En Mundo, estamos orgullosos de anunciar un nuevo socio que le ayudará a elegir los mejores fondos y productos estructurados del planeta.

Cuando se inicia una estrategia de planificación de riqueza, el error más común de los principiantes es tener dinero estático en una cuenta bancaria. La inflación consumirá su capital poco a poco, y con las tasas de interés en los bancos en mínimos históricos, sólo empeora. Sólo tienes que hacer las cuentas para ver cómo tu dinero se evapora año tras año. Además, a menos que esté usando bancos privados sumamente seguros, su dinero no está seguro porque el banco lo está usando para invertir o prestar a terceros.

Cualquier gerente financiero bien informado sabe esto. Sabe que necesita mover su dinero y no puede guardarlo en la misma cesta. En los dos primeros episodios de Money Machine, le dimos dos opciones: una cuenta de corretaje para invertir en todo tipo de valores e invertir en metales preciosos.

Una cuenta de corretaje funciona mejor si administra su propio dinero y los metales preciosos son una inversión a largo plazo, dirigida principalmente a mantener su dinero seguro. Pero ahora, le daremos una forma fácil de generar retornos sólidos sin tener que preocuparse demasiado: productos estructurados.

Hoy en día es fácil distribuir su capital entre las mejores opciones del mercado. Puede comprar acciones en Wall Street, Hong Kong o Europa para disfrutar de una fuerza inigualable. Si no tiene miedo, puede invertir en criptodivisas y recibir retornos jamás vistos, o puede ir por activos en dificultades (distressed assets). Pero los inversores saben que analizar todo esto toma tiempo, por lo que confían en los corredores y en las empresas de family office que pueden ahorrarles el problema.

¿Qué hacer?

Las opciones son ilimitadas, pero todo el mundo sabe que invertir a ciegas es peligroso. Es fácil quemar el capital en transacciones inseguras, quedarse atascado en acciones que no van a ninguna parte, dejarlo todo por una idea innovadora que acaba siendo humo (y que vale aún menos). Peor aún, puede tener todo su capital en un mercado que puede ser arruinado por algún factor externo.

Por lo tanto, si quiere jugar seguro y al mismo tiempo generar retornos sólidos, una de las mejores opciones de mercado son los productos estructurados.

El acceso a productos adaptados a satisfacer las necesidades de sus clientes en términos de riesgo y potencial de ingresos, puede reducir sustancialmente la labor operativa de cualquier corredor. Mientras tanto, aumenta significativamente el número de ofertas que pueden ofrecer y, por lo tanto, sus beneficios.

Productos estructurados

Los productos estructurados son un nicho de mercado que ha madurado a lo largo de los años y está alcanzando su máximo nivel. 

Son una alternativa de inversión efectiva para aquellos que quieren obtener un rendimiento razonable de su capital mientras aseguran su inversión.

Un producto estructurado es una inversión prefabricada que proporciona un rendimiento basado en el rendimiento de un activo subyacente, como un índice bursátil o una cesta de acciones. 

En términos simples, un producto estructurado es una inversión preparada por nuestros expertos para proporcionarle un rendimiento predeterminado basado en un conjunto de activos. Por lo tanto, usted invierte una cantidad determinada de dinero en el producto, y tiene el potencial de recibir un porcentaje de su inversión en un período determinado (cada tres meses, seis meses, anualmente, etc.)

El rendimiento potencial y el nivel de capital en riesgo están predefinidos desde el principio. Los perfiles de rentabilidad pueden diseñarse para aprovechar las ventajas de los mercados al alza, a la baja o con un rango de valores, y se entregan de forma que puedan adaptarse a las necesidades específicas de los inversores.

Esto puede ayudar a los inversores al ofrecerles certeza durante un período definido y desear cierto grado de protección sobre su capital inicial.

Why choose a structured product?

• Con los tipos de interés en su punto más bajo, muchos inversores ya no pueden asegurar los beneficios en el banco o construir una sociedad que les gustaría.

• Algunos han buscado rendimientos más altos en el mercado de valores, pero con la incertidumbre que persigue a los mercados de valores, muchos se han visto decepcionados, recibiendo bajos rendimientos o incluso perdiendo dinero.

• Los productos estructurados pueden diseñarse para que ofrezcan rendimientos positivos en mercados alcistas, planos y en caída. Los detalles de cómo se determinará el rendimiento de la inversión, las fechas de reembolso y el riesgo de capital se establecen antes de la inversión.

Hay diferentes tipos de productos estructurados:

De renta: Un producto de renta está diseñado para proporcionar al inversor un flujo constante de pagos durante el plazo de la inversión y, al mismo tiempo, proporcionar un nivel predefinido de protección del capital.

