Uno de los mejores consejos que se pueden dar a una persona joven con algo de dinero de sobra cada mes (incluso tan poco como 100 dólares) es que compre un seguro de vida. Esto es especialmente cierto debido al COVID-19 y a la presión que esto ha causado con los bancos y el gasto excesivo de los bancos centrales en la mayoría de los países occidentales. Añada a esto los tipos de interés históricamente bajos, y verá por qué no tiene sentido práctico mantener su dinero en una cuenta bancaria.

Los seguros de vida suelen tener excelentes tipos de interés, sobre todo si hablamos de seguros de vida indexados. Tener parte de su dinero en un seguro de vida tiene sentido, especialmente hoy en día.

Pero podemos llevarlo al siguiente nivel.

La estrategia más sofisticada de los clientes con grandes patrimonios y de las oficinas familiares consiste en utilizar una póliza de bonos de inversión de una compañía de seguros de vida en una jurisdicción como las Bahamas o las Bermudas. Este "bono" actúa como "envoltorio" de una gama muy amplia de diferentes fondos e instrumentos de inversión.

El seguro de vida proporciona increíbles beneficios en términos de protección de activos y postergación y optimización de impuestos, como se indica a continuación:

• Los activos colocados en una póliza de seguro de vida tienen impuestos diferidos, lo que significa que el beneficiario no paga impuestos sobre el crecimiento de los activos mientras están en la póliza. Si la póliza se mantiene en una jurisdicción optimizada, el aplazamiento de impuestos se maximiza, lo que significa que la mayoría de los gobiernos los consideran neutrales desde el punto de vista fiscal. Así, todo lo que crece dentro de la póliza no se grava.

• Nadie puede superar el efecto acumulativo de una póliza de este tipo. No hay impuesto sobre el patrimonio, no hay impuesto sobre las ganancias de capital, no hay impuesto sobre la herencia cuando la póliza se utiliza junto con un fideicomiso, no hay impuesto sobre la renta, nada.

• Una póliza de seguro de vida de esta naturaleza significa que todo lo que hay dentro de la póliza no puede ser atacado cuando un fideicomiso tiene el seguro de vida. En este caso, es el Fort Knox de la protección de activos. Es la mejor protección de activos posible.

• Generalmente, el capital dentro del bono y el crecimiento de ese capital no está sujeto a los requisitos de información del CRS porque el seguro queda fuera del régimen del CRS.

¿Qué es un bono internacional?

Los bonos son inversiones colectivas en las que se agrupan las inversiones de muchos inversores individuales. Esta agrupación permite a los inversores relativamente pequeños beneficiarse de las economías de escala de las que disponen los gestores de fondos institucionales. Son técnicamente contratos de seguro de vida de prima única y normalmente tienen una cobertura de vida nominal. Existe una amplia gama de fondos, desde los gestionados hasta los especializados.

Estos fondos se describen de diversas maneras como: Fondos de mercado monetario, fondos protegidos, fondos gestionados, fondos Blue Chip, fondos cotizados, fondos ESG ("Environmental, Social, and Corporate Governance"), fondos éticos, fondos indexados, fondos especializados, etc. También se pueden tener participaciones directas, tanto cotizadas como no cotizadas.

Los ingresos y las ganancias de un fondo de bonos estarán generalmente libres de impuestos en la jurisdicción correspondiente si se mantienen en un lugar apropiado. De ahí que a menudo se diga que se benefician del "roll- up bruto". Incluso cuando se adopta un enfoque conservador y de riesgo relativamente bajo en cuanto a los fondos seleccionados para ser mantenidos dentro del bono, el dinero del inversor puede duplicarse en sólo diez años.

Aunque normalmente no habrá impuestos en la jurisdicción particular optimizada en la que se basa el asegurador, el fondo puede tener algunas retenciones muy pequeñas sobre cualquier ingreso de dividendos generado por las inversiones subyacentes.

La capacidad de diferir los impuestos es mayor en un bono internacional que en un bono onshore; por lo tanto, cuanto más tiempo se mantenga, mayor será el efecto de aplazamiento de impuestos. Por lo tanto, mantener sus activos en una jurisdicción optimizada creará un rendimiento mucho mayor en comparación con un bono onshore a largo plazo.

Para poder invertir en un bono de inversión, un inversor individual debe tener 18 años o más. La inversión también puede realizarse de forma conjunta o por una empresa o fideicomisario(s).

El asegurado vitalicio designado suele ser el solicitante/inversor/fiduciario.

El bono de inversión exclusivo

El "Bono de Inversión Exclusivo" de nuestro socio es uno de los mejores ejemplos disponibles de un bono "internacional".

