Puerto Rico es actualmente uno de los destinos favoritos dentro del sector bancario offshore. La isla es un estado asociado a los Estados Unidos, lo que la convierte en un territorio protegido. Sin embargo, mantiene el estatus de zona fiscal permitida. Las principales ventajas son la ausencia de intercambio automático de CRS, la privacidad, la banca offshore, las transacciones y el estatus de territorio protegido por Estados Unidos.

El país también se caracteriza por formar parte de la grandeza americana y a la vez tener una herencia colonial española que se puede ver en su estilo arquitectónico, con edificios coloridos donde se ubican grandes cadenas hoteleras, casinos, restaurantes, teatros y pasajes turísticos.

Según Moody's, la situación bancaria de Puerto Rico es bastante estable, ya que la agencia considera que existe una fuerte capitalización y liquidez actual en los bancos, lo que proporciona una mayor capacidad para superar los retos económicos que puedan surgir en el futuro.

Abrir una cuenta bancaria en Puerto Rico puede ser una de las mejores decisiones financieras que puede tomar para alcanzar la libertad financiera. En pocas palabras:

- Atractivos tipos impositivos.

- La isla es un estado asociado a Estados Unidos, lo que la convierte en un territorio protegido.

- Un sólido sector financiero con una regulación que sigue los estándares estadounidenses.

- Tasas y tarifas competitivas en comparación con los bancos del continente.

- Trámites sencillos y asesoramiento de primera clase por parte de los bancos locales.

- Puerto Rico no forma parte del Tratado CRS.

En este artículo le contaremos las extraordinarias ventajas de abrir una cuenta bancaria en Puerto Rico, uno de los mejores destinos para hacer negocios y prosperar en el Caribe.

¿Por qué Puerto Rico es un destino ideal?

"La Isla del Encanto" es uno de los mejores destinos para abrir una cuenta bancaria en el Caribe por las siguientes razones. En pocas palabras:

- Cuenta bancaria con garantía de secreto bancario sin CRS.

- Jurisdicción libre de impuestos para los no residentes.

- Sólido sistema financiero regulado y garantizado por Estados Unidos.

- Bancos profesionales con banca online para realizar cualquier transacción y posibilidad de solicitar cualquier tipo de servicio bancario: Cuentas multidivisas, tarjetas de crédito, cartas de crédito, cuentas de corretaje, pasarelas de pago y créditos al consumo.

- Mantenimiento de cuentas bancarias económicas.

-Pocos requisitos para la apertura de cuentas corrientes personales y empresariales, tiempos de apertura rápidos. Generalmente, su cuenta estará abierta en 5 a 8 días, siempre que aporte correctamente los requisitos necesarios.

Acuerdos de CRS en Puerto Rico

Puerto Rico no forma parte del acuerdo bilateral de intercambio automático de información CRS. El 29 de octubre de 2014 se firmó en Berlín el tratado de intercambio automático de información sobre cuentas bancarias abiertas por no residentes en otros países por 100 Estados. Estados Unidos es uno de los países que no ha ratificado el acuerdo.

Por ello, Puerto Rico ha surgido en los últimos años como uno de los mejores destinos offshore del Caribe. La isla está bajo la protección de Estados Unidos; por lo tanto, se ha beneficiado de las decisiones de política comercial que este país ha tomado en los últimos años.

La isla es una de las pocas jurisdicciones que no comunica información fiscal a otros países. Al no ser signataria del acuerdo CRS, muchos analistas financieros consideran al país como una potencial jurisdicción de baja tributación.

Leyes y organismos reguladores

Por otro lado, el gobierno ha fomentado la creación de Bancos e Instituciones Financieras de capital extranjero a través de la "Ley Reguladora del Centro Financiero Internacional". Puerto Rico pretende ofrecer sus productos a los clientes extranjeros y consolidarse como uno de los principales centros financieros del Caribe.

Hay que tener en cuenta que los bancos puertorriqueños son instituciones financieras ubicadas en jurisdicciones que tienen legislaciones estrictas en cuanto a privacidad, seguridad política y están libres de requisitos fiscales estándar. Aunque están ubicados en Estados Unidos (recordemos que Puerto Rico es un Estado Libre Asociado), los bancos ubicados en la isla no operan ni se rigen legalmente como los bancos tradicionales. Por lo tanto, no deben ser confundidos con los bancos regulares de Estados Unidos.

