La apertura de una cuenta de corresponsalía ofrece una serie de ventajas cuando se quiere establecer una entidad bancaria offshore o realizar transferencias internacionales. Con ella podrá realizar transferencias en múltiples divisas y establecer alianzas financieras internacionales.

El sector bancario sigue enfrentándose a problemas que no parecen corresponder a esta época moderna de avances tecnológicos.

Todavía en 2022 hay entidades financieras que tardan seis meses en abrir una cuenta bancaria, no realizan transacciones en diferentes divisas, sus portales web están obsoletos y no tienen apps para el acceso móvil, por no hablar de que todavía hay que ir a un banco físico para realizar cualquier transacción.

En Mundo somos conscientes de este contexto y queremos ofrecerte una solución de acceso rápido que puede resolver tus necesidades a la hora de gestionar tu patrimonio: los servicios de banca de corresponsalía.

Nota: Este servicio no está disponible por el momento.

¿Qué es un banco corresponsal?

Cuando hablamos de un banco corresponsal, nos referimos a una entidad financiera que ofrece servicios a otra, en una ubicación diferente. El banco corresponsal funciona como intermediario, realizando transferencias electrónicas, operaciones comerciales, recibiendo depósitos y documentos en nombre de otro banco.

Los bancos corresponsales son generalmente utilizados por los bancos nacionales para acceder a las transacciones originadas en un país extranjero. De este modo, los bancos nacionales acceden a este tipo de servicios para acceder a los mercados financieros extranjeros y establecer alianzas con clientes fuera de su ubicación principal o sede principal.

¿Cómo funciona un banco corresponsal?

Los bancos corresponsales, por decirlo de forma más sencilla, son bancos de terceros. Su función es ser un intermediario entre instituciones financieras. Sus servicios van desde ser la tesorería entre los bancos emisores y receptores, especialmente los situados en países diferentes, como: 

- Transferencia de fondos

- Liquidación

- Compensación de cheques

- Transferencias bancarias

- Cambio de divisas

Por otro lado, este tipo de bancos también funcionan como agentes para procesar las transacciones locales de los clientes que viajan al extranjero. A nivel local, son corresponsales que aceptan depósitos, procesan documentación relacionada con una alianza financiera y sirven como agentes de transferencia de fondos.

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¿Qué es una cuenta de corresponsalía?

El tipo de cuenta que los bancos corresponsales y los bancos a los que prestan servicio se definen como cuentas Nostro y Vostro.

Nostro significa "nuestra cuenta" para el banco corresponsal y Vostro significa "nuestra cuenta" para el banco servidor.

Por lo general, ambos bancos, al establecer una relación de corresponsalía, mantienen cuentas para el otro con el fin de hacer un seguimiento de los débitos y créditos entre las partes.

Las cuentas de corresponsalía son una parte fundamental de la industria financiera, ya que proporcionan un canal para que los bancos nacionales operen en un país extranjero cuando no es posible o factible abrir una sucursal bancaria allí.

Por ejemplo, un pequeño banco nacional con clientes en diferentes países puede establecer una alianza con un banco corresponsal para satisfacer las necesidades y resolver los problemas de sus clientes a nivel internacional. El banco corresponsal cobrará una comisión al banco nacional sobre la cuenta del cliente.

¿Cómo funcionan las cuentas de corresponsalía?

Las transferencias internacionales se realizan a través del sistema SWIFT. Si no existe una alianza bancaria entre el banco que emite la transferencia de fondos y el banco que los recibirá, el banco emisor puede consultar la red SWIFT para encontrar un banco corresponsal que tenga acuerdos con ambos bancos. Si hay un banco corresponsal que tiene una relación de trabajo con ambas partes de la transferencia, el banco de origen envía los fondos transferidos a su cuenta Nostro en el banco corresponsal.

¿Quién puede utilizar una cuenta de corresponsalía?