Es una inversión flexible. Pueden establecerse retiros regulares si es necesario. Además, puede ofrecerle la posibilidad de acceder a beneficios de planificación fiscal, incluso reduciendo las obligaciones fiscales en caso de fallecimiento del asegurado. La póliza puede asegurar hasta seis vidas para garantizar la continuidad del bono y finalizar cuando fallezca el último asegurado. La compañía pagará una prestación por fallecimiento del 101% del valor del bono tras la notificación del fallecimiento del último asegurado.

Una de las mejores características del bono es que usted puede repartir y variar su inversión entre decenas de posibilidades de fondos y activos en función de sus objetivos financieros y de la exposición al riesgo que desee. De este modo, puede tener una cartera hecha a medida en lugar de una solución atrapatodo, que muchos bancos ofrecen y promueven.

Por lo tanto, con la arquitectura abierta de nuestros socios, puede construir una inversión con diferentes enfoques geográficos y dentro de sectores de inversión específicos.

El importe mínimo con nuestros socios es de 30.000 dólares y no hay un máximo como tal. Sin embargo, los importes enormes requerirán la acreditación de la "fuente de los ingresos", es decir, para los importes superiores a $600,000.

Se dispone de una amplia selección de fondos gestionados, generales y especializados, que ofrecen oportunidades de inversión en renta variable, inmobiliaria y de interés fijo. Los bonos gozan de la posibilidad de cambiar de fondo, normalmente sin coste alguno. Aunque se clasifican como inversiones de prima única, se ofrecen facilidades de "recarga", que permiten invertir cantidades adicionales de forma regular o ad hoc.

Los productos estructurados pueden colocarse dentro del Bono de Inversión Exclusivo. Es el nombre que se da a un grupo de inversiones diseñadas para ofrecer un rendimiento conocido para unas circunstancias de inversión determinadas y que combinan dos o más activos subyacentes para ofrecer un potencial de crecimiento o de ingresos, al tiempo que suelen ofrecer cierto grado de protección del capital.

Estas inversiones suelen tener las siguientes características:

• Plazos fijos, lo que significa que no son tan líquidos como las cuentas de depósito o las inversiones en acciones. Toda la rentabilidad o sólo los intereses están vinculados a la evolución y rendimiento de los índices bursátiles.

• Se puede obtener una mayor rentabilidad debido al riesgo adicional que se asume.

• Existen opciones de crecimiento o de renta, o ambas.

• Se puede mantener dentro del bono vitalicio de nuestro socio.

• Puede haber distintos grados de protección del capital y ofrecerse sólo durante un período y una cantidad de fondos limitados.

Un producto estructurado puede adoptar dos formas: un depósito estructurado y una inversión estructurada. Los depósitos estructurados y los productos de inversión estructurada con cierta protección del capital suelen ser adquiridos por quienes buscan alternativas a las cuentas de ahorro y otros productos basados en depósitos.

Estos productos ofrecen un crecimiento vinculado a la evolución del mercado de valores, normalmente a través de un índice, como el S&P 500 y el FTSE 100, aunque a veces el importe de la rentabilidad está limitado.

Algunos productos estructurados exponen su capital al riesgo. Sin embargo, estos planes suelen estar dotados de una "red de seguridad", lo que significa que el mercado bursátil puede caer en un determinado porcentaje sin afectar a la rentabilidad de su capital.

La inversión en productos estructurados es una estrategia adecuada para los inversores a medio y largo plazo. No hay límites específicos de nivel de inversión, aparte de los que puedan aplicarse a la envoltura de la inversión.

¿Por qué el bono de inversión exclusivo?

• Los fondos que se compran desde la fuente de origen suelen tener comisiones de entrada altas y una comisión anual. El BIE evita este problema ya que tiene una comisión de gestión anual del 1,18%, que se reduce al 0,3% anual después de diez años.

• Ofrecemos acceso a una gama completa de fondos de alcance mundial, incluidos los fondos de cobertura y otros fondos especializados.

• Un gran banco custodio multinacional respalda plenamente a nuestro socio. Esto significa que los activos están totalmente protegidos en una jurisdicción fiscalmente eficiente, de bajo coste y con un sistema bancario estable.

• La velocidad del servicio es rápida, sin necesidad de enviar documentos físicos. La configuración del plan, la adición de dinero y la retirada de fondos es directa y sencilla.

• La inversión mínima es de 30.000 dólares, 20.000 libras esterlinas o 25.000 euros, lo que es significativamente más bajo que la mayoría de las empresas.

• En la plataforma puede tener una gran cantidad de activos: acciones individuales, fondos, activos de inversores profesionales, divisas e incluso varias criptodivisas.

• Nuestros socios de bonos están asociados a nuestros socios de corretaje, lo que ayuda a los inversores a acceder a Custodian Trader y a aumentar sus oportunidades de inversión.

• Nuestros socios tienen un sistema de cuentas segregadas. Esto significa que los activos de un cliente se mantienen al margen de los pasivos de la empresa. Así, en el improbable caso de quiebra, los activos de un cliente no se utilizarán para pagar deudas y otros pasivos.