Así, los bancos offshore de la isla no están regulados por la Reserva Federal ni por la OCC (Oficina del Contralor de la Moneda). Estos son supervisados por el gobierno de Puerto Rico y el proceso es llevado a cabo por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF).

En conclusión, si usted es un individuo o una empresa y desea llevar a cabo un negocio internacional o mover sus fondos a un destino offshore, no estará cometiendo un delito o eludiendo la ley. Puede elegir con seguridad Puerto Rico como su destino offshore. El principal requisito es que no sea estadounidense. 

Privacidad y secreto de las leyes bancarias

En primer lugar, según la legislación de Puerto Rico, los bancos offshore no están sujetos al Protocolo de Intercambio Automático de Información y al Estándar Común de Información (AEoL/CRS). ¿Qué significa esto? Que las instituciones financieras son responsables de compartir la información de las cuentas de los clientes con entidades gubernamentales extranjeras, incluidas las agencias estadounidenses (lo que hace que las cuentas bancarias de Puerto Rico sean ideales para la privacidad financiera). 

Por otro lado, existe la Ley de Privacidad y Protección de Datos que protege a los usuarios de ser víctimas de fraude de identidad o de la publicación de su información privada. El legislador busca que la mayoría de los datos proporcionados por los individuos o las corporaciones a las entidades financieras permanezcan completamente confidenciales, evitando que sean falsificados, compartidos o vendidos a terceros. 

Nuestro socio en Puerto Rico

Nuestro socio bancario en la isla es una institución financiera que opera desde 2009. Ofrece una serie de soluciones financieras de acuerdo a las necesidades de todos sus clientes a través de una atención personalizada por medio de sus Ejecutivos de Relación. Ellos se encargan de atender a los futuros y potenciales clientes desde cualquier rincón del mundo donde se encuentren.

El propósito de nuestro aliado es ofrecer un enfoque proactivo con un entorno tecnológicamente avanzado, altamente confidencial y transparente. Cumple con todos los marcos regulatorios desplegados por la OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras) y las leyes bancarias de los Estados Unidos. 

Por otro lado, este banco cuenta con certificaciones y alianzas con asociaciones bancarias como Puerto Rico International Bankers Association, Florida International Bankers Association, Puerto Rico Bankers Association y Adtalem Global Education Company.

Servicios

La misión de nuestro socio es facilitar el acceso a la banca internacional, proporcionar una atención personalizada, ofrecer servicios y productos adaptados a las necesidades de cada caso y ofrecer tipos de interés competitivos en el mercado. 

Así, nuestro socio, siendo un banco comercial, ofrece a sus potenciales clientes

Para particulares

- Cuenta corriente (importe mínimo de apertura y saldo mensual: 500 dólares).

- Cuenta de ahorro (monto mínimo de apertura y saldo mensual: 1000 dólares).

- Cuenta para menores

- Transferencias internacionales

- Tarjetas de débito

- Tarjetas de crédito

- Certificado de depósito

- Alianzas institucionales para préstamos educativos

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Para empresas

- Cuenta corriente (importe inicial de apertura y saldo mensual de la cuenta: 10.000 $)

- Cuenta de empresario

- Cuenta nómina

- Transferencias internacionales

- Préstamos a plazo (con una duración de 1 a 3 años)

- Préstamo puente (con una duración de 3 meses a 1 año)

- Cuenta de depósito en garantía (depósito mínimo de 10.000 dólares)

- Tarjeta de prepago

- Tarjeta de débito

- Tarjeta de crédito

- Certificado de depósito

La apertura de cuentas bancarias con nuestro socio bancario puede tardar entre 5 y 8 días laborables. Sin embargo, los depósitos en criptomonedas no están disponibles actualmente. Por otro lado, al ser un banco comercial, esta entidad no trabaja con family offices ni presta servicios de gestión de patrimonios.

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Abrir una cuenta con nuestro Aliado de Puerto Rico:

Este proceso variará entre individuos y empresas. En el caso de que seas una persona física, sólo tienes que presentar al banco 

Fotocopia de un documento de identidad válido con foto, debidamente expedido por un organismo oficial.

