Aunque no se considera un paraíso fiscal ni mucho menos, Armenia suele ser considerada la "Suiza" del Cáucaso gracias a sus políticas favorables a las empresas, su estabilidad macroeconómica y sus estrictas leyes sobre el secreto bancario. A pesar de ser un país en vías de desarrollo, Armenia es desde hace tiempo uno de los países más estables de la región, con un sector financiero bien desarrollado. 

Dicho esto, Armenia acoge a los extranjeros y, en la mayoría de los casos (para los particulares), lo único que se necesita es un pasaporte y una solicitud cumplimentada. Las comisiones bancarias para los no residentes suelen ser las mismas que las de los bancos europeos, como Chipre. Muchos bancos permiten que un tercero presente la solicitud con un poder notarial (POA). 

Beneficios de la Banca en Armenia

-Estabilidad: Armenia ha sido una de las economías de mayor crecimiento y estabilidad de Europa gracias a sus políticas macroeconómicas prudentes y favorables a las empresas. El sector financiero está bien desarrollado y regulado, y no ha sufrido ninguna crisis importante en los últimos tiempos. La diversificación de la economía del país y la disminución de la dependencia de Rusia como destino clave de las exportaciones armenias comenzaron a aportar ventajas comerciales definitivas.

Armenia y la Unión Europea se guían en sus relaciones por el Acuerdo de Asociación Global y Reforzada entre la UE y Armenia (CEPA). Se firmó el 24 de noviembre de 2017 y entró en vigor el 1ro de marzo de 2021. El documento sienta las bases para una cooperación mutuamente beneficiosa en diversos ámbitos: el fortalecimiento de la democracia, los derechos humanos y el Estado de Derecho, la creación de nuevos puestos de trabajo y oportunidades de negocio, la adopción de una legislación justa, el aumento de la seguridad, la mejora del medio ambiente, la mejora de la calidad de la educación y el aumento de las oportunidades de investigación.

-Variedad: el sector bancario está bien representado con una mezcla de empresas extranjeras y nacionales. El hecho más destacado que demuestra la fiabilidad del sector bancario armenio es que durante toda la historia ninguno de los bancos ha sido privado de su licencia.

-Leyes estrictas sobre el secreto bancario: es un delito divulgar información sobre cuentas bancarias sin una orden judicial. Los bancos armenios no están sujetos a los requisitos del SRI, aunque se les puede exigir que informen de sus cuentas bancarias en el extranjero según las leyes de su país. 

-Depósitos: Muchos bancos aceptan depósitos en moneda extranjera como USD, EUR, RUR, JPY, GBP, por nombrar algunos. Además, ofrecen depósitos a plazo fijo (normalmente en USD, RUR), aunque la disponibilidad (y aceptación) de la moneda extranjera varía según el banco. 

-Apertura a distancia: una persona puede abrir una cuenta en un banco armenio sin acudir a la oficina, de forma totalmente remota. Las entrevistas con los representantes del banco se realizan a través de plataformas como Zoom.

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Servicios Bancarios

Además de aceptar depósitos en varias monedas extranjeras, los bancos armenios ofrecen los mismos servicios que se pueden esperar de un banco de cualquier país de occidente. Por ello, ofrecen una amplia gama de opciones para los clientes internacionales. Todos los bancos ofrecen un seguro de depósitos respaldado por el Banco Central por los siguientes importes: hasta 16 millones de AMD (unos 33.000 dólares) para depósitos en AMD y hasta 7 millones de AMD (unos 14.000 dólares) para depósitos en divisas. 

Estos son los servicios típicos que puede esperar de un banco armenio:

-Banca online: puedes gestionar tu cuenta, hacer pagos y transferir dinero desde cualquier parte del mundo. 

-Para las empresas: hay servicios de pago (incluso en línea) disponibles y suelen ser proporcionados por los bancos con las tarifas estándar europeas. Las tarjetas Visa y MasterCard son ampliamente aceptadas en todo el país. 

-Las transferencias y remesas internacionales pueden realizarse siguiendo todos los requisitos internacionales en materia de CSC, ALD, etc.

-Se pueden obtener cajas de depósito bancarias por una tarifa mínima, desde 30.000 AMD (unos 15 dólares) al año por una caja pequeña en algunos bancos. Se trata de una opción ideal para salvaguardar objetos de valor, como joyas caras y certificados.

-La banca privada está actualmente en desarrollo, por lo que el objetivo principal es realizar transferencias y pagos bancarios. 

Invertir

Los bancos armenios colaboran con corredores y empresas de inversión profesionales y algunos de ellos ofrecen buenos rendimientos. Se trata de una opción atractiva para los particulares que buscan una inversión segura y remunerada. 

Los bancos pueden abrir cuentas de corretaje y los clientes compran productos de inversión a través de corredores que abren el acceso tanto a las bolsas locales, a la Bolsa de Valores de Armenia, y a las internacionales, como el NASDAQ. 

Muchos bancos ofrecen depósitos a plazo fijo en varias divisas, como el USD y el RUR. Sin embargo, los depósitos en moneda local (AMD) tienen mejores rendimientos y, a partir de junio de 2021, las tasas de beneficios llegan al 10% para un depósito a un año. En comparación, un depósito en USD del mismo banco paga un 2,5%.

También hay que tener en cuenta que los ingresos por intereses están gravados al 10%.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

En el caso de una cuenta individual, es sencillo y directo, sin demasiados documentos. Sin embargo, tenga en cuenta que existen directrices internacionales generales, aunque cada banco puede tener sus propios requisitos. También es posible que le pregunten el motivo de la apertura de la cuenta y el origen de los fondos. 

Documentos necesarios:

-Para los extranjeros que no residen en Armenia (o no tienen residencia): Por lo general, sólo se necesita el pasaporte y la solicitud firmada, un justificante de domicilio, el currículum vitae y el origen de los fondos. Todos los documentos deben ser presentados con las copias de los originales certificados por apostilla. El proceso puede realizarse en persona, a distