Los expertos de Mundo se han reunido para uno de los eventos más importantes del año: la conferencia sobre cómo crear una family office. Denominar esta conferencia como uno de los eventos más importantes del 2022 no es arbitrario. Muy pocas veces podemos ver expertos con amplio conocimiento en sus áreas respectivas uniéndose en una meta común. En este caso la meta es adquirir libertad perpetua.

El paquete Forever Free provee una estructura de 5 pasos para generar y proteger riqueza para siempre. La belleza de este concepto yace en su flexibilidad. Mientras usted entienda la filosofía y consiga a los asesores indicados casi cualquier servicio o jurisdicción pueden encajar en esta estrategia.

Por otra parte, el concepto de Family Office ha existido por mucho tiempo. Es básicamente una estructura que organiza los activos de una familia para la máxima protección y rentabilidad. El concepto, creado por el barón Rothschild, se adapta perfectamente bien al paquete Forever Free.

Por este motivo, Mundo ha reunido un grupo de expertos en varias áreas para cubrir todos los ángulos de una estrategia financiera perfecta. Desde servicios de migración a bonos del Reino Unido, desde la compra de oro a plataformas innovadoras para operar con Forex y vehículos. La conferencia incluye asesoría de primer nivel en todos estos temas.

A continuación, usted encontrará una transcripción completa de la conferencia de Mundo en lo que respecta al crecimiento de los activos y la protección de las familias adineradas.

La conferencia de Mundo sobre cómo crear su Family Office

Anfitrión - Bienvenidos a la conferencia de Mundo sobre cómo crear su propio Family Office. Mundo se enorgullece de presentar un panel de presentadores de primera clase. La asesoría que recibirá aquí le costaría miles de dólares de asesoría legal sin mencionar los productos de inversión invalorables que hemos reunido. Sin más, quisiera presentarles a nuestro primer conferencista quien es un abogado internacional que se especializa en establecer Family Office y quien ha sido conferencista y escritor para publicaciones de primer nivel como Escape Artist e International Wealth. Ha participado en conferencias de inversión en vivo y ha sido asesor de numerosos clientes y Family Office de alto patrimonio neto. También es el autor de un libro recientemente publicado llamado ‘Evitando la muerte y los impuestos’ bajo su seudónimo Eugene Freeman.

Anfitrión - Eugene, Bienvenido a Mundo. Como nuestro tiempo es limitado, quisiera iniciar esta conferencia hablando sobre la próxima depresión global que creo es uno de los temas de su nuevo libro “Evitando la muerte y los impuestos”.

Eugene - Natalia, gracias por invitarme. Escribí el libro “Evitando la muerte y los impuestos” bajo un seudónimo aproximadamente hace 10 años. Básicamente, muchas de las predicciones que se encuentran en el libro están ocurriendo hoy. El libro se trata de la forma en que los gobiernos, la sociedad y los imperios manipulan los sistemas legales y financieros y cómo está manipulación monetaria será evidente durante la próxima década. Lo que ya podemos ver y con esto empiezo mi presentación. Lo que ya podemos ver en lo que respecta a los peligros que enfrentan las familias ricas es lo que (y volveré a hablar de él luego) el famoso economista Nikolai Kondratiev predijo como una depresión global.

Esta depresión obviamente llevará a conflictos políticos masivos como muchas depresiones financieras en la historia de la humanidad. Obviamente, como podemos ver ahora en temas como los Panamá Papers, los Paradise Papers, hay un vilipendio o persecución hacia las familias adineradas y de la riqueza en sí misma. Las familias ricas están siendo perseguidas y en el camino son vilificadas. Las personas dicen que lo “offshore es malo” pero en realidad esto es causado por los mismos gobiernos y los imperios modernos de hoy en día. También puede observarse que las libertades básicas empezarán a erosionarse, por ejemplo, lo podemos ver en Australia con el cierre de las fronteras y la crisis del COVID con las violaciones a los derechos humanos que conlleva. Entonces, si vamos al centro de la cuestión en términos de Nicolai Kondratiev, hay un dicho de Voltaire que dice que la historia no se repite a sí misma, pero el hombre sí. Bueno, Nikolai Kondratiev era un famoso economista soviético que básicamente estudió los ciclos históricos de la riqueza, las convulsiones, depresiones y advenimiento de los imperios. Él observó esto y descubrió un patrón, un patrón de 60 años de nacimiento, crecimiento, decadencia y muerte y estos patrones se repiten a través de la historia. 

Por ejemplo, de acuerdo con su teoría, Kondratiev predijo que el imperio estadounidense no moriría cuando otros lo predijeron, y también predijo que el imperio soviético podría colapsar. Básicamente, por estas predicciones Stalin lo mandó a asesinar. ¿Pero cuál es la parte interesante de esta historia? Dice que, durante los ciclos de muerte, que vemos como cisnes negros, vemos un colapso social masivo, vemos, como un tsunami, la destrucción masiva del sistema financiero. Veamos más sobre esto, esto es muy breve y los historiadores pueden no estar de acuerdo con las fechas exactas de estos hechos, pero lo cierto es que ocurrieron.

Por ejemplo, analicemos el colapso de Roma. El imperio romano colapsó por la combinación de condiciones económicas similares a las de hoy. Durante sus últimos días, fuimos testigos de hiperinflación, impuestos muy altos, guerras civiles, destrucción política de las libertades básicas y la creación de un estado militar y policial. También podemos ver cómo Roma, hacia el final del imperio, presentó una alta elevación de la burocracia, las monedas de oro fueron convertidas en metal por lo tanto hubo hiperinflación, demasiados gastos en las Fuerzas Armadas y muchas de las familias adineradas fueron asesinadas públicamente para robar su dinero y eran vilificados como los enemigos de Roma. Hoy en la prensa se puede ver esta misma historia en la cual las familias adineradas son culpadas por el sistema financiero y su colapso.

Volvamos al siglo XVII, tenemos fuerzas similares con la Inquisición española básicamente obteniendo el poder para confiscar la riqueza por motivos de herejía. No había derecho a defenderse y, finalmente, estas condiciones fueron causadas por una debilitación de la economía española y el colapso del sistema financiero y esto llevó a la muerte de España y la civilización europea. Los moros tomaron España y el país colapsó como el imperio financiero que había sido hasta ese momento. Nuevamente, esas fuerzas fueron las fuerzas de un enorme ciclo de muerte económica, y vimos los mismos factores que vemos hoy. Ahora veamos un ejemplo en la historia moderna, veamos hacia el año 1930 y el advenimiento de Hitler, otra vez vemos hiperinflación, vemos el colapso de la economía alemana, vemos que Alemania perdió la Primera Guerra mundial, vemos depresión y todas estas fuerzas financieras que dieron lugar al surgimiento de poderes como Hitler que básicamente siguió violando los derechos humanos, declaró la guerra y confiscó riquezas. Por supuesto, la mayor confiscación de riqueza en la historia moderna fue la confiscación de la riqueza de los judíos, los campos de concentración, etcétera.

Lo que digo en mi libro es que las mismas fuerzas que Nicolai Kondratiev predijo están ocurriendo y de hecho muy cerca de su predicción. Porque básicamente dijo que ahora ocurrirá lo mismo en un gran ciclo de muerte. Lo peor es que este ciclo de muerte se está agrandando por la impresión deliberada de dinero. Entonces, con la impresión de dinero y las políticas inflacionarias de Estados Unidos, existe una posibilidad de que básicamente el dólar estadounidense colapse. Además, no sería extraño que el mismo Estados Unidos colapse como imperio. Muchos economistas, pensadores e incluso chamanes han predicho esto. Cuándo ocurrirá, es otra historia, pero todas las fuerzas están allí, la deuda estadounidense es tan alta que no puede ser pagada incluso en toda una generación. Entonces, ¿cuál es el riesgo? Hoy en día vemos que los riesgos que enfrentan las familias adineradas es que son perseguidas, sus cuentas son congeladas, los bancos, por ejemplo, usan cualquier excusa para congelar los fondos y pueden utilizar estos fondos para generar más dinero mientras las personas deben probar la fuente de los ingresos. No hay ningún (o muy pocos) mecanismo legal para defenderse si se congelan los fondos y hay un ataque general a la riqueza a través del aumento de los impuestos.

Entonces, ¿cuál es la solución? La solución está explicada en mi libro “Evitando la muerte y los impuestos”, es una solución utilizada por las familias más adineradas. Por ejemplo, el barón Rothschild, posiblemente una de las familias más ricas del mundo, al menos históricamente, utilizó esta estrategia que llamó “los 5 dedos” o “la mano”. Esta es una referencia bíblica, pero ahora se conoce como la “teoría de las 5 banderas”. En Mundo, las llamamos “Forever free” o la Family Office perpetua. Esta Family Office ha protegido a familias legalmente por más de 600 años y está diseñada como un mecanismo perpetuo para protegerlos siempre. Elimina los riesgos legales, políticos y financieros, los riesgos impositivos, los riesgos de herencia, y hace que sea casi imposible para los acreedores y las Cortes confiscar los activos porque todo está ubicado en fideicomisos especialmente construidos.

Tradicionalmente, los 5 pasos fueron parte del plan de diversificación del barón Rothschild. Él ubicó a los miembros de su familia en 5 jurisdicciones diferentes utilizando 5 estructuras distintas. No explicaré todo lo que hizo, solo lo simplificaré y diré que en nuestros días esta estrategia es utilizada, la llamamos “5 pasos hacia la libertad”, pero nosotros hemos agregado el sexto. Entonces, veamos el primer paso.

OK, el primer paso es que su Family Office en Nevis comienza con un pasaporte. Nos concentramos en Nevis pero por supuesto usted puede obtener un pasaporte de cualquiera de nuestras jurisdicciones como Vanuatu, los países del Caribe, Malta y otros. ¿Por qué se necesita un segundo pasaporte? Bueno, básicamente, un segundo pasaporte permite que la familia se mude a una jurisdicción con residencia fiscal y ciudadanía que no tenga impuesto sobre la riqueza, sobre la herencia, sobre los ingresos extranjeros y en donde estarán protegidos, en el caso de Nevis, por el derecho británico. También permite viajar a 132 países. Pero lo más importante es que tener un segundo pasaporte es una póliza de seguro. Por ejemplo, ahora muchos países están confiscando los pasaportes de sus ciudadanos, a veces negándoles la ciudadanía y esto ocurre cada vez más en diferentes situaciones. Entonces, un segundo pasaporte otorga una especie de póliza de seguro y protección para usted y su familia. Usted será tratado como ciudadano de ese país.

Ahora vayamos al segundo paso. El segundo paso, cuando usted ya haya obtenido el pasaporte o mientras lo obtiene, es su Fundación multi forma o su fideicomiso, uno u el otro. Nuevamente, digo que para esta conferencia hemos escogido a Nieves. La Fundación básicamente le trae grandes beneficios. En primer lugar, funciona exactamente como un fideicomiso familiar. Permite el traspaso perpetuo de la riqueza y algunas de las ventajas incluyen, en primer lugar, ninguna corte podrá intervenir la Fundación luego de 2 años. Una vez que ha estado establecida por dos años no puede ser atacada no importa qué hagan los beneficiarios. Esto significa que usted estará protegido de acreedores, procedimientos de divorcio, impuestos sobre la herencia y todo tipo de ataques, incluso ataques por parte de gobiernos.

Ahora, la otra ventaja de la Fundación es que puede elegir ser residente fiscal de Nieves, esto significa que pagará un 1% de impuestos sobre sus ganancias, pero como es residente cumple los requerimientos de la OCDE, al menos hasta ahora. Entonces, usted puede decir que, como está pagando impuestos no reside en una zona offshore. Otro factor importante es que la Fundación de Nieves es completamente confidencial, no existe un registro de los beneficiarios, lo cual es muy importante para muchas familias que quieren proteger su riqueza. Este es el segundo paso.

Cuando ya haya establecido su pasaporte y Fundación, puede pasar el tercer paso, que es su compañía holding. La Family Office tendrá una compañía holding, usted puede elegir muchas jurisdicciones incluyendo Nieves, Singapur, en donde más le guste, pero aquí hemos elegido nuevamente a la LLC de Nieves. Estará bajo la Fundación y funcionará como una compañía operativa para su Family Office. También es una estructura que paga cero impuestos lo que significa que los impuestos son pagados por su dueño, que es la Fundación. Y, si usted tiene ciudadanía, La Fundación y la LLC de Nieves, deberá reportar a Nieves, especialmente si tiene el siguiente paso: la residencia fiscal, lo que significa que no habrá intercambio de información. Por lo tanto, esta es una de las estructuras más confidenciales que usted puede tener en su Family Office perpetua.

Ahora pasemos al paso cuatro. El paso cuatro es básicamente una residencia fiscal. Podemos tener residencia fiscal en cualquiera de las jurisdicciones de bajos impuestos, lo que significa residencia fiscal física para los beneficiarios. Entonces, cuando reciban ingresos del fideicomiso, no tendrán que pagar impuestos si viven en un sitio que no grave los activos a nivel global. Entonces, por ejemplo, pueden tener residencia en Nieves, también pueden tener residencia en Panamá, lo que significa que toda la información será reportada a Panamá y no será necesario tributar. Esto también puede hacerse en otras jurisdicciones. Hay muchas jurisdicciones de bajos impuestos como Singapur, Malta, Montenegro, y podemos proveer todas para los clientes y Family Offices.

Y ahora continuamos con el paso 5, que es la cuenta bancaria. Para la cuenta bancaria, usted necesitará un banco seguro y confidencial. Trabajamos con varios bancos incluidos bancos en Nieves. Repito, si la estructura se establece con una cuenta bancaria de excelencia no habrá intercambio de información. Y Nevis, particularmente, es una de las jurisdicciones más sólidas en cuanto a confidencialidad si usted es residente o ciudadano de la isla. 

Bueno, básicamente estos son los 5 pasos. Luego de esto, establecemos un paquete que resumiré a continuación. El paquete es su pasaporte de San Cristóbal y Nieves, su Fundación multipropósito, su LLC de Nieves, su residencia fiscal en Nieves o Panamá y una cuenta bancaria para su LLC junto con una cuenta personal en uno de nuestros bancos asociados, de los cuales tenemos aproximadamente 49. El paquete puede ser modificado para cualquier individuo de acuerdo a sus preferencias.

Anfitrión - Eugene, muchas gracias por su presentación. Ya que hoy tenemos varios conferencistas y usted será parte de nuestro panel de expertos al final de la conferencia, tengo que limitarme a solo una pregunta. Quiero preguntarle si podría describirme con sus propias palabras qué es una Family Office y cómo funciona.

