Las E-Money Institution son empresas de dinero electrónico con autorización de poder desarrollar servicios relacionados a éste. Se diferencian de un banco al no tener la capacidad de otorgar créditos o generar intereses a partir de los depósitos hechos. 

En la actualidad se han convertido en una tendencia dentro del mundo de las Fintech ya que son compañías con menos tipos de regulaciones tanto para quienes las crean como para quienes hacen usos de sus servicios. 

En el Reino Unido existe la posibilidad de obtener una licencia para crear este tipo de empresa. El procedimiento tiene una durabilidad de 12 meses y el monto inicial para crear la empresa es de 350,000 libras esterlinas. Más adelante en nuestro artículo nos detendremos en detallar dicho proceso. 

Tipos de E-Money Institution

Actualmente existen dos tipos de E-Money Institution en el Reino Unido: SEMI y AEMI. 

Las SEMI son aquellas que realizan una facturación inferior a los 3 millones de libras al mes. Por otra parte, su rango de operaciones sólo se limita dentro del Reino Unido. 

Por otra mano, las AEMI pueden tener una facturación que supere los 3 millones de libras al mes. Y su rango de operaciones puede hacerse dentro y fuera de territorio británico. 

¿Qué Tipos de Servicios puede Ofrecer una E-Money Institution en el Reino Unido?

Hemos comentado que las E-Money Institution pueden tener un parecido con los bancos. Solo que no ofrecen créditos ni intereses. No obstante, pueden realizar las siguientes operaciones: 

-Realizar depósitos y retiros de dinero en cuentas de pago. Tanto de manera electrónica como en efectivo. 

-Operaciones de pago como ejecución de adeudos directos, pagos con tarjetas de crédito o débito y transferencias. 

-Operaciones de pagos cuando los mismos posee línea de crédito para usuario de servicios de pagos. 

-Emisión de instrumentos de pagos (Tarjetas de crédito o débito).

-Envíos de dinero. 

-Aperturas de cuentas con identificación bancaria (Código SWIFT y IBAN). 

-Cuentas SEPA (autorización para realizar transferencias a cuentas europeas)

Beneficios de una E-Money Institution en el Reino Unido 

Además de poseer un ambiente favorable para los negocios donde existe seguridad jurídica y libertad económica, el Reino Unido ofrece una serie de ventajas para las EMI. Entre ellas podemos mencionar:

-El IVA está exento a las EMI. No obstante, el IVA está fijado en un 20% para casi todos los bienes y servicios. 

-La capacidad de poder tener un departamento AML. El mismo se encargará de garantizar que sus servicios prestados con su empresa no estén siendo usados para el lavado de dinero. 

-Las EMI no tienen regulaciones en cuanto al volumen de negocios en que se pueden involucrar. 

-Menos supervisión o regulación que un banco. 

-El Reino Unido ocupa el segundo lugar en el ranking de las Global Fintech. Usted estará en un ambiente innovador y presto para el crecimiento de su empresa. 

¿Dónde Registrar su Licencia EMI? 

La FCA es la autoridad en el Reino Unido encargada de registrar su licencia para crear una EMI. Por medio de la aprobación con dicha institución usted tendrá la garantía de contar con una certificación de alto estándar. Lo cual le dará jerarquía a su empresa. 

El procedimiento dura alrededor de 3 a 12 meses. Todo esto dependerá de si la cantidad de información que usted ha registrado o entregado ante la FCA es la que ellos necesitan. 

Requisitos para Obtener su Licencia

Usted deberá tener y entregar los siguientes requisitos:

-Estatutos de la empresa 

-Programa de operaciones de la empresa

-Plan de negocios. En el mismo debe detallar su planificación financiera, la cual debe estar diseñada en un periodo de 3 años dónde usted pueda demostrar y desarrollar la solidez y eficiencia en el manejo de los recursos con los cuales operará su empresa. 

-Prueba de que la cantidad de capital social no será menor a la cantidad requerida por la autoridad. 

-Plan de medidas para garantizar el resguardo de los depósitos de los titulares del dinero electrónico. Esto en función de salvaguardar los fondos de los usuarios. 

-Plan de mecanismos de control interno: tareas administrativas, gestión de riesgos y mecanismos de contabilidad. 

-Estructura organizacional. Aquí se hace referencia a las sucursales que pueda tener, los agentes de servicios, personas jurídicas y físicas que hacen vida dentro de la empresa. 

-Datos de las personas involucradas en el capital autorizado para operar la empresa. 

-Identidad de los administradores de la compañía. 

-Contar con una empresa auditora independiente.

-El día que la empresa obtenga la licencia debe poseer un sistema operativo listo para funcionar. 

-Dirección del domicilio social. 

-Los gerentes principales de la empresa deben estar diariamente en las oficinas que se encuentren en el Reino Unido. 

-Política de seguridad.

-Información sobre los mecanismos para evitar el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo de acuerdo a las regulaciones aprobadas por el Parlamento en el 2017.

Razones para Solicitar una Licencia EMI en el Reino Unido

-Ambiente favorable a los negocios financieros informáticos. Existe. Alrededor de 401 instituciones de pagos en el Reino Unido. Tan solo en 2020 fueron registradas 52 licencias EMI ante la FCA. 

-Fuerza laboral capacitada. El Reino Unido es uno de los principales centros financieros del mundo. Cuenta con empresas y asesores en sistemas financieros e informáticos capaces y eficientes en el área. 

-Infraestructura de alta gama. El país posee una industria de la construcción y de las telecomunicaciones a la vanguardia. 

-Desde la salida de la Unión Europea, el Reino Unido ha venido reduciendo las regulaciones y dando flexibilidad para empresas que están comenzando. 

Proceso de Formación de la Empresa

El proceso para crear su empresa con licencia EMI cuenta de 5 pasos en los que MUNDO siempre estará asesorando y acompañando. 

-Diseño de paperwork. Ofrecemos nuestra visión y capacidad para crear un modelo de negocios que sea exitoso. 

-Formación de la compañía. Nos encargamos del proceso de registro de su empresa y aperturas de cuentas bancarias. 

-Aplicación para la licencia. Recaudamos toda la información necesaria para que usted pueda hacer una aplicación exitosa para obtener su licencia. 

-Coordinación. Siempre trabajaremos en conjunto con usted para que sus deseos y necesidades sean atendidas. 

-Decisión de la autoridad. Estaremos en contacto con la FCA para saber el estatus de su solicitud.

Para obtener información más detallada sobre las tasas del EMI, los procedimientos de registro y los documentos necesarios, póngase en contacto con nuestros expertos.

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