• Se trata de una estructura portátil y muy eficiente desde el punto de vista fiscal.

• Tiene 24/7 acceso a las valuaciones.

¿Qué más debo saber?

• La prima mínima es de 30.000 USD.

• La inversión mínima es de 3.000 USD.

• Debe considerarse una inversión a medio y largo plazo (al menos cinco años).

• Debe tener al menos el 3% del valor de su póliza en la cuenta de efectivo.

• Debe comunicar cualquier cambio de dirección, país de residencia, ciudadanía o domicilio.

• Puede pagar primas adicionales cuando lo desee.

• Las transferencias de inversión se pueden depositar directamente en la póliza con un poder notarial.

• Podemos nombrar un gestor discrecional para su póliza. Ellos cobrarán sus propios honorarios por hacerlo.

¿Qué pasa con los clientes estadounidenses?

Muchos gestores de patrimonios huyen de los clientes americanos debido a las limitaciones impuestas por el IRS y FACTA.

Ese no es nuestro caso en Mundo, ya que trabajamos con algunos de los mejores gestores de patrimonio para clientes estadounidenses. Y podemos ofrecerles nuestros seguros de vida a través de bonos de inversión.

Sin embargo, esto vendrá con algunas adaptaciones para cumplir con la normativa americana.

El sistema financiero de EE.UU. no es tan estable como antes, y con el interminable ciclo de gasto después de la COVID-19, pronto se enfrentará a muchos problemas. Además, los tipos de interés son escasos.

No tiene mucho sentido mantener todo tu dinero en EE.UU. o ponerlo en una sola cesta. Se puede planificar cuidadosamente una estrategia de gestión del patrimonio con base en EE.UU. y ver cómo se esfuma rápidamente si el sistema financiero se hunde como ocurrió en 2008.

Sin embargo, un bono de inversión internacional puede llevar su estrategia de gestión patrimonial al siguiente nivel.

Y si va a trasladar su dinero al extranjero, tiene sentido ponerlo en un lugar 1) seguro, 2) legal (nadie quiere tener problemas con el IRS) y 3) optimizado. Esto significa que quieres guardarlo en un país económicamente estable en el que tu dinero no tenga problemas, en un lugar en el que Hacienda no sospeche de ti, y en un lugar en el que pagues menos impuestos y puedas obtener un rendimiento importante.

Así pues, se trata de que proteja sus "ahorros" lo mejor posible contra cualquier amenaza, ya sean impuestos prohibitivos, acreedores, ex cónyuges, antiguos socios comerciales y, por supuesto, el gobierno.

Aunque podamos ayudarle en esto, el diseño de la estrategia debe hacerse con cuidado. Básicamente, el IRS puede eludir la definición legal y definir lo que ellos ven como una póliza de seguro de vida. Para evitar este problema, todos nuestros clientes estadounidenses necesitan una estructura que utilice una estructura de fideicomiso con los datos del fideicomitente totalmente confidenciales.

Pero eso no significa que los clientes estadounidenses puedan utilizar cualquier fideicomiso que deseen. Si utilizan un fideicomiso de Nevis, el IRS puede causar algunos problemas.

Por eso recomendamos un acuerdo de fideicomiso de Malta para evitar los problemas de información del IRS. Es el único acuerdo de fideicomiso internacional que el IRS ha aprobado categóricamente, lo que significa que no causará problemas de información y no habrá ningún recorte de la inversión. Este acuerdo es adecuado para los residentes fiscales estadounidenses y los expatriados estadounidenses.

¿Qué le ofrece Mundo?

El equipo de Mundo le ofrece una increíble oportunidad de inversión que suele ser utilizada por los Family Offices más sofisticados con los siguientes beneficios :

• Su propio asesor financiero profesional y dedicado como fiduciario para asesorarle sobre la mejor estrategia de su bono.

• Un establecimiento de bonos de inversión.

• Un fideicomiso de Nevis o Malta para mantener su bono para una mayor protección de los activos.

Todos nuestros asegurados reciben una cuenta de gestor de clientes que:

• Es accesible 24/7

• Está disponible en su laptopl, tablet y teléfono

• Le permitirá ver todas las tareas pendientes, estados de valoración, transacciones y documentos

Uno de los fundamentos de nuestro socio es ofrecer un enfoque flexible en el desarrollo de productos para producir instrumentos pensando en la inversión internacional. No pretendemos producir soluciones uniformes, sino inversiones que produzcan un rendimiento a largo plazo que se adapte a necesidades y perfiles de inversión muy diferentes.

Queremos adaptar una solución para usted, tanto si desea una cartera de inversión sofisticada, una estrategia de alto riesgo y alta rentabilidad, o simplemente ahorrar para el futuro con optimización fiscal. Póngase en contacto con nosotros ahora mismo y diseñaremos una estrategia para usted con nuestros expertos.

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