5 consejos para administrar sus finanzas convenientemente antes de establecer un trust

Las mejores estrategias financieras se pueden encontrar tanto a gran escala como en los pequeños detalles. Antes de obtener una segunda ciudadanía, antes de disfrutar de los beneficios de un fideicomiso, antes de abrir cuentas en el extranjero y antes de establecer su empresa, es necesario aprender a manejar nuestro presupuesto.

Si se pregunta que es un trust, y quiere establecer uno, primero es vital entender que estas estructuras se crean para proteger sus activos. Por eso, primero tiene que haber algo que proteger. Las estrategias financieras a largo plazo deben apoyarse en hábitos financieros sanos.

Hoy, en Mundo, queremos hablar sobre el fideicomiso de Nevis y porqué es una de las herramientas de protección de activos más relevantes. 

No obstante, antes de ahondar en el tema, el equipo editorial de Mundo propone 5 consejos simples, pero útiles, para el día a día. 

Cuáles son las estrategias financieras que me conviene considerar para alcanzar mis objetivos

Hemos establecido 5 principios que consideramos la base de las mejores estrategias financieras para una empresa o individuo. Con el objetivo de ilustrar este punto, le invitamos a imaginar un rascacielos lujoso e inmenso que está construido sobre cimientos débiles. No se necesita ser un genio para predecir que eventualmente se derrumbará y causará un desastre. De la misma manera que una casa debe construirse sobre terreno sólido, una estrategia financiera debe estar respaldada por hábitos saludables reflejados en la rutina diaria de una persona o negocio. 

Aquí están los cinco puntos principales:

1- Diversifique su dinero tanto como sea posible

2- Ahorre un porcentaje de sus ingresos

3- Mantenga un fondo para emergencias así estas no afectan su balance mensual

4- Controle sus gastos con tarjeta de crédito

5- Organice sus costos mensuales de acuerdo con su presupuesto (asignando un porcentaje para cada necesidad)

Diversifique su dinero tanto como sea posible

La diversificación es una de las claves para la protección de activos, por eso es muy recomendable que abra una cuenta bancaria en el extranjero. No obstante, si este objetivo aún no está a la vista, al menos intente abrir una cuenta en dólares estadounidenses en su propio país. No debe caerse en el error de pensar que, si ya vive en un país donde el dólar es la moneda oficial, puede evitar la diversificación. En este caso, es recomendable abrir una cuenta multimoneda para que pueda ahorrar dinero en otras divisas fuertes como, por ejemplo, el euro o el franco suizo.

Ahorre una parte de sus ingresos

Asegúrese de ahorrar una parte de sus ingresos para proyectos futuros o para reinvertir en su plan financiero. Normalmente, los expertos recomiendan destinar el 10% de sus ingresos al ahorro, pero este número puede variar según su plan, gastos mensuales, responsabilidades y pasivos.

Mantenga un fondo para emergencias y evite que estas afecten su balance mensual

Nada arruina un plan financiero como una emergencia. Por lo tanto, asegúrese de tener fondos asignados separados para tales contingencias. De esta manera, incluso si ocurriera un evento inesperado, no tendrá que disponer de sus ingresos mensuales. Tenga en cuenta que el fondo debe ser independiente de sus ahorros. En otras palabras, una emergencia no debe afectar ni su situación presente ni su plan financiero a futuro.

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Controle su deuda y gastos con tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito es una herramienta útil si se usa inteligentemente. Si se pregunta "cómo proteger mis finanzas", necesita entender que los gastos con tarjeta de crédito deben estar bajo control. Por ejemplo, nunca pague sus necesidades diarias con tarjeta de crédito, es decir, la escuela de los niños, la comida o el alquiler, porque esto generará a un círculo vicioso del cual es muy difícil salir. Con una tarjeta de crédito, puede darse algunos gustos que no sean esenciales, por ejemplo, gadgets tecnológicos, electrodomésticos o viajes. Nota: la deuda de su tarjeta de crédito nunca debe superar su presupuesto ni desequilibrar su plan financiero.

Organice sus gastos mensuales de acuerdo con su presupuesto

Idealmente, un presupuesto debe organizarse de la siguiente manera:

• Un porcentaje para necesidades esenciales (matrícula, cuota de la escuela de los niños, gastos fijos, servicios públicos, alquiler, impuestos y alimentos)

• Un porcentaje para el ocio o actividades que disfruta (ir al cine, al teatro, comer en restaurantes, hobbies, etc.)

• Un porcentaje debe destinarse a sus ahorros

• Un porcentaje debe destinarse al fondo de emergencia

Que es un trust y por qué es una de las mejores estrategias financieras a largo plazo

¿Qué es un trust? ¿Cómo puede ayudarme un fideicomiso? “Trust” significa “confianza” en inglés, y es el término anglosajón para “fideicomiso”. Esta estructura propicia una manera efectiva de proteger su dinero porque separa al propietario de los activos, que pueden ser propiedades, joyas o dinero en una cuenta bancaria. Sus bienes no le pertenecerán directamente y solo podrán ser utilizados por los beneficiarios que establece el fideicomitente (que es usted).

Entre otras cosas, el fideicomiso fortalecerá su seguridad financiera. Por ejemplo, puede poner su casa bajo el fideicomiso de manera que nadie pueda tocarla. Este "nadie" incluye a los acreedores, ex cónyuges y cualquiera que quisiera tomar sus activos de forma fraudulenta. Otro beneficio del fideicomiso es la capacidad de organizar su herencia sin necesidad de un testamento. Si tiene joyas familiares o bienes raíces que desea pasar a las siguientes generaciones, simplemente puede poner este patrimonio bajo un fideicomiso y establecer quién, cómo y cuándo se beneficiará de dichos activos.

Además, algunas jurisdicciones ofrecen tipos de estrategia financiera muy sólidos, como es el caso de Nevis. Mundo recomienda Nevis porque esta jurisdicción no reconoce fallos judiciales extranjeros. Si se establece correctamente, un fideicomiso en esta isla constituye una estructura tipo Fort Knox para su patrimonio. Establecer un fideicomiso en Nevis es, por lo tanto, una de las mejores estrategias financieras para una empresa o individuo.

Descargo de responsabilidad: este artículo no constituye asesoramiento financiero. Los asuntos financieros son complejos y dependen de una variedad de detalles, circunstancias y de las leyes de cada país. Por lo tanto, si desea establecer un fideicomiso en Nevis o en cualquier otra jurisdicción, asegúrese de consultar con un profesional certificado antes de tomar cualquier decisión.

Los beneficios de un fideicomiso a través de Mundo

La buena noticia es que Mundo tiene conexiones con la jurisdicción de San Cristóbal y Nieves, ya que una de nuestras principales firmas asociadas fue fundada allí en 1994. A lo largo de los años, el Grupo Mundo ha establecido conexiones estratégicas en diferentes países, incluido Nevis. ¿Se pregunta que es un trust? ¿Quiere proteger su dinero aplicando estos 5 consejos y estableciendo un fideicomiso? Póngase en contacto con Mundo y descubra lo que esta isla tiene para ofrecer.

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