塞浦路斯，英国退欧后最好的EMI司法管辖区

英国脱欧是一场政治和经济地震。作为欧盟的基石和主要大国之一第一个决定脱欧，这令许多人感到震惊。这是十年来最重大的政治新闻之一，在这十年里，欧洲也会感受到它的影响。

2020年，英国和欧盟进入过渡谈判阶段，以确定英国脱欧后的关系。然而，随着新冠肺炎危机的发生，谈判几乎陷入僵局，未来发展存在很大的不确定性。

目前，截止到2020年12月31日的过渡期内，英国仍有企业互通权。然而，之后的情况将取决于欧盟和英国今年达成的协议。

有一个特殊的行业可能会因为英国脱欧而受到相当大的冲击。就是电子货币机构(EMIs)。

欧洲近四分之三的电子货币机构都在英国。欧盟没有太多成熟的牌照提供商，而英国提供了一个坚实可靠的法律框架，并拥有欧洲最好的牌照和金融服务声誉。

起码今年之内，电子货币机构还可以通过英国牌照在整个EEA提供服务。这意味着他们有企业互通权。如果您在一个欧盟成员国获得了牌照，就可以在其他欧盟国家提供同样的服务，无需申请额外的牌照或设立分支机构或办事处，只要及时知会当地的监管机构即可。

然而，今年之后，情况可能有变。

即使您不喜欢欧盟并支持英国退欧，且对电子货币机构世界感兴趣，那么2020年12月过渡阶段结束后欧洲业务的变化，可能会让您感到担忧。

由于欧洲对英国的高度依赖，双方很可能会达成协议。

但在金融界，人们处理不确定性的能力有限。

如果您正考虑成立电子货币机构，这是个问题。但是，在Mundo离岸公司，我们照样有解决方案。

我们可以帮助您在欧盟最繁荣的国家、我们最喜欢的脱欧后欧洲司法管辖区开展电子货币业务。我们说的是塞浦路斯。

这个令人惊叹的地中海岛屿不仅以幸福的海滩、神奇的考古遗址以及美味的食物和葡萄酒而闻名。还是欧洲金融、投资和银行业务最好的司法管辖区之一。

它拥有完善和信誉良好的监管机构（塞浦路斯中央银行）、出色的服务提供商，以及欧盟最好的税收制度之一，企业所得税只有12.5％。

这就是为什么，我们在Mundo离岸公司提供塞浦路斯广泛的服务。

其中就包括帮助您获取电子货币机构牌照，并在这个超凡脱俗的岛屿上开展电子货币业务。

正如我们在“国家焦点”页面中所说的，我们会尽心尽力。

让我们来谈谈塞浦路斯电子货币牌照的主要好处。

为什么是塞浦路斯？在塞浦路斯成立电子货币机构的五大好处

符合欧盟法律和法规的有效立法框架

塞浦路斯中央银行是众所周知的欧盟顶级银行监管实体之一。此外，在2013年金融危机之后，塞浦路斯朝着未来作出了重大转变，其中包括对其金融法律和条例进行一些更新和简化，同时保持其完整性。这一切使塞浦路斯成为世界上声誉最好的司法管辖区之一。

企业互通权

由于塞浦路斯是一个成熟的欧盟司法管辖区，其电子货币机构拥有企业互通权。这意味着他们可以在任何其他欧洲经济区管辖区经营业务，而无需申请额外的牌照，或在该国设立实体分支机构或办事处。塞浦路斯电子货币机构牌照能让您在欧盟各地自由开展业务，省去了审批官僚流程，也无需在其他地方设立额外的办事处。

有利的税收制度

在塞浦路斯开办任何企业的主要好处之一是其税收制度税收制度极具吸引力，拥有广泛的双重税收协议网络，企业所得税税率较低，为12%和5%，还有一些对外国投资者的激励措施，比如不对股息分配征收预扣税。

非常适合做生意

塞浦路斯有一个理想的营商环境。英语是群岛的官方语言之一，也是主要的商务语言。由于它是一个成熟的金融管辖区，您能找到顶级的专业服务提供商(如会计师事务所、法律事务所、咨询公司)。为您的企业雇佣合格的员工。

简单明确的流程

塞浦路斯的流程未必是最简单的，但却是直截了当的。我们的意思是，整个流程要求和步骤都很明确，且透明。就是说哪怕流程略长，有了我们帮助，您也不用太费心。

什么是塞浦路斯电子货币机构？

电子货币机构是经主管部门授权发行电子货币的机构。该术语是指以电子方式存储的货币，可用于与发行人（电子货币机构）或接受该货币的其他各方进行交易。就好比说由一个品牌发行的会员卡，被其他品牌认可为与商定标准值的货币等价物。