Eugene - Ok, Natalia, gracias. Una Family Office es básicamente una estructura establecida para proteger y administrar el patrimonio y los negocios de una familia. Ya lo describí en los 5 pasos, pero su elegancia y belleza consisten en que no puede ser atacada por acreedores. Por este motivo, mantiene la riqueza de la familia para siempre. Por ejemplo, muchas familias tienen un problema muy grave, han creado la primera generación, han generado mucha riqueza, pero sus hijos son malcriados y les gusta gastar, se meten en relaciones complicadas, se meten en problemas, y todos quieren demandarlos. En este tipo de Family Office es imposible atacar la riqueza de la familia porque los hijos no son dueños de los activos, el fideicomiso es. Ese es uno de los usos, pero hay muchos otros. También diversifica los riesgos porque la Fundación o el fideicomiso es dueño de diferentes negocios y compañías, entonces, si uno de los negocios colapsa no afecta al resto y no es posible atacar el fideicomiso. Entonces, básicamente, la Family Office protege la riqueza en perpetuidad y es en verdad una de las únicas formas de hacerlo.

Anfitrión - Nuestra próxima conferencista es Natalia Platonova quien es una asesora avanzada del grupo corporativo y presentará nuestro siguiente tema: cómo estructurar su Family Office.

Natalia - Natalia, muchas gracias por tu presentación. Buenas tardes, damas y caballeros, les doy la bienvenida a esta conferencia. Hoy les hablaré sobre los programas de ciudadanía por inversión en la región del Caribe, particularmente, el programa de San Cristóbal y Nieves. Juntos hablaremos de este programa en detalle y lo compararemos con otros programas similares en el Caribe. En primer lugar, quiero decir que la ciudadanía por inversión se está volviendo cada vez más popular en estos días por los eventos que están ocurriendo a nivel global. La pandemia del coronavirus, la crisis económica, las fronteras cerradas y las cuarentenas, todo esto combinado sirve como motivación para muchos clientes que piensan en obtener una segunda ciudadanía a tomar la decisión y dar el paso. Y este es el motivo por el cual hay una gran demanda para los programas de ciudadanía por inversión hoy en día.

Para empezar, déjenme presentarles nuestra compañía a quienes no la conocen. Nuestra firma es parte de un grupo corporativo que se estableció en 1994. Fuimos la primera compañía fiduciaria autorizada en la isla de Nieves y el Caribe y una de las primeras compañías autorizadas para asistir a los clientes en obtener segunda ciudadanía por inversión. Actualmente, tenemos más de 25 años de experiencia en protección de activos, servicios de migración, servicios corporativos y consultoría legal para individuos de alto patrimonio neto. La diapositiva muestra nuestra presencia geográfica.

Entonces, hablando de ciudadanía por inversión, presentamos todos los programas que existen actualmente en el mundo incluyendo los ya conocidos del Caribe, Malta, Turquía, Montenegro y Vanuatu. Hoy miraremos en detalle los programas del Caribe y hablaré sobre el programa de Vanuatu. Para comenzar, les hablaré del país que provee esta increíble oportunidad de obtener segunda ciudadanía por inversión.

San Cristóbal y Nieves, oficialmente conocida como la Federación de San Cristóbal y Nieves, es un estado compuesto por dos islas en el mar Caribe. Su área combinada es de 269 km2, la capital es Basseterre en la isla de San Cristóbal y la población supera los 52,000 habitantes, todos hablan inglés que es el idioma oficial del país. Esta es una excolonia británica que se independizó en 1983 y la legislación se basa en el derecho inglés. El clima es tropical con temperaturas promedio entre los 25 y 30º Celsius. Las islas son fácilmente accesibles desde los Estados Unidos, Canadá y Gran Bretaña. El aeropuerto internacional de San Cristóbal provee vuelos comerciales directos desde Toronto, Miami, Nueva York, Charlotte, Atlanta, San Juan y London Gatwick, y también vuelos regionales dentro de la región caribeña. El aeropuerto de Nieves cuenta con vuelos directos desde San Juan, San Martín, Antigua y St. Croix and St. Thomas. Los viajes dentro de San Cristóbal y Nieves son llevados a cabo a través de compañías de ferris desde Basseterre en San Cristóbal hasta Charleston en Nieves.

Y ahora hablemos del programa de ciudadanía por inversión de San Cristóbal y Nieves que es el más antiguo entre las jurisdicciones caribeñas. Nieves fue pionero en esta industria cuando lanzó su programa de ciudadanía por inversión en 1984. Hasta el presente, el programa de ciudadanía por inversión de Nieves es uno de los más estables y goza de una excelente reputación. Entonces, ¿cuáles son las ventajas de la ciudadanía en Nieves?

Usualmente, los inversores que deciden adquirir una segunda ciudadanía intentan alcanzar varias metas. En primer lugar, está la libertad para viajar sin la necesidad de obtener visas todo el tiempo, y, en segundo lugar, quieren montar un plan B en caso de que hubieran situaciones inestables en sus países. Cuando hablamos de Nieves tengo que decir que ayuda perfectamente a alcanzar las metas mencionadas y ofrece viajes libres de visa a 157 países de todo el mundo. Los destinos más interesantes son el espacio de Schengen, El Reino Unido, Singapur, Hong Kong y Rusia. Además, los ciudadanos de San Cristóbal y Nieves pueden obtener una visa turística de largo plazo a los Estados Unidos por 10 años.

Si hablamos del proceso de solicitud de San Cristóbal y Nieves tengo que decir que es bastante rápido y ágil. El trámite tarda entre cuatro y 6 meses y cuando digo ágil quiero decir que para obtener ciudadanía usted no necesitará obtener una residencia temporaria y luego reemplazarla por una permanente, etcétera. La ciudadanía es fácil: se tramita una vez en la vida y luego será heredada por la próxima generación. Por lo tanto, la ciudadanía de Nieves es una gran inversión en el futuro de su familia. Para quienes tengan apuro, el Gobierno ofrece un trámite acelerado por una tarifa adicional de modo que el proceso de aprobación no tarda más de 60 días. Usted puede agregar en su solicitud a su cónyuge, hijos y padres financieramente dependientes.

La próxima ventaja significativa de la ciudadanía de Nieves es la optimización fiscal. La ciudadanía ayuda a reducir la carga tributaria porque San Cristóbal y Nieves no aplica impuestos sobre la renta, la riqueza o la herencia. Además, para algunos es una gran ventaja no tener que visitar el país, todo se realiza de forma remota y no hay necesidad de viajar a la isla ni antes ni después de obtener la ciudadanía.

Ahora, hablemos de quién puede solicitar la ciudadanía de San Cristóbal y Nieves. Para conseguir la aprobación de la unidad de CPI, un solicitante debe cumplir con los siguientes requerimientos. En primer lugar, tenemos la ausencia de antecedentes policiales, la habilidad para probar la legalidad de la fuente de los fondos, una reputación perfecta y la ausencia de rechazos en solicitudes de visa a países que tienen un convenio libre de visa con la Federación de San Cristóbal y Nieves. Tengo que decir que lo más importante para el cliente en este punto es no intentar engañar a las autoridades, no intente esconder información porque la averiguarán de todos modos y, si el solicitante provee información falsa intencionalmente será rechazado con toda seguridad.

Ahora pasemos a las opciones de inversión. Básicamente, Nieves ofrece dos opciones. La primera es la donación. Esta es una contribución única no reembolsable al Fondo de Crecimiento Sostenido de San Cristóbal y Nieves. Para un solicitante solo, el tamaño de la contribución es de $150,000 y para familias de hasta cuatro miembros la contribución es de $195,000. La segunda opción son los bienes raíces. Se pueden comprar dos tipos de bienes raíces. El primero consta de proyectos inmobiliarios aprobados por el Gobierno, estos son hoteles donde los inversores pueden adquirir una parte o una unidad completa y la inversión mínima es de $200,000 más tarifas adicionales por el trámite, averiguación de antecedentes y registro.