Las cuentas de corresponsalía están pensadas para aquellos que necesitan realizar transacciones internacionales en varias divisas. Por otro lado, hay quienes al establecer un banco internacional u offshore necesitarán una cuenta corresponsal para poder realizar transacciones internacionales.

Banco corresponsal vs banco intermediario

Existen ciertas similitudes entre los bancos corresponsales y los bancos intermediarios, que en algunos casos pueden causar confusión. Pero hay una diferencia importante entre ambos. Mientras que un banco corresponsal se encarga de las transacciones en varias divisas, un banco intermediario sólo realiza

transferencias en una sola moneda. Esta diferencia y ventaja es importante, sobre todo para los bancos locales que son demasiado pequeños para gestionar este tipo de transacciones.

Características 

- Cuenta bancaria proporcionada por el U.S Bank

- Fondos asegurados por la FDIC (hasta 250.000 dólares)

- Apertura de cuenta digital; no se requiere presencia física 

- Conectar con los raíles de pago de EE: ACH y Fedwire

- Recibir y pagar a países de todo el mundo a través de SWIFT

- Transferir y pagar a 140 monedas

- Recibir stablecoins (USDC y USDT)

- Comprar, vender y mantener criptodivisas

- Servicio de soporte 24/7

Requisitos para la apertura de la cuenta 

Los documentos necesarios para abrir su cuenta bancaria son 

- Certificado de constitución.

- Documento en el que se especifique el consejo de administración y los beneficiarios finales.

- Paquete KYC, documentos de identidad y prueba de domicilio de todo el consejo de administración y los beneficiarios finales. Todos los documentos no deben tener más de 3 meses de antigüedad. 

- Dirección del domicilio de la empresa.

Seguro de la FDIC

Para proteger los activos de los clientes, nuestro socio bancario cuenta con un seguro ofrecido por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corp), que es una agencia gubernamental estadounidense encargada de asegurar los depósitos bancarios en caso de quiebra de cualquier institución financiera. 

Este seguro tiene una cobertura de 250 mil dólares americanos. Sin embargo, en caso de quiebra de un banco, la agencia se encargará de cubrir las cantidades depositadas por los clientes y cubrirá la pérdida dentro de los límites establecidos. 

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta? 

La apertura de una cuenta bancaria puede tardar menos de 2 días. Sin embargo, puede llevar de 6 a 8 días completar todos los protocolos de seguridad y revisar la documentación requerida. 

¿Puedo abrir cuentas directas para los titulares de mis cuentas?

Sí, los titulares de sus cuentas pueden crear sus propias cuentas en el banco asociado.

¿Qué jurisdicciones no pueden participar en la apertura de cuentas? 

Si usted es ciudadano de los siguientes países, no podrá abrir una cuenta con nuestro socio: 

- Cuba

- Irán

- Corea del Norte

- Siria 

- Ucrania 

- Rusia 

- China* 

*Un director o UBO puede ser nacional (titular de un pasaporte) de uno de los países prohibidos, pero se requiere una prueba de domicilio fuera del país prohibido.

Si es usted nacional de un país que no está en la lista, puede abrir una cuenta. 

¿Cómo podemos ayudarle?

Los expertos bancarios de Mundo han estado en la industria desde 2003, y pueden ayudarle a abrir cuentas de corresponsalía para su banco offshore o banco internacional con licencia en una jurisdicción de calidad. 

Los servicios que ofrecemos, a través de nuestros socios, son los más modernos y seguros del mercado. Nos preocupamos por cumplir con todas las normas de seguridad bancaria para evitar la financiación de actividades ilícitas o que puedan poner en riesgo los activos de nuestros socios. 

Por ello, trabajamos con jurisdicciones que cuentan con sólidos marcos regulatorios e instituciones que ofrecen seguridad jurídica a la hora de hacer negocios. Un ejemplo de ello es Puerto Rico o las Islas Caimán, entre muchas otras.

Permítanos ser su enlace a la hora de abrir su cuenta bancaria. Nuestros asesores fiscales, legales, contables y de gestión están a su servicio para proporcionarle una experiencia cómoda y fiable.

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