Fotocopia del registro fiscal o un (1) recibo de servicio público o privado, correspondiente al país de residencia, con una antigüedad no superior a 90 días desde su emisión.

Certificación de ingresos o prueba de empleo, con una antigüedad no superior a 90 días desde su emisión (sólo si procede).

Para las cuentas de empresas:

Documentos de constitución o estatutos vigentes según la jurisdicción.

Última acta de asamblea donde se verifiquen modificaciones de capital y régimen administrativo.

Fotocopia de la inscripción fiscal vigente según el país de residencia.

Fotocopia del último balance de cierre firmado por contador público (sólo si corresponde).

Fotocopia vigente y legible del documento de identidad con fotografía de los beneficiarios finales con más del 10% de participación, firmantes, representantes legales, directores y administradores.

Organigrama detallado con el porcentaje de participación de todos los accionistas físicos y jurídicos (sólo para empresas con estructuras accionariales complejas).

Sección de preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta en nuestro aliado?

El tiempo para abrir cuentas en este banco tarda entre 5 y 8 días hábiles.

¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta bancaria en Puerto Rico y comenzar un negocio allí?

Como ciudadano no estadounidense, puede beneficiarse del secreto bancario que ofrecen las instituciones financieras de este país. Además, al estar situado en el Caribe, tendrá una base que le permitirá operar entre Estados Unidos y otros países de la región.

¿Y los incentivos fiscales?

En los últimos tiempos, muchas empresas se han trasladado a Puerto Rico para aprovechar los atractivos incentivos fiscales estipulados en la Ley de Servicios de Exportación, la Ley 22, la Ley de Inversores Individuales y la Ley 273 (Ley de Regulación Financiera Internacional).

Estas leyes ofrecen ventajas fiscales mucho menores que las de otros países de la región o incluso del territorio continental de Estados Unidos. Por ejemplo, un proveedor de servicios financieros como un banco estará sujeto a un tipo de impuesto de sociedades de sólo el 4%. 

No es el caso de estados como Florida, donde el porcentaje es del 5,5%, según la organización Tax Foundation.

¿Es Puerto Rico un entorno favorable para los inversores extranjeros?

Sí. De hecho, Puerto Rico ha experimentado un importante aumento del interés de los inversores internacionales, acompañado de un incremento de la inversión extranjera directa (IED). Según datos del Banco Mundial, la entrada anual de IED representa el 25% del PIB. Es decir, unos 25.000 millones de dólares cada año. 

Esta inversión procede de países como Canadá, Alemania, México y España. Los sectores más populares para la inversión son los siguientes

la industria de las telecomunicaciones, el software y los servicios informáticos, la alimentación y las bebidas, y la industria manufacturera.

¿Puedo beneficiarme de las políticas comerciales de Estados Unidos mientras estoy en Puerto Rico?

La gran mayoría del comercio exterior de Puerto Rico se realiza con el territorio continental de EE.UU., y la participación de EE.UU. en una serie de acuerdos de libre comercio proporciona a las empresas locales un acceso preferente a numerosos mercados importantes de la región, como Canadá, Colombia, República Dominicana y México.

¿Quiénes somos y qué podemos hacer por usted?

La empresa fiduciaria más antigua de Nieves fundó a Mundo hace más de seis años. Este firma cuenta con oficinas y socios en todo el mundo que ofrecen un sistema de gestión empresarial integral para particulares y empresas.

Nuestro equipo de expertos ofrece servicios personalizados adaptados a los requisitos y presupuestos de cada cliente potencial. Queremos que nuestros clientes alcancen la libertad financiera y trabajamos cada día para ello.

Puerto Rico es un destino emergente para la banca mundial. Abrir una cuenta allí significa que usted salvaguardará su patrimonio en una jurisdicción que ofrece privacidad y acceso directo al sistema financiero estadounidense.

Nuestros socios son una institución financiera de primer nivel fundada en Puerto Rico en 2009. Ofrecen asesoramiento de primer nivel para que usted pueda abrir la cuenta bancaria que mejor se adapte a su perfil y necesidades.

Con un solo clic estarás recibiendo la mejor información y atención que puedes encontrar cuando se trata de servicios de asesoría financiera en Puerto Rico.

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