El segundo tipo es la inversión inmobiliaria en el mercado local. Esta puede ser una villa o apartamento que el cliente elija y la inversión mínima en tal caso es de $400,000 más tarifas adicionales por el trámite, averiguación de antecedentes, etcétera. Esta es la opción ideal para los inversores que quieran vivir en la isla y busquen un proyecto a su gusto.

Entonces, prestemos atención a los proyectos de inversión aprobados por el Gobierno. Hay muchos proyectos, pero hemos seleccionado los que consideramos más atractivos. El primero es Christophe Harbor. Christophe Harbor es el desarrollo más grande de San Cristóbal y Nieves, el proyecto incluye una Marina de yates y una villa, una cancha de golf, un spa, clubes y muchos restaurantes. Dentro de este desarrollo hay 13 millas de costa y también 6 playas con arena. El bien inmobiliario está disponible para propiedad parcial o completa y además es posible adquirir un terreno para construir su propia villa aquí.

Este proyecto está ubicado en el territorio de Christophe Harbor. Se llama Park Hyatt. Park Hyatt es un hotel de lujo operado por la marca de fama mundial Hyatt. El hotel se inauguró en 2017, incluye 134 suites y los clientes pueden invertir en Park Hyatt comprando acciones en el resort. La inversión mínima es de $220,000, con un período de propiedad obligatoria de 7 años antes de que la propiedad pueda venderse a nuevos inversores que también podrán solicitar la ciudadanía.

El siguiente proyecto es Four Seasons Resort Estates Nevis. Es un resort de 5 estrellas completamente operativo, ofrece una cancha de golf, un spa de lujo, una playa impresionante, canchas de tenis, centros de negocios y varios restaurantes. Los inversores pueden comprar un décimo de la propiedad en villas independientes de 3 o cuatro habitaciones.

El próximo proyecto que quiero mencionar es Zenith Nevis. Es una nueva Villa de lujo frente al mar que ofrece la compra de una residencia de alta calidad en las islas. Como inversión, los clientes pueden comprar una villa existente, un terreno o acciones en una villa y además el proyecto ofrece una opción interesante: retornos por alquiler garantizados y prepagos. El proyecto es bastante flexible, por lo tanto, las opciones de inversión pueden ser conversadas individualmente.

Entonces, para conocer más sobre estos proyectos por favor póngase en contacto con nosotros, con mucho gusto elegiremos el mejor proyecto para usted y su familia. Y ahora veamos otros programas en la región del Caribe. Las condiciones de los programas son similares, pero cada uno tiene sus propias características que deben considerarse a la hora de elegir.

El primer programa es Antigua y Barbuda, que también ofrece dos opciones de inversión. La primera es la donación. La inversión mínima requerida es de $100,000 por un solicitante individual y $125,000 por una familia de 5 integrantes o más. Y para la opción inmobiliaria, la inversión mínima es de $200,000 para propiedad compartida y $400,000 para propiedad completa. Hablando sobre las ventajas y desventajas de este programa, para algunos la principal desventaja es el requerimiento para visitar el país por 5 días durante los primeros 5 años. Sin embargo, para algunos esto es una ventaja ya que aprovechan este tiempo para vacacionar.

Además, vale la pena mencionar que, en Antigua, la próxima generación tendrá que aportar inversiones adicionales para obtener la ciudadanía. Por ejemplo, si su hijo nace luego de que usted haya obtenido la ciudadanía de Antigua, deberá invertir una suma adicional para otorgarle la ciudadanía al recién nacido. Por otro lado, la ciudadanía en Antigua puede ser atractiva para las grandes familias porque la opción de donación es relativamente económica aquí.

El próximo programa es Granada. La opción de donación es más cara aquí, la suma es de $150,000 para un solicitante solo y $200,000 para una familia de cuatro integrantes (hasta cuatro integrantes). En cuanto a la opción de bienes raíces, por $220000, usted obtendría propiedad compartida y por $250000, una propiedad completa. Hay muchas ventajas significativas en el programa de Granada, por ejemplo, el viaje libre de visa a China, lo cual es muy atractivo si usted tiene relaciones laborales con este país, por ejemplo, y además Granada ofrece la oportunidad de obtener una visa E-2 para los Estados Unidos. Una cosa más, Granada es el programa que permite añadir la máxima cantidad de familiares a su solicitud. Tanto el cónyuge como los hermanos pueden ser agregados, lo que lo hace único entre los programas del Caribe. En este sentido, si hablamos de las desventajas solo menciono que el proceso de aprobación puede tomar más tiempo que en otras jurisdicciones.

El próximo programa es Santa Lucía, el más nuevo entre los programas del Caribe. La opción de donación es de $100,000 para un solicitante solo y $140,000 para un solicitante con cónyuge, o $150,000 para una familia de cuatro integrantes. Para una inversión inmobiliaria el monto mínimo es de $300,000. Además, Santa Lucía ofrece una opción alternativa que es invertir en bonos del Gobierno, en cuyo caso la inversión mínima es de $250,000.

El próximo programa, el último del Caribe, es Dominica. La opción de donación aquí es de $100,000 para un individuo, $150,000 para un individuo y su cónyuge y $175,000 para una familia de cuatro. La opción inmobiliaria requiere un mínimo de $200,000. 

Hablando de las ventajas, la principal es que este programa ofrece los precios más accesibles del Caribe, y las desventajas, que creo no son muy significativas, son para los inversores que quieran vivir aquí ya que hay una economía e infraestructura relativamente frágil y conexiones aéreas pobres.

El último programa que quiero mencionar es Vanuatu. Este país no está en el Caribe, sin embargo, su programa es bastante similar y usualmente los inversores lo consideran como una alternativa para los programas caribeños. Se trata de un programa relativamente nuevo que se ha lanzado en 2017 y su principal ventaja es que es el más rápido del mundo. Todo el proceso lleva aproximadamente 8 meses y se hace de forma remota. Vanuatu ofrece solo la opción de donación y los montos están detallados en la pantalla.

Anfitrión - Natalia, ¿cuántos programas de CPI hay y a cuáles representa la compañía?

Natalia - Ya hemos hablado sobre todos los programas y quisiera recordarles que nuestra compañía representa a todos los programas de ciudadanía por inversión en el mundo. Por favor no dude en contactarnos si quiere elegir el programa más apropiado para usted, o la opción inmobiliaria más apropiada, estaremos felices de asesorarlo y preparar una oferta individualizada y un presupuesto para su familia. Si tiene alguna pregunta, por favor contáctenos.

Anfitrión - Entonces, esto significa que, en esencia, usted puede adquirir el paquete de Family Office con el pasaporte que prefiera.

Natalia - Sí, es correcto, podemos agregar cualquiera de estos programas de ciudadanía por inversión al paquete de Family Office.

Anfitrión -Ahora nos enorgullece presentar en nuestra conferencia al CEO de una de las consultorías más importantes de Family Office en Panamá. Hablaremos sobre algunas de las mejores opciones de gestión del patrimonio. Le doy la bienvenida a Romain Dromad, quien tiene una amplia experiencia en banca privada y gestión del patrimonio para individuos de alto patrimonio neto. Román, ¿podrías explicarnos qué hace un asesor de multi Family Office?