在塞浦路斯，遵循以下法律和法规，发放电子货币机构牌照的监管实体是塞浦路斯中央银行：

·2012年和2018年的电子货币法。

·2009年9月16日颁布的"关于电子货币机构业务开办、经营和审慎监管"的指令(2009/110/EC)。

·（欧盟）2015年11月25日的“关于内部市场支付服务的指令 2015/2366”。

现在，根据欧盟和塞浦路斯法律，您的电子货币机构在获取牌照后可以进行哪些授权活动？

1.允许将现金存入支付账户的服务，以及操作支付账户所需的所有操作。

2.允许从支付账户提取现金的服务，以及操作这种账户所需的所有操作。

3.支付交易的执行，包括在用户的支付提供商或另一支付服务提供商的支付账户上转移资金：

a ． 执行直接借记，包括一次性直接借记；

b ． 通过支付卡或类似设备执行支付交易；

c ． 执行信贷转账，包括定期付款指令。

4.在信用额度涵盖付款服务用户资金的情况下执行付款交易:

a ． 直接借记的执行，包括一次性直接借记;

b ． 通过支付卡或类似设备执行支付交易；

c ． 执行信贷转账，包括定期付款指令。

5.支付工具的发行和/或支付交易的获取

6.汇款。

7.付款启动服务。

8.账户信息服务。

除了这些支付服务，电子货币机构还可以发行电子货币。电子货币就定义为对这些发放的主张所代表的货币价值，例如：

·电子形式，包括磁卡形式的货币（例如用借记卡或信用卡支付的网上账户）。

·在收到资金后为进行支付交易（将银行货币转换为电子货币）而发行的货币。

·除电子货币机构外，任何个人或法人都接受的货币。

在塞浦路斯有牌照的电子货币机构可以在塞浦路斯的所有银行开设银行账户。我们与许多联营银行合作，通常建议开设两个银行账户：一个在当地银行，另一个在塞浦路斯设有分行的欧洲银行，以分散风险敞口。

如何申请塞浦路斯电子货币机构牌照？

现在，让我们为您介绍在申请塞浦路斯电子货币机构牌照之前需要了解的主要要求和特性

时间表

如果您能及时向我们提供所有档，准备您的申请材料可能用不到一个月，但是加上帮助您改进方案的时间，通常需要一到两个月。

在提交申请材料之后，塞浦路斯中央银行会对其进行审查，通常还会要求提供更多的信息和说明。大多数情况下，会指定一个答复的时间表。如果塞浦路斯中央银行对申请感到满意，该公司将获取有条件牌照。

法律规定，塞浦路斯中央银行必须自申请之日起三个月内作出答复。从申请流程完成后算起。换句话说，如果塞浦路斯中央银行还有后续问题，时间表只有在他们得到满意答案后才开始计算。因此，有条件牌照的时间表约为6-9个月，在很大程度上取决于公司最终受益方的审批。

有条件牌照会确定申请人必须满足的某些条件才能启动牌照。包括租用/购买办公场地、聘用员工、董事、拥有适当的软件，以及任何其他有关电子货币机构运作的必要事宜。目前的塞浦路斯中央银行实践要求立即满足这些条件。因此，所有与启动有关的行动必须与申请的准备和提交同时进行。

一旦公司准备好了，可向塞浦路斯中央银行预约检查，如果公司满足前提条件，则将启动其牌照。

这是额外的工作，也意味着整个流程会需要12个月，且在大多数情况下，需要一年多一点的时间。

经营费用

所有在欧盟成员国建立的电子货币机构都必须在当地设立办公室，配备提供服务的关键人员，这意味着工作人员必须居住在管辖区内。如果他们不是司法管辖区内的公民，就必须有相关的工作牌照。这些都会导致必须考虑的经营费用。我们可以帮助您找到充足的办公场地和员工来经营电子货币机构。

在经营费用方面，电子货币机构的运营费用的合理年度预算（包括薪金、IT、电话、租金、电费、审计、合规性、专业费用等）将不低于150,000欧元。实际数字主要取决于公司的规模、运营情况和执行董事的薪酬。

最低资本要求

律规定，电子货币机构的初始最低资本要求为35万欧元，还有根据法律规定计算的连续资本要求，以及其他要求，以保持至少初始最低资本要求的余额。

组织结构

与塞浦路斯的所有金融牌照一样，电子货币机构董事会必须至少由两名执行董事和两名非执行董事组成，其中大多数必须是塞浦路斯居民。此外，公司还需要监管合规官、反洗钱合规官、首席信息管和风险经理。