Crecimiento: Los productos de crecimiento tienen como objetivo devolver un pago de crecimiento y un nivel predefinido de protección de capital al vencimiento de la inversión, esta inversión puede proporcionar la oportunidad de obtener mayores ganancias que las notas similares basadas en ingresos.

Capital protegido: Los productos estructurados también pueden diseñarse para inversores que buscan altos niveles de protección de capital con un rendimiento garantizado y una oportunidad de participar en el crecimiento del mercado de valores.

Autocancelación: Todas las formas anteriores tienen oportunidades regulares de madurar antes de tiempo, devolviendo tanto el capital como los ingresos (la característica de "autocancelación").

Producto A

Se trata de una inversión a seis años vinculada a los índices australiano, chino, taiwanés y español, que se comercializa hasta el 26 de enero de 2021. La inversión se llamará automáticamente si todos los subyacentes están en o por encima del detonante en cualquier fecha de observación semestral (incluyendo la fecha de observación final). 

En este caso, se le pagará el capital inicial más el cupón por cada seis meses. 

Si no se llama automáticamente, si todos los subyacentes están en o por encima del 60% en la observación final, se devuelve todo el capital, y si están por debajo del 60%, el retorno de capital se reducirá en una base de 1-1.

Los tipos de los cupones son del 5,75% si se invierte en libras esterlinas y del 7,50% si se hace en dólares (semestral).

Producto B

Tenemos una llamada automática trimestral del sector del petróleo y el gas, que se comercializará el 13 de enero de 2021.

El subyacente es un ETF de Exploración y Producción de Petróleo y Gas de SPDR S&P.

Da exposición al sector con protección a la baja. El billete pagará 3.00% GBP/USD 3.25% trimestral GBP 12.00% p.a./USD 13.04% p.a. si el subyacente está en o por encima de su nivel de protección. Las oportunidades para que la nota cancele son cada 6 meses.

Si cancela, se pagarán las notas acumulados. Esta nota tiene una profunda barrera de protección de capital de nivel final al 60%.

Lo que significa que el subyacente puede caer hasta un 40% en la fecha de observación final y el capital completo será devuelto.

Los otros tres productos son productos de renta:

Producto C

Se trata de una inversión a seis años vinculada a los índices australiano, americano, taiwanés y español. Se comercia para el 27 de enero de 2021. Si los subyacentes están al 85% de sus niveles iniciales o más en las fechas de observación semestrales, se pagará la renta más los pagos previamente perdidos. Se llamará y madurará pronto si todos los activos subyacentes son iguales o superiores al nivel inicial en cualquier fecha de observación semestral después del primer año. 

Esta nota tiene el beneficio añadido de reducir el nivel de activación de la auto-llamada, reduciendo en un 2,5% cada 6 meses.

Esto aumenta la probabilidad de que la nota madure pronto.

Si esto ocurre, se devuelve el capital completo. Si no, la inversión continúa hasta la fecha de observación final. Si los subyacentes están en o por encima del 65%, entonces el capital completo es devuelto. Si no, se devuelve 1-1. La tasa de ingresos es del 4,10% en USD (semestral).

Producto D

Este producto está vinculado a Australia, Reino Unido, España y Taiwán. Se comercia el 18 de enero de 2021. Sin embargo, la autocancelación tiene un nivel de disparo de ingresos del 95%, lo que significa que incluso si todos los índices caen hasta un 5% desde su nivel de empuje inicial en una fecha de observación, la nota seguirá cancelando.

El nivel de disparo de los ingresos es del 75%. La tasa de ingreso de memoria es 2.50% si es en GBP y 3.00% si es en USD (semestral).

Producto E

Este producto está vinculado a cuatro existencias de tecnología de los Estados Unidos con un plazo máximo de cuatro años. Se comercializa hasta el 19 de enero de 2021.

Si los niveles de cierre de los subyacentes están en o sobre el 50% de sus niveles iniciales en cualquier fecha de observación trimestral, los ingresos, y cualquier pago de ingresos previamente perdido serán ejecutados. La inversión se autocancelará automáticamente y madurará todos los activos subyacentes por encima del umbral en cualquier fecha de observación trimestral después de los primeros seis meses. En este caso, se devuelve el capital completo. Si no, la inversión continuará hasta la fecha final (cuatro años a partir de la inversión). 

En este punto, si todos los activos subyacentes están en o por encima del 50% de sus niveles originales, se devuelve el capital completo. Si alguno de ellos está por debajo del 50%, el capital será devuelto 1-1.

La tasa de ingresos de la memoria es de 3,80% por trimestre si es en GBP (15,20% anual) y de 4,00% por trimestre (16,00% anual) si es en USD.

Es hora de invertir

Si hubo un momento ideal para pensar en invertir en productos estructurados, es ahora. Recuerde que estos son productos con un corto período de entrada. En Mundo, hemos encontrado los mejores productos que puede añadir con periodos de entrada que empiezan pronto.