Licencias financieras

Gibraltar combina un clima mediterráneo cálido con un estilo de vida vibrante junto con un crecimiento económico estable y un sistema tributario favorable. Tiene muy buena reputación internacional en lo que respecta a estabilidad y eficiencia gracias a su infraestructura bien desarrollada y a su marco regulatorio sólido. 

La pequeña población de Gibraltar y su comunidad fuertemente afianzada generan un mercado rápido y fácil acceso a aquellas personas cuyas decisiones son clave. Por estos y otros motivos, Gibraltar es sede de muchas organizaciones de importancia en una variedad de industrias incluyendo aseguradoras, juegos de azar, bienes raíces y criptomonedas. Gibraltar es la jurisdicción favorita de compañías extranjeras que buscan una presencia estratégica en Europa.

Esta facilidad para hacer negocios también se ve reflejada en las licencias financieras que ofrece Gibraltar. Las licencias son principalmente de 2 tipos. Siga leyendo para conocer las licencias financieras disponibles en este país.

Instituciones de dinero electrónico (EMI)

El dinero electrónico o e-money es dinero almacenado digitalmente, incluyendo valor monetario grabado magnéticamente, representado por un emisor y aceptado por una persona distinta al emisor. 

El Acta Bancaria de Servicios Financieros de 1992 y, más específicamente, las Regulaciones para Servicios Financieros (dinero electrónico) de 2011 son las que se aplican a las instituciones e-money. Estas instituciones deben cumplir con la legislación subsidiaria a esta acta.

¿Qué incluye la licencia?

Una institución de dinero electrónico tiene la autoridad de emitir y redimir dinero electrónico, lo que puede hacerse a través de una ubicación física o de un agente distribuidor. 

Las instituciones e-money se dividen en dos categorías. “Institución autorizada de dinero electrónico” e “institución registrada de dinero electrónico”. Ambas categorías deben cumplir con ciertos requerimientos y proveer la información apropiada para que la GFSC pueda supervisar las instituciones y monitorear sus actividades. Es importante destacar que las instituciones registradas de dinero electrónico no tienen permitido utilizar el “passporting”.

Distribuidores y agentes

Una institución e-money puede asignar agentes y distribuidores. Los agentes están a cargo de distribuir y redimir el dinero electrónico y también de proveer servicios de pago. La GFSC debe estar notificada de dichos pagos. El dinero es distribuido y redimido por distribuidores que no proveen servicios de pago. Estos también deben ser reportados ante el organismo regulador. Sin embargo, el dinero electrónico no puede ser emitido ni por un agente ni un distribuidor, solo las compañías de telecomunicaciones pueden emitirlo.

Requerimientos de capital

Una institución e-money debidamente licenciada debe tener el siguiente capital inicial: €350,000 o el 2.2% del total del dinero electrónico (como se estime al momento de la solicitud). El capital inicial deberá ser la suma más grande entre estas dos opciones.

Una institución de dinero electrónico pequeña o registrada debe tener un capital inicial y continuo del 2.2% del dinero electrónico que mantendrá en promedio.

A las compañías que tienen varias licencias puede pedírseles que mantengan el monto total del capital requerido para todas sus licencias antes de llevar a cabo sus actividades, y deberán mantener dicho capital para seguir operando. La GFSC evaluará el nivel del capital bajo ciertas circunstancias. Es recomendable aclarar este punto con la GFSC antes de presentar su solicitud.

La GFSC recomienda que los requerimientos mínimos establecidos por la segunda Directiva de Dinero Electrónico (2009/110/EC) sean aumentados un 20% bajo el apéndice 2, párrafo 15 y 16 de las Regulaciones de Servicios Financieros.

Más información aquí

Tecnología del saldo contable distribuidor (Distributed Ledger Technology, DLT)

La legislación DLT pone a Gibraltar como un destino que apoya el desarrollo de dichos negocios mientras al mismo tiempo mantiene los objetivos administrativos y de cumplimiento e incentiva prerrequisitos para una comunicación ágil con los expertos de esta industria.

La estructura DLT identifica tareas que utilizan DLT para el intercambio o la capacidad de mantener un lugar entre otras firmas que no dependan de otros sistemas administrativos. Las compañías administradas bajo otras condiciones seguirán siendo representadas bajo las mismas. 

Los procedimientos empresariales novedosos y sus planes de acción requieren una metodología versátil y adaptable. Gibraltar entiende que las tareas administrativas son importantes y que pueden ser realizadas exitosamente utilizando estándares comunes en vez de pautas inflexibles. Esta premisa se basa en el hecho que las pautas demasiado estrictas pueden volverse obsoletas inmediatamente dado que las compañías de dinero electrónico dependen de la innovación constante.

Principios regulatorios

1. Una organización autorizada DLT debería operar de manera directa y confiable. 

2. Una asociación DLT autorizada deberá tener en cuenta los intereses y necesidades de todos sus clientes y comunicarse con los mismos de forma razonable y clara.

3. Una asociación DLT debidamente autorizada debe poseer los activos monetarios y no monetarios adecuados.

4. Una asociación DLT certificada debe supervisar su organización de manera apropiada. También deberá liderar con la debida pericia, atención y diligencia considerando los posibles peligros y riesgos para el negocio y los clientes.

5. Cuando una asociación DLT autorizada es responsable por los recursos de los clientes y su dinero, deberá tener los instrumentos suficientes para asegurarlos.

6. Una asociación DLT debidamente licenciada debe contar con una administración corporativa diligente.

7. Una asociación autorizada DLT deberá mantener las expectativas suficientes para todos los marcos de operación y convenciones de acceso seguro.

8. Una asociación DLT autorizada debe establecer técnicas para distinguir, identificar y reportar estafas y otros peligros como por ejemplo evasión fiscal y el financiamiento de armas.

9. Una asociación DLT certificada debe ser versátil y contar con vías de acción alternativas para asegurar un negocio productivo y actividades fluidas.

Procesos de autorización

La comisión de servicios financieros de Gibraltar se dedica a cumplir con los criterios de evaluación para aprobar o rechazar una solicitud de DLT. Debido a la naturaleza diversa de los solicitantes y la amplia extensión del campo, se recomienda a los solicitantes buscar ayuda de uno de los asesores profesionales locales y evaluar si su modelo de negocio está comprendido en el campo operatorio de una DLT.

Los expertos de Mundo recomiendan contactarse con el equipo de riesgo e innovación de la que GFSC lo antes posible. Este equipo estará a cargo de evaluar las solicitudes. Se han hecho varios cambios a los procedimientos de licencia para reflejar el carácter innovador de un negocio de estas características. Con dicho fin se ha incluido una evaluación inicial de la solicitud y una presentación completa.

Gibraltar tiene un proceso de extensión de licencia muy estricto. Dicho proceso es similar a la solicitud de una EMI o PSP. Solo 13 compañías han logrado obtener esta licencia desde 2018. Los expertos de Mundo se han asociado con los mejores profesionales en el área y le ayudarán a obtener la licencia que su negocio necesita. No dude en contactarnos para más información.

Solicite una consulta