Román - Hola a todos y agradezco a nuestros colegas de Mundo por la invitación. Una multi Family Office es una organización independiente que apoya a las familias en la gestión de su patrimonio completo. Las multi Family Office típicamente proveen una variedad de servicios incluyendo planificación fiscal, consultoría financiera objetiva, fideicomisos, gestión inmobiliaria, coordinación de profesionales y asesoría de inversión. Cuando una familia o individuo comienza a acumular una cantidad significativa de riqueza usualmente trabajan con muchos proveedores independientes como gestores del patrimonio, bancos privados, abogados, contadores, corredores inmobiliarios y de seguros, pero todos estos proveedores actúan independientemente y, usualmente, siguiendo sus propios intereses, sin coordinación entre ellos. Una multi Family Office provee una solución muy superior ya que sienta a todos los expertos a la misma mesa para trabajar de forma coordinada y siempre para el interés del cliente.

Anfitrión - Ahora quisiera oír la presentación sobre cómo una Family Office puede aumentar y proteger la riqueza. Le doy la palabra a Román.

Román - Gracias. En los próximos 10-15 minutos, les daré una revisión de la filosofía de una Family Office que asiste a clientes en la gestión de su patrimonio. En primer lugar, algunas características que nos separan de un gestor patrimonial típico. En primer lugar, y quizás la principal diferencia es que nosotros invertimos en los productos y proyectos que ofrecemos. Entonces, K&B Family Office fue fundada por dos familias que han establecido un fideicomiso para uno de los clientes más significativos dentro de la Family Office. Invertimos su capital junto con nuestros clientes. Esto significa que hacemos exactamente lo mismo, bajo las mismas condiciones en que lo haríamos si fuéramos los dueños del capital. En segundo lugar, estamos regulados como asesores de inversión en Panamá, en tercer lugar, estamos gestionando más de 180 millones de dólares en activos. ¿Por qué esto es importante? Porque nos da un tamaño crítico para acceder a opciones de inversión. En el mundo de la gestión del patrimonio, cuanto más tamaño tienes, obtienes mejor acceso a oportunidades específicas a las cuales los inversores regulares no podrían acceder.

Además, nos enfocamos en inversiones alternativas. Con cada gestor del patrimonio ofrecemos una cartera balanceada con bonos y acciones que quizás no sea lo más valioso en este momento, pero tendremos acceso y nos enfocaremos en lo que llamamos inversiones alternativas. Y eso incluye una rutina que no es la típica cartera de bonos y acciones. Esto incluye deudas privadas, inversiones en el sector privado, bienes raíces y muchas otras cosas a las que accedemos como Family Office y como cualquier gestor haría. Finalmente, contamos con una red de bancos privados e internacionales. Trabajamos con más de 10 bancos en varias jurisdicciones internacionalmente. Sin embargo, tenemos una plataforma muy abierta. Tenemos la capacidad de trabajar con su cuenta bancaria actual, los clientes no tienen que cerrar su cuenta bancaria y abrir una nueva para recibir nuestros servicios.

En términos de jurisdicciones, el 80% de la banca offshore mundial se encuentra básicamente entre los Estados Unidos y Suiza por su alto nivel de profesionalismo y seguridad, también trabajamos con algunas jurisdicciones caribeñas, pero en menor medida. ¿Cómo trabajamos con estos bancos? Este es un punto fundamental. No recibimos registros de instituciones bancarias, nuestro típico asesor patrimonial referirá al cliente al Banco y el Banco le pagará un 50% de lo que el Banco facture, lo cual es muy útil, porque si estoy ganando 50% de la ganancia del Banco, no estaría actuando de acuerdo al interés de mi cliente sino el del Banco, lo que representa un conflicto de intereses y algo que queremos evitar a toda costa. 

Pero sí abrimos cuentas para nuestros clientes. hoy en día abrir una cuenta de banca privada puede ser bastante complicado. Sin embargo, contamos con un equipo altamente experimentado que puede llevar a cabo el proceso y hacerlo más sencillo.

Ahora veremos las instituciones bancarias. Comencemos con la jurisdicción de Estados Unidos. En los Estados Unidos, trabajamos principalmente con Santander y Safra National Bank of New York. La mayoría de los bancos privados tendrán una estructura conformada por una tarifa adaptable, que es básicamente un pequeño porcentaje de lo que cobran para mantener los activos asegurados más una comisión por transacción, que es un pequeño porcentaje de cualquier transacción hecha al comprar o vender. Éstas pueden oscilar entre los 0.40% y un 1%. Del lado suizo, trabajamos con 3 bancos distintos. Swissquote es muy bueno y eficiente, J.Safra Sarasin, y PKB. El caso es el mismo, la estructura de comisiones es similar, la única diferencia en Suiza es el impuesto suizo federal que adhiere un 0.50% sobre cada transacción y esto es pagado al Gobierno suizo.

Hablemos sobre los plazos temporales. El primer paso con cualquier cliente es elegir la jurisdicción y la entidad bancaria en Suiza, Los Estados Unidos o el Caribe. Luego elegimos un Banco específico de acuerdo a su perfil, considerando la inversión mínima y lo que usted quiere hacer con las cuentas. Por cada cliente tenemos un Banco para recomendar.

Luego revisamos todos los formularios de apertura y trabajamos con los parámetros de KYC junto con nuestro equipo operativo. El tercer paso es la aprobación del Banco, que acepta al cliente basado en la información que recibe, y finalmente la apertura de la cuenta. Este proceso puede llevar entre 2 y 6 semanas dependiendo de la jurisdicción y entidad bancaria.

Una vez que hayamos abierto una cuenta bancaria, pasamos a la construcción de la cartera. Dependiendo del perfil del cliente y de su perfil de riesgo, construiremos su cartera. Cuando tengamos eso procederemos a fondear las cuentas y realizar las inversiones.

Entonces, cada plan y cartera de inversión es único y personalizado, pero como tengo que presentar algo he creado una cartera general con un perfil conservador. Esta cartera está compuesta de 7 vehículos de inversión que otorgan acceso a 500 bonos, 700 acciones y 5 fondos. Se compone de los mejores gestores especializados en sus respectivos tipos de activos. Tenemos uno en deuda privada, uno en inversión privada, renta fija, H2O, tenemos algo de oro y efectivo. Y con estos 8 instrumentos tenemos una cartera completa y diversificada en distintas clases de activos desde bonos a acciones, e inversiones alternativas como deuda privada, bienes raíces, sectores privados, metales preciosos y por supuesto efectivo y sus equivalentes.

¿Cómo ha rendido esta cartera en los últimos 3-4 años? Este es básicamente el mejor retorno de esta cartera, 7% al año. Como pueden ver, hay que suponer cierto nivel de volatilidad. De hecho, hemos tenido un retorno del 0% en 2018, 14% un año después, 8.7 en 2020 y hasta ahora estamos en 3.4% a fines de agosto.

Otra cuestión importante a observar sobre esta cartera es la caída máxima. En una situación extrema como la que tuvimos a principios de 2020, el comienzo de la pandemia, esta cartera solo bajó un 3.6%, cuando los mercados de acciones y de renta fija bajaron al menos un 30% en el peor momento de la crisis. Por eso es que estas carteras, que están altamente diversificadas, que cuentan con muchos activos no tradicionales, son más resistentes a la volatilidad del mercado sin sacrificar retornos. 

Hablemos sobre inversiones alternativas. La cartera que he presentado es una buena base para cualquier inversor. Además, agregaremos algunas oportunidades dependiendo del perfil del cliente. Luego, tenemos acceso a un mundo ilimitado de inversiones no tradicionales que pueden ser en el sector privado, bienes raíces u otros tipos de deuda privada.

