Las licencias de dinero electrónico se pueden conceder en muchas jurisdicciones. Sin embargo, sólo unas pocas tienen las condiciones ideales para tener un negocio próspero de dinero electrónico.

Panamá es quizás el único país de América Latina que tiene las condiciones ideales para crear un negocio de dinero electrónico. Le diremos algunos datos que hacen que este país sea tan especial:

-Una ubicación única. Panamá tiene una posición única en el planeta gracias al Canal de Panamá, por donde pasa cerca del 5% del comercio mundial.

-A menudo llamada la Suiza de Latam, Panamá es el principal centro financiero de América Latina, con decenas de bancos, tanto extranjeros como nacionales, que ofrecen sus servicios financieros.

-Un clima de negocios cada vez más amigable fomentado por una de las mayores zonas francas de Latam y un gobierno democrático que permite que la inversión extranjera prospere, algo poco común en Latam, una región plagada de líderes socialistas.

-Panamá tiene un régimen fiscal territorial. Esto significa que sólo sus ingresos de origen panameño estarán sujetos a impuestos. Además, este pequeño país tiene un tipo impositivo para las empresas del 25%, realmente bajo para los estándares de la región.

Podríamos seguir todo el día enumerando los hechos que hacen que Panamá sea tan ideal para hacer negocios, pero esto lo cubrimos mejor en la sección Doing Business. En este artículo le contaremos en detalle todo lo que necesita saber sobre las licencias de dinero electrónico y cómo establecer su negocio de dinero electrónico en Panamá.

¿Qué es una Entidad de Dinero Electrónico?

Monedas, efectivo, tarjetas de débito, bitcoins... El dinero tiene decenas de presentaciones en el mundo actual. Entonces, ¿qué es el e-money? Básicamente, es un valor monetario almacenado electrónicamente. Esto se hace manteniendo el valor en un sistema de contabilidad central o en un soporte electrónico. Algunos ejemplos de dinero electrónico son los depósitos bancarios o incluso una gift card de Amazon.

Una vez explicado qué es el dinero electrónico, vamos a seguir con qué entidades de dinero electrónico (EMIs por sus siglas en inglés).

Empezaremos diciendo lo que no es: no es un banco. A primera vista es lo que puede pensar porque se parece a uno, ya que permite ahorrar dinero o incluso tener una tarjeta prepago, pero no lo es, porque no puede asumir riesgo de crédito ni ofrecer productos de inversión.

Las entidades de dinero electrónico (EMI) le permiten disponer de dinero electrónico. Para ello es necesario tener una licencia de dinero electrónico; la forma jurídica varía según la jurisdicción. A continuación, le hablaremos de las EMI en Panamá.

EMI en Panamá

Las entidades de dinero electrónico pueden organizarse en Panamá como Empresas de Servicios Financieros. Se trata de tipos especiales de sociedades anónimas panameñas (IBC), a las que el Ministerio de Comercio ha concedido un "Aviso''. Esta es una licencia especial que permite a estas empresas hacer ciertas transacciones financieras.

Algunas de las actividades que una Compañía de Servicios Financieros puede realizar son:

-Procesamiento de pagos para cualquier tercero

-Actuar como intermediario para el procesamiento de pagos

Es posible que las empresas de Servicios Financieros allanen el camino para proporcionar servicios adicionales a los clientes en otras jurisdicciones o para subcontratar servicios en el extranjero con fines fiscales. En cuanto a las transacciones de Forex y los monederos electrónicos, necesitaría otras licencias. Las criptomonedas en Panamá están en un área gris, por lo que tendría que preguntar a las autoridades qué tipo de licencia necesitaría el negocio.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que una Empresa de Servicios Financieros no es una institución financiera y debe ser utilizada estrictamente para el procesamiento de pagos. Nunca debe anunciar servicios como la concesión de préstamos o la recepción de depósitos. Si lo hace, su entidad podría tener problemas con las autoridades panameñas.

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¿Cómo abrir una empresa de dinero electrónico en Panamá?

Para obtener una empresa de servicios financieros, debe obtener el permiso para ofrecer servicios financieros del Ministerio de Economía y Finanzas. La solicitud debe ser presentada por un abogado que tenga derecho a ejercer la profesión en el país. La solicitud debe tener la siguiente información:

-Nombre, situación familiar, composición de la familia y dirección del solicitante.

-Certificado de antecedentes penales.

-Un nombre para la empresa financiera y su información de contacto (dirección y teléfono con sede en Panamá, etc.)

-Una prueba de la disponibilidad del capital inicial.

-El número de identificación fiscal.

-Descripción de los objetivos, proyecciones económicas y financieras de la empresa.

-Fecha de su inscripción en el registro público, con los datos de registro.

-Nombre de sus directores, dignatarios y representantes legales con sus respectivas identificaciones.

-Indicación del capital con el que operará la empresa. Debidamente establecido en el capital social de la Corporación.

Además, hay que pagar una tasa de 1750 balboas (150 USD) por la expedición del permiso en el Ministerio. Después, hay que inscribir la información en el Registro Estatal de Empresas Financieras. Tendrá que pagar una tasa administrativa que oscila entre 750 y 1000 balboas (la misma cantidad en USD) en función de la actividad financiera. El capital mínimo inicial es de 500.000 balboas para las Casas de Remesas (entidades como Western Union). También se requiere contribuir con un depósito de seguridad de 50.000 USD en caso de daño a terceros.

Una compañía de servicios financieros también necesita una dirección de oficina legalmente registrada, un teléfono a nombre de la compañía con fax y servicio de reenvío de correo electrónico/fax/teléfono, una junta directiva (mínimo tres individuos) y al menos dos (2) accionistas. La creación de una empresa de servicios financieros en Panamá puede tardar hasta tres semanas en completarse.

Otras tasas:

-Operación de Aviso: $100

-Certificado Contable: $320

-Estudio Económico: $1000

-Copia Autenticada de la Escritura: $50

-Certificación en el Registro Público: $50

-Autorización del Ministerio de Comercio: $5000

-Notarización de documentos de identidad de los directores: $80

Sobre los Impuestos

Como le dijimos anteriormente, este tipo de empresa es ideal para optimizar los impuestos en otras jurisdicciones. Como esta entidad necesita un lugar de negocios legalmente registrado, el municipio cobrará un impuesto mensual de $20, tal como lo cobra a cada negocio local. Este será el único requisito para mantener esta entidad en cumplimiento de los impuestos. Para cualquier otro ngreso, la Compañía de Servicios Financieros de Panamá será considerada "no residente".

¿Qué Podemos Hacer por Usted?

Panamá es una de las últimas fronteras de la libertad financiera. Siendo el principal centro financiero de América Latina, este pequeño país presenta una posición única para hacer negocios y optimizar sus impuestos.

Nuestra misión es ayudarle en su permanente búsqueda de la libertad financiera. Junto con nuestros expertos, hemos desarrollado una amplia red de expertos que siempre están buscando las mejores oportunidades de negocio y optimización de impuestos en el mundo. En cuanto a las Compañías de Servicios Financieros de Panamá, podemos ayudarle a crearla y asesorarle en cada paso del proceso.

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