOM. Su papel es importante ya que aportan el capital necesario que impulsa las funciones de la entidad. También tienen la autoridad de designar los miembros para la Junta de directores.

Junta directiva

Constituye la espina dorsal del proceso de toma de decisiones. Los miembros de la Junta son asignados por los accionistas y su tarea es dar forma a la estrategia de la organización mientras supervisan su gestión. Responden directamente a los accionistas.

Gestión de operaciones

A la cabeza de este equipo se encuentra el gerente general o CEO, cuya responsabilidad es asegurar que las actividades diarias de la SOFOM fluyan sin problemas. Supervisan áreas críticas como la generación de préstamos, la gestión de riesgos y la adherencia a las normas regulatorias.

Comité asesor

Se trata de grupos que ofrecen asesoría y asistencia al departamento de gestión de operaciones. Particularmente en lo que respecta a colocación de créditos, manejo del riesgo y cumplimiento. Su rol es asegurar que la SOFOM se mantenga dentro de procedimientos y políticas bien definidas asegurando así su eficiencia y su cumplimiento con las normativas.

Bancos en Latinoamérica: ventajas y desventajas

El lector puede preguntarse cuántos de sus clientes elegirían a Latinoamérica como destino para la banca extranjera. Comparar los bancos de la región con instituciones en Suiza, Los Estados Unidos o Hong Kong escapa los objetivos de este artículo. Si le interesa la comparación, puede leer sobre estos temas en nuestra sección "banca y cuentas". 

De una forma u otra, Latinoamérica presenta un mercado enorme cuyo sector bancario es dinámico y se encuentra en constante crecimiento. Sin embargo, existen también desafíos como la inestabilidad regulatoria, la volatilidad socioeconómica y la limitada inclusión financiera en algunas áreas.

Muchos de estos desafíos están siendo abordados a través de la SOFOM, que ofrecen servicios financieros a medida para cubrir las necesidades únicas de ciertos clientes y sectores. Asimismo, su compromiso con la transformación digital promueve la inclusión financiera y la creación de un sistema bancario alternativo.

Debe tenerse en cuenta que, como cualquier institución financiera, la SOFOM tiene sus desventajas. Por ejemplo, las SOFOM no reguladas pueden acarrear ciertos riesgos para el inversionista novato.

Descargo de responsabilidad: toda jugada financiera conlleva sus riesgos, por lo tanto, asegúrese de consultar con un experto antes de tomar decisiones importantes. Este artículo provee información general sobre las SOFOMES, pero no reemplaza la asesoría financiera profesional.

Ofrezca soluciones innovadoras en Latinoamérica y haga crecer su negocio en México: SOFOM

En conclusión, el surgimiento de las SOFOM mexicanas presenta una nueva oportunidad para revolucionar los bancos en Latinoamérica. Como institución financiera que ofrece servicios únicos, dichas estructuras proveen una alternativa muy interesante con respecto a la banca tradicional. Si le interesa explorar y conquistar esta área, póngase en contacto con nuestros expertos para recibir información detallada.

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