Por ejemplo, invertimos y coinvertimos en fondos inmobiliarios, que nos dan más de 35% de retornos al año. Solo se puede acceder a tales inversiones con muy altos mínimos, por ejemplo 500,000 dólares, y no están siempre disponibles, los fondos reúnen capital por un cierto tiempo hasta que dicen que es suficiente, cierran el fondo y comienzan a invertir. Pero usualmente tenemos buen nivel de entrada a estas oportunidades. También participamos en lo que llamamos acciones pre-IPO. Tenemos acceso al sector privado, acciones de compañías privadas unos años antes de que se vuelven públicas, que es en donde se hace más dinero y se crea más riqueza, no tanto en la etapa pública sino en la privada. Y así es que podemos alcanzar un 25% extra de retornos. Estas oportunidades son accesibles con cantidades modestas, usualmente 75-50 mil. 

Acceso a un fondo inmobiliario de coinversión con otras Family offices que, por ejemplo, han invertido en un grupo de marinas y ofrecen la oportunidad de invertir junto a ellos para unir intereses confiando en que cuidaremos bien de nuestro dinero. Estas son solo algunas de las oportunidades de inversión alternativa que ofrecemos, obviamente, solo mencionamos estas porque tenemos unos pocos minutos disponibles.

Finalmente, pasemos a las herramientas de reporte. Cuando la cartera esté completa debemos monitorearla a través de una plataforma que nos permite consolidar y reformatear las cuentas, estados financieros e instituciones bancarias. Tenemos la capacidad de consolidar los activos bancarios de distintas instituciones, tenemos la capacidad de estructurar y revisar el patrimonio de cualquier cliente en cualquier momento con la herramienta apropiada.

Para terminar, hablemos de cómo cobramos nuestros servicios ya que no recibimos comisiones de los bancos. Cobramos nuestros servicios en forma de tarifas de consultoría anuales, que son un porcentaje de los activos en la cuenta y este porcentaje varía de acuerdo a las inversiones. Comenzamos en 0.55% y llegamos hasta un 0.35%. Esto se cobra de forma completamente transparente al fin de cada trimestre.

Anfitrión - Román, entiendo que como parte de nuestro paquete de Family Office usted y su equipo han acordado ofrecer consultas de inversión gratuitas a los clientes de Mundo, para evaluar su cartera y sus objetivos. ¿Podría hablarnos sobre esto?

Román - Hemos aceptado esta excelente iniciativa ya que es una buena vía para que los inversores reciban un diagnóstico 100% objetivo de su cartera actual. Tenemos un equipo de especialistas con décadas de experiencia en gestión del patrimonio, por lo tanto, sabemos que ciertos bancos llevan la cartera de sus clientes hacia los nuevos productos o que limitan el universo de inversión a ciertos instrumentos que les generan a ellos altas comisiones. Muchas veces nos damos cuenta de que algunos tipos de activos claves, como las estrategias alternativas, el sector privado o la deuda privada están completamente ausentes de la cartera simplemente porque no forman parte del modelo de trabajo del proveedor. 

Nuestro objetivo durante esta consulta es simple: hacer que la gente tome conciencia de cuándo está siendo mal asesorada y por lo tanto están perdiendo dinero todos los años.

Anfitrión - A continuación, hablaremos sobre cómo proteger su Family Office contra riesgos globales. En esta parte del paquete prestamos especial atención a la diversificación y protección como una estrategia de preservación y optimización de sus inversiones. Nuestro invitado es Jason, quien dirige la oficina regional de Exante en el Reino Unido y Europa occidental, cuyo enfoque principal se encuentra en los clientes institucionales abarcando Family offices reguladas y no reguladas, gestores de activos y del patrimonio. Jason, ¿por qué una Family Office necesita corretaje y cómo ayuda a diversificar los activos?

Jason - Hola. ¿Por qué una Family Office necesita una cuenta de corretaje? Una Family Office necesita un corredor porque este le permite acceder a los mercados financieros, le ofrece la posibilidad de utilizarlo como custodio, ejecutor, liquidación y tecnología. Cuando usted abre una cuenta con Exante tiene la oportunidad de operar en 50 mercados, 8 tipos de activos y con casi 400,000 títulos.

Todo esto en una sola plataforma, en la web, PC o aplicación. Proveemos acceso y ejecución directamente en el mercado y con todas las contrapartes que ofrecemos. Pero esto no es todo, le permitimos proteger sus activos mediante nuestra custodia. Usamos una amplia cantidad de contrapartes, bancos, proveedores de liquidez, y plataformas que nos dan acceso a estos mercados. Además, cuando se trata de diversificación, diversificación de activos, la diversidad que ofrecemos es increíble y sin paralelo. 

Va desde efectivo, IPO, ETF, todo a nivel global, renta fija, corporativa, todo a nivel global. Le da la posibilidad de operar globalmente en Forex, todos los mercados globales y los mercados emergentes también. Acceso a métodos, fondos, futuros y opciones. Todo en una sola plataforma, en múltiples divisas y múltiples márgenes. Esto es importante, ofrecemos múltiples márgenes, esto reduce su exposición y su riesgo capital, y la cantidad de dinero que tiene para invertir porque estamos “cruzando” las clases de activos dándole las mejores tarifas posibles.

Anfitrión - Jason, ¿por qué una Family Office necesitaría una cuenta de corretaje y cómo ayuda a diversificar los activos?

Jason - La mayoría de nuestros clientes son Family offices e individuos de alto patrimonio neto. Vienen a nosotros porque no quieren acudir a los bancos, porque los bancos no los cuidan, les cobran demasiado dinero y en su opinión no reciben un buen servicio. Exante también le ofrece su propio administrador de cuenta y en esta instancia ese sería yo. Tengo 20 años de experiencia en el mercado financiero y siempre cuidaré de usted y sus clientes. Estoy disponible 24/7 por teléfono o email.

Anfitrión - Jason, ¿qué productos ofrece su compañía especialmente para Family offices e individuos de alto patrimonio neto?

Jason - Los productos que ofrecemos para Family offices e individuos de alto patrimonio neto son variados. Para individuos, por ejemplo, ofrecemos una plataforma que les permite operar en los mercados financieros. Como mencioné antes, sería 8 tipos de activos, 50 mercados y 400,000 títulos. Su dinero se encuentra seguro en los bancos que utilizamos, solo entidades reguladas con custodios en grandes bancos globales. Desde la perspectiva de una Family Office, también ofrecemos una plataforma. Hay algunos aspectos diferentes, por ejemplo, cuenta con Basket trading, un seguidor de múltiples activos, que le permite como Family Office seleccionar de parte de sus clientes las subcuentas y luego puede comprar, por ejemplo, 10 cuentas, Microsoft, se puede comprar basado en NIB, basado en el rendimiento, en la posición, y manualmente. Entonces, los individuos y las Family offices tienen la oportunidad de operar en línea, directamente en el mercado a través de la web, un navegador o una aplicación, 50 mercados, 8 tipos de activos, 400,000 títulos, todos protegidos, todos en un ambiente regulado, y tenemos 40 entidades que nos apoyan.

Anfitrión - Jason, ¿podría explicarnos por qué una cuenta de corretaje es más segura que un Banco?

Jason - He trabajado con casas de corretaje y bancos por más de 20 años. La única institución que lamentablemente cayó en bancarrota fue un Banco para el cual yo trabajaba. ¿Por qué creo que el corretaje es más seguro que un Banco? Las casas de corretaje no asumen riesgos, no tienen riesgos por sus asociaciones, nosotros no tomamos posiciones, no tomamos préstamos, no hacemos nada que pueda amenazar nuestra estructura, nuestra seguridad en el mercado, como no tomamos posiciones, no estamos expuestos a los riesgos del mercado, estamos ampliamente regulados, ampliamente protegidos, y, cuando usted opera utilizando un Banco solo utiliza sus servicios, nosotros hemos diversificado este riesgo a través de muchas entidades, plataformas y bancos, hasta 48. Entonces, la posibilidad de que algo salga mal se reduce dramáticamente gracias a esto. Por eso pienso que una casa de corretaje, especialmente Exante, es más segura que un Banco. 

Anfitrión - Hoy también hablaremos con Fernando, quien dirige una Family Office llamada Investment Products, la cual provee servicios únicos. Fernando, por favor cuéntenos sobre sus opciones de inversión en oro. 

Fernando - Hola a todos, estoy contento de estar aquí para explicarles las oportunidades del oro, la plata y los metales preciosos. Primero déjenme contarles, ahora estoy en Panama Vaults, que es una de las mejores bóvedas en Panamá en dónde depositar su oro de forma completamente segura. Les presentaré las opciones rápidamente, por ejemplo, en oro, tenemos la barra de 1 kg, que es mucho más pesada de lo que parece, es pesada, es oro muy bueno y refinado. Luego tenemos lo mismo en plata, la cual es más grande y gruesa, y también es muy bonita. Tenemos esta pieza más pequeña de 100 gramos de oro, también refinado, que viene de una de las casas privadas más importantes de los Estados Unidos. Somos distribuidores legales de este oro. Los llaman “pequeño chocolate”. Porque si usted va a Suiza, en el aeropuerto puede comprar chocolates exactamente como este. Pero esto no es chocolate.

También tenemos 1 kg en este estilo, más cuadrado, y puede ver que siempre hay un número y un diseño aquí. Estas son marcas de seguridad, como una barra de oro, por lo tanto, esto es muy difícil, por no decir imposible, de replicar. Y el número es único. Luego, tenemos este monstruo, estos son casi 3.2 kilos de plata, muy grueso, muy grande, muy pesado. Lo mismo. Puede verse el hermoso diseño del león. Estas son diferentes opciones, tenemos la opción de 10 gramos, más pequeña, se puede ver el código de barra y la certificación de Scottsdale. Tenemos una variedad de opciones para que usted adquiera plata u oro. Es muy magnético, es increíble, es muy interesante tener oro y plata en los tiempos actuales. 

Anfitrión - Muy interesante. Por favor explíquenos por qué el oro y los metales preciosos son considerados la mejor cobertura posible. 

Fernando - Ok, en los tiempos en los que vivimos, con el famoso Quantitative Easing llevado a cabo en la mayoría de los bancos centrales del mundo, en donde no paran de imprimir papel moneda. Lo que hacen es básicamente reducir el valor del papel fiduciario, aunque lo sentimos, está ahí, porque al final del día, hasta 1971, 1972, el dinero era respaldado por el oro, pero esto se detuvo en 1972 permitiendo a los bancos que impriman sin el respaldo del oro lo que hizo que sea más fácil combatir la inflación, por ejemplo, pero se crea estancamiento e hiperinflación al final del día. La mejor forma de estar seguro es teniendo metales preciosos, particularmente oro y plata.

Estos metales han crecido establemente desde 1980 a un promedio de 6.5% al año y el oro ha sido definitivamente el activo más seguro por los últimos 2000 años. Si miramos a los diferentes imperios y eras, el oro siempre ha estado ahí. El oro y la tierra, la mayoría han crecido gracias al oro y la tierra. La oportunidad que usted tiene ahora de poseer oro certificado, no oro en bruto, sino que certificado y legal, es muy importante. Usted puede ir a África en los peores momentos y el oro le salvará la vida. No estoy seguro de que ocurra lo mismo con el papel moneda.

Además, el oro siempre ha sido un activo muy codiciado, es muy líquido, cualquiera lo compraría, y lo que es muy importante es el Basilea III, los acuerdos bancarios de Basilea III dicen que para tener certificados de oro, que es otro de los enfoques, se debe tener el 80% del certificado, ETF, por ejemplo, ETF de oro, el 80% debe estar respaldado por oro real. Por lo tanto, ahora los bancos se están volviendo locos porque tienen que vender esos ETF inmediatamente o respaldarlos por oro, por lo tanto, tendrán un gran gasto de dinero, lo cual es muy complicado. Los bancos están intentando adaptarse, lo que significa que el oro subirá dramáticamente.

Anfitrión - Si comparamos el oro físico, ¿por qué es mejor que los certificados de oro?

Fernando - Precisamente por eso. En primer lugar, el oro físico es real, un certificado de oro no es necesariamente real, porque el respaldo de ese certificado puede no ser la exacta cantidad de oro que usted está vendiendo. Es como cuando usted pone su dinero en un Banco, por ejemplo, si abre una cuenta, el Banco utilizará ese dinero para ofrecer créditos a otras personas y su dinero es básicamente un número en una pantalla. Entonces, cuando usted va al Banco a retirar su dinero, éste responde porque hay un número en su computadora, pero no hay nada detrás de eso. Entonces, si el Banco, por ejemplo, cae en bancarrota usted pierde su dinero. Esto es similar, si no está respaldado por oro real al 100% significa que si algo sale mal usted básicamente pierde su dinero. Ahora, si usted tiene su oro físico en una bóveda no importa, es su oro, usted puede ir y retirar su lingote, y ese es el valor.

Anfitrión - Entonces, entiendo que ustedes almacenan oro en Panamá. ¿Por qué en Panamá?

Fernando - Panamá es uno de los mejores refugios para el oro en términos de compliance, en Panamá no se aplican impuestos por aumento del capital. Si usted vende su oro y hace X cantidad de dinero no pagará impuestos. Eso es muy importante. Recuerden que en Panamá no hay Banco Central, es un país dolarizado, entonces no hay, por decirlo de alguna manera, corrupción por parte del Banco Central. Si vamos a otros países de Latinoamérica es mucho más complicado. Tienen diferentes divisas, y cuando se invierte en diferentes divisas (que no son muy sólidas) se tiene un gran problema porque se sabe cuándo entrar, pero no se sabe cuándo salir, por esa divisa. El dinero que gana a través de la inversión puede perderlo por la divisa. Entonces, con el oro y en Panamá, eso no ocurre. Usted tiene una divisa potente como el dólar estadounidense como divisa principal para el país y no hay impuestos en absoluto para la transferencia del oro o las ganancias e ingresos derivados del oro. Panamá es uno de los mejores países para esto junto con Singapur.

Anfitrión -Muy claro, ¿podría hablarnos sobre su oferta de sacar préstamos respaldados por oro?

Fernando -Tenemos un 70-75% y eso es interesante porque si usted tiene oro físico y quiere comprar un apartamento, una propiedad u otra cosa, no tiene que vender su oro. Puede ir a un Banco y ellos le darán un valor alto, 70-75% como mínimo. Tendrá valor real en términos de papel moneda que el Banco le ofrecerá y su oro se trasladará desde su custodia a la custodia del Banco, pero continúa siendo su oro y no lo estará vendiendo. Esto puede ser una ventaja si usted quiere invertir en algo, pero no quiere vender su oro.

Anfitrión - Hoy tenemos a uno de nuestros socios que hablará sobre una oferta de bonos en el Reino Unido. Este es un excelente producto de alto rendimiento para las Family Office que usualmente no se encuentra con otros asesores de inversión. Cuéntenos un poco sobre el bono y su rendimiento.

Neil - Buenos días, mi nombre es Neil Baskerville, soy cofundador y director de Statutory Consultancy y hoy he venido a hablar sobre el bono de renta fija de Pardus, que está disponible en nuestra plataforma y también a través de inversión directa. Hoy me han invitado a responder dos preguntas, la primera es cuán seguro es Pardus, y la segunda cómo funciona el bono en relación a la visa de inversor del Reino Unido.

Anfitrión - ¿Cuán seguro es Pardus?

Neil - Bueno, he participado en el mercado de los servicios financieros por más de 30 años y cada producto que he encontrado, particularmente en el espacio alternativo, involucra fondos enviados a algún lugar, un contador o un fondo, o un abogado o prestamista. Siempre hay un elemento de riesgo con respecto a dónde va el dinero y si va a ser cuidado por quienes lo reciben. Lo que destaca a Pardus es que utiliza una transacción de arbitraje en la cual el dinero se mantiene en una cuenta bancaria, entonces, esto lo hace único para un inversor de alto patrimonio neto porque el dinero se mantiene en la cuenta y no se toca. Lo que hace Pardus es utilizar el balance para proveer cartas de crédito o colaterales para participar en intercambios de inversión privada. En resumen, Pardus se ha enterado de que una entidad o corporación tiene un activo de alto valor que es muy difícil de monetizar o encontrar un comprador, Pardus conectará al comprador gracias a su amplia red de contactos y conseguirá un margen entre el valor de compra y de venta. Para llegar a ese nivel, tenemos que acomodar el balance para que coincida con el valor de los activos.

Por ejemplo, si se trata de una venta de cable de níquel por 50 millones de dólares, Pardus deberá tener 50 millones de dólares de su cuenta bloqueados para concretar el negocio.

La cuenta está bloqueada lo que significa que Pardus no puede tomar préstamos y no puede retirar el dinero, por lo tanto, el dinero no saldrá de la cuenta. Cuando el negocio se concreta, la cuenta es liberada y Pardus avanza hacia el próximo negocio. Lo que hace al arbitraje el Santo Grial de la inversión es que en ningún momento Pardus comprará con el dinero del dueño del bono. Todo lo que hacen es presentar una prueba de fondos y facilitar el dinero del verdadero comprador al vendedor, y el activo al comprador. Entonces, con el ejemplo anterior, Pardus puede opinar que la inversión en cable de níquel no es recomendable, pero no importa porque no lo compran con su dinero.

Ahora, para aumentar la seguridad, Pardus ha traído un fideicomisario con autoridad sobre su cuenta bancaria. Entonces, si Pardus despierta una mañana y decide sacar 20 millones de la cuenta para comprar un yate, Woodside no aprobará el retiro de los fondos. Entonces, Lloyds, en esta instancia, el Banco, tendrá prohibido permitir retiros sin la firma del fideicomisario. El bono ha sido formado por profesionales que son parte de la asesoría legal Legal 500, son eminentes abogados corporativos de Londres, la primera compañía pone una segunda garantía en el acuerdo y también incorporamos a Woodside en el proceso.

Finalmente, si en algún punto el comprador se arrepiente, todo el proceso se hace en términos denominados “no exigibles”, esto significa que el vendedor no puede atacar al proveedor de la prueba de fondos si el comprador se arrepiente. Entonces, el único costo para Pardus sería unos pocos dólares en procesos legales y obviamente algo de tiempo, pero aparte de eso no hay riesgos para los fondos del cliente. Por lo tanto, la respuesta más simple es que el único riesgo para los fondos del cliente con el bono de renta fija de Pardus es que haya una falla bancaria sistémica, en otras palabras, sería que el Banco caiga en bancarrota y se lleve consigo todos los depósitos de los cuentahabientes. 

Anfitrión - ¿Es correcto afirmar que, si se invierten dos millones de dólares en el bono, se puede obtener la residencia británica?

Neil - La segunda pregunta, uno de los atractivos del bono de Pardus es por qué reunió los requisitos para ser un producto de la visa de inversor. Bueno, existen dos maneras para que una entidad o individuo y su familia se muden al Reino Unido. Una es la visa de emprendedores, para doctores y dentistas, y la otra es la vía de la inversión. La vía de la inversión consta de 3 niveles, de 2 millones de libras, 5 millones de libras y 10 millones de libras. La inversión de 10 millones de libras significa que la inversión se coloca en productos durante dos años y al final de esos dos años el individuo y su familia, asumiendo que los dependientes hayan tenido 18 años al momento en que la visa fue solicitada, serán candidatos para un pasaporte del Reino Unido. 5 millones de libras corresponde a 3 años, y dos millones son 5 años. Entonces, tomemos este ejemplo. Pardus emitirá al cliente un bono con un plazo de 5 años con rendimientos anuales del 12% y pagados trimestralmente, por lo tanto, se paga 3% por trimestre al cliente y al finalizar los 5 años podrán obtener su capital nuevamente si así lo desean. Además, serán candidatos para un pasaporte del Reino Unido.

El producto fue aprobado por un equipo que ofrece varios productos de migración por inversión. Los productos deben ser 100% del Reino Unido, en el caso del bono de Pardus para la visa Tier 1, el producto se introdujo en Londres en la bolsa de comercio Acquis y la actividad debe ser con entidades del Reino Unido. Lo más importante, es que todos los años Pardus debe proveer un balance demostrando que el capital del cliente se mantiene en dos millones de libras como mínimo. Si el balance cae, el cliente deberá fondear la cuenta para mantener el criterio de 2 millones. Obviamente, se pone mucho énfasis en que se mantenga el balance correspondiente.

Hay muchos otros productos disponibles para la visa Tier 1, todos tienen que ser negocios británicos activos, no es posible comprar propiedades y no se permiten activos offshore. Hasta el 2018 solo se permitían los Gilt, pero el Gobierno decidió que el proceso debería apoyar a los negocios británicos activos, así que retiraron los Gilt y colocaron productos activos en su lugar. Por ejemplo, embarcaciones, clubes, establecimientos deportivos, asilos de ancianos, ese tipo de activos en donde se ha emitido un bono sobre la propiedad o el balance de esa compañía. Eso es lo que ocurre aquí, la mayoría de los productos tienen un rendimiento entre 5 y 6% al año, obviamente, en el caso de Pardus es mucho más.

Entonces, esto le da mucha credibilidad al producto, ha hecho que muchos de nuestros clientes se sientan más cómodos basándose en que el bono de Pardus debe ser de buena calidad si fue aprobado para la visa de migración. Espero que esto responda a ambas preguntas, si necesita algo más no dude en contactarme. Muchas gracias.

Anfitrión - Ahora le hacemos una pregunta a Román. ¿Por qué la estructura que usted ofrece es mejor que ir a un Banco o asesor financiero?

Román - Una Family Office es distinta que un Banco privado o un típico asesor financiero en varios aspectos. En primer lugar, una multi Family Office tiene los intereses alineados con los de sus clientes. Dado que cobramos un porcentaje de los activos, nos interesa hacerlos crecer. Los bancos privados, por otra parte, hacen dinero cobrando comisiones, lo que reduce el nivel de desempeño, porque hacen dinero independientemente de si el cliente gana dinero o no.

Esta es la diferencia fundamental. La segunda es que la Family Office no tiene limitaciones en cuanto a productos. Un típico asesor financiero o Banco privado tendrá una selección limitada de vehículos de inversión, estos están preseleccionados y son los que les dan mejores comisiones, por lo tanto, no le permitirán al cliente invertir en otro tipo de activos. Una multi Family Office usualmente funciona con una arquitectura completamente abierta y tenemos acceso a un mayor rango de inversiones incluyendo activos no bancarios como bienes inmobiliarios o inversiones en el sector privado.

Anfitrión - Ahora quisiera iniciar un intercambio con nuestros oyentes. Nuestros expertos están listos para oír sus preguntas.

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