为了降低设立成本，一些职位可由同一个人担任。然而，一旦其机构全面运作，则需要更多的员工来尽责。

股东和最终受益方

股东可以是自然人，也可以是法人。然而，塞浦路斯中央银行要求在最终受益方层面披露和评估这些信息最终受益方必须具有良好的声誉、无犯罪记录、干净的财务记录，并有能力在需要时向实体提供财政援助。

当股东是一个公司集团时，塞浦路斯中央银行必须被告知其结构、集团的关系和电子货币机构。

您需要提交哪些档，流程是什么？

要开始申请过程，您需要填写申请表，并连同以下档一起提交给塞浦路斯中央银行：

·实体的注册档。

·由适当机构发布的摘要，解释申请人的主要法律特征。

·将履行基本职能的个人（董事会、授权服务）提交的个人档：

o无犯罪纪录证明书

o非破产证明书

o简历

o护照的核证复印件

·股东和最终受益方提供的证明其合法性的档和股权收购细节，包括资金来源证据和股权结构图。

·详细的经营项目。

·组织结构。

·详细的商业计划。

·最低资本证明。

·内部操作手册，包括：

o保护电子货币用户资金的程序。

o关于治理安排和内部控制机制的报告，包括有关洗钱和资助恐怖主义的安排和机制。

o安全事件和安全相关客户投诉的监控、处理和跟进程序说明

o描述组织，监视，跟踪和限制对敏感支付数据的访问的过程。

o业务连续性安排的描述。

o描述适用于收集有关绩效、交易和欺诈的统计数据（包括证明文档）的原则和概念。

·安全政策档。

建议的职业责任保险或同等担保（如适用）

·最新审计账目（针对现有公司）。

·最新管理账户（针对现有公司）。

该流程有五个主要步骤：

1.申请前：我们可以帮助您准备和改善您的申请，无需塞浦路斯中央银行多次反馈以获取其他信息。

2.提交档。

3.塞浦路斯中央银行反馈：他们会反馈要求说明某些档内容，并要求添加证明档和报告。

4.塞浦路斯中央银行发放有条件牌照：对申请感到满意后，他们将发放牌照。

5.遵守最后的要求以获得完整牌照。包括租用/购买办公场地、聘用员工、董事、拥有适当的软件，以及电子货币机构运行所需的任何其他事项。

我们是谁，我们能为您做什么？

在Mundo离岸公司，我们与NTL一起致力于您的自由，这就是为什么我们希望看到您在业务中蒸蒸日上。希望您随时随地自由生活、工作、经商和自由投资。

这也是为什么我们用二十多年的时间，在世界上最好的司法管辖区、让最好的专家，为您提供最好的金融、信托、银行、移民和投资服务。

我们在塞浦路斯创建了一个无与伦比的合作伙伴网络。与岛上最优秀的专家合作，提供最好的服务，并帮助您成立电子货币机构。

我们在塞浦路斯的团队可以为您提供以下服务，也可以帮助您获得电子货币机构牌照并进行管理：

·为电子货币机构的授权和注册提供咨询支持。

·为您准备适合的、划算的申请套餐，包括：

o以划算的方式设计您的公司结构。

o准备定制版操作手册。

o制定反洗钱和KYC政策。

o制定您的商业计划。

o填写申请表。

o审核所有股东、董事和部门负责人的问卷。

o如有需要，可介绍合格的执行董事和非执行董事。

o指导您提交所有档和证书。

o代表您答复塞浦路斯中央银行提出的所有询问和建议。

·对合格董事和员工进行猎头，包括高管培训。

·法律、会计和审计支持。

·为您的电子货币机构开设银行账户（我们通常建议您在当地银行开设一个银行账户，在塞浦路斯的欧洲银行开设一个银行账户）。

·合规咨询。

我们还可以为选择合适的软件供应商提供支持，并提供软件、借记卡和电子货币机构可能需要的任何其他服务提供商。

我们在塞浦路斯提供最全面、包罗万象的服务，我们认为塞浦路斯是欧盟最好的电子货币机构辖区，并期待在这个美丽的岛屿上建立的此类业务有显著的增长。

别等英国脱欧以后了。成为第一批享受来自塞浦路斯巨大好处的电子货币机构吧。您所需要做的就是立即联系我们，我们会为您找到一个量身定做的解决方案。

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