Todos los servicios financieros en Lituania están regulados por el Banco de Lituania. Esta entidad supervisa todas las compañías como instituciones crediticias, proveedores de servicios de pago, instituciones de dinero electrónico, firmas de inversión, firmas de crédito para consumidores y proveedores de seguros.

El dinero electrónico o “e-money” es el equivalente digital del dinero en efectivo y puede estar basado en hardware o software. Dicho dinero es almacenado en una tarjeta, monedero o billetera virtual. 

El marco legal lituano para el dinero electrónico fue establecido en la directiva 2000/46/EC. Este fue un intento de modernizar el marco de la emisión de dinero electrónico y generó un avance innovador. En 2017, el 68% de los europeos utilizaron dinero electrónico y el 84% de los usuarios activos online en Europa también. Las encuestas muestran que el número de usuarios de billeteras virtuales subirá. Se estima que los pagos por medios virtuales en Europa se triplicarán a fines de este año creciendo desde 52 billones de euros a 148 billones de euros.

Algunas de estas estadísticas son producto de que Lituania se transformó en el nuevo centro Fintech de la UE. Su marco regulatorio claro, ambiente pro Fintech y un entorno empresarial y político estable han contribuido a este aumento en el uso de monederos virtuales. 

El Global Fintech Index reportó que Lituania está en el cuarto lugar en la lista de los países que más promueve los proyectos Fintech.

Actualmente hay 74 instituciones EMI y 39 instituciones de pago operando en Lituania y, en 2020, el Gobierno emitió 15 licencias e-money y 5 licencias de pago. Se espera que en 2021 el Gobierno lance nuevas iniciativas y regulaciones para reforzar el sector haciéndolo aún más flexible y competitivo.

Además, se está construyendo un nuevo marco para afrontar los riesgos que supone proveer servicios financieros digitales.

Licencia y autorización EMI

Al solicitar esta licencia, usted deberá asistir a una reunión de presolicitud con un funcionario del Banco de Lituania. Los representantes de su compañía deberán hacerse presentes en la reunión. Inicialmente, habrá una sesión de preguntas y respuestas de ambas partes y el banco querrá saber qué tipo de servicios financieros proveerá la empresa.

Luego, usted deberá entregar un formulario de solicitud para obtener la licencia. Este documento debe entregarse ante el departamento supervisor del Banco de Lituania. Dentro de los próximos 5 días hábiles el supervisor habrá revisado la documentación y le enviará una notificación informando si usted ha proveído toda la documentación necesaria. De no haber ningún inconveniente, la solicitud será aceptada para la consideración del regulador.

Si el departamento supervisor acepta la documentación proveída, se emitirá la licencia. También existe la posibilidad de que rechacen la solicitud.

¿Cuánto cuesta establecer dicha licencia?

• La tarifa para obtener una licencia e-money en Lituania es de €1463

• El costo para obtener una licencia de institución e-money reducida es de €1235.

• La tarifa para una licencia PI es de €898.

Requerimientos para una licencia EMI

Los fundadores de la compañía primero deben atravesar un proceso de selección con el CCSSO, el cual es un procedimiento diferente. Se deberá especificar la estructura administrativa. La compañía EMI deberá tener un CEO y una Junta con un mínimo de 3 miembros. Deberán identificarse todos los funcionarios y empleados claves para el funcionamiento de la empresa. Además, usted deberá asignar un funcionario que se ocupe de las políticas antilavado de dinero y un funcionario de seguridad de la información. Será necesario probar que estos funcionarios poseen la experiencia relevante y las calificaciones adecuadas para ocupar estos puestos.

Requerimientos de capital

Para las EMI, el requerimiento de capital inicial es de €350,000. El Banco de Lituania solicitará un colchón de capital. El tamaño del colchón dependerá de los cálculos del negocio. Las e-money reducidas, sin embargo, no están sujetas al requerimiento de capital mínimo.

Acuerdos y asociaciones

Antes de entregar los documentos, asegúrese de tener una visión clara de sus soluciones técnicas y de haber diseñado los acuerdos de subcontratación, así como cualquier otro acuerdo cuyas partes estén involucradas al proveer los servicios.

Licencia de cripto divisas

Cualquier compañía que reciba una licencia para operar criptodivisas o dinero virtual debe proveer servicios para circular, intercambiar, almacenar y transferir cripto divisas y divisas virtuales para sus clientes de todo el mundo o en las oficinas locales dentro de Lituania.

Dicho país tiene un ambiente legal regulado y amigable para el intercambio de cripto divisas y la administración de billeteras cripto. Las compañías tienen a su disposición regulaciones claras que han sido estipuladas en 2020. Hay abogados lituanos que ofrecen soluciones para obtener licencias de administración de billeteras y establecimiento de plataformas de intercambio cripto.

Todo proceso se hace de forma remota y no se necesita viajar. De hecho, Vilna, la capital de Lituania, se considera la capital Fintech de Europa y recibe mucha atención gracias a sus regulaciones de servicios de intercambio de cripto divisas.

Al compararlas con las de su vecino, Estonia, las regulaciones lituanas son más flexibles en términos de establecimiento y presentan costos más bajos. Además, en Lituania no hay requerimientos específicos con respecto al personal.

Tipos de cripto licencias

Lituania ofrece dos tipos de cripto licencias para sus operaciones en monedas virtuales:

• Intercambio de divisas virtuales (cripto) por dinero fiduciario.

• Servicio de monedero virtual.

Ambas licencias están supervisadas por el servicio lituano de investigación de crímenes financieros (FCIS). La mejor opción es preparar toda la documentación y los requerimientos de compliance para llevar a cabo el proceso a distancia sin necesidad de viajar.

Una compañía puede solicitar ambas licencias. La revisión de la solicitud se lleva a cabo usualmente en el transcurso de un mes.

Estructura corporativa para una licencia de cripto divisas en Lituania

Para Solicitar una licencia cripto en Lituania, primero deberá establecer su UAB o sociedad de responsabilidad limitada en la jurisdicción. El capital mínimo requerido es de €2500. La compañía puede ser establecida a distancia sin necesidad de visitar el país. Usualmente, la aprobación se obtiene en aproximadamente 10 días hábiles.

Actualmente, la estructura mínima de una compañía es de una sola persona que puede actuar como director, accionista y funcionario de compliance. No obstante, para ocupar dicho cargo se debe tener experiencia previa en el área y la documentación adecuada que lo demuestre.

No se requiere tener residencia lituana. Una vez obtenida la licencia, deberá mantener un registro actualizado de sus transacciones y clientes de acuerdo con las regulaciones KYC/AML.

El regulador FCIS puede llegar a hacer preguntas acerca de las actividades de la compañía en cualquier momento, especialmente en lo que concierne a las políticas AML y KYC. 

Requerimientos generales para una licencia cripto:

• Información fiscal

• Información bancaria

• Información corporativa.

• La compañía debe tener al menos un accionista. No existen restricciones en cuanto a la ciudadanía o la residencia.

• La compañía debe tener al menos un miembro de la Junta que también puede ser un accionista. Tampoco existen restricciones en cuanto a la ciudadanía o la residencia.

• Se requiere un funcionario AML que también puede ser miembro de la Junta.

• Aunque se acepta una oficina virtual, debe existir una oficina física también.

• La información de el/los beneficiarios/s final/es debe ser compartida con las autoridades.

Marco legal y requerimientos

El marco legal y los requerimientos están regidos por las leyes antilavado de dinero y de prevención del financiamiento del terrorismo, específicamente la orden número V5 de enero de 2020. Esta regulación se aplica para quienes operan billeteras e intercambios en cripto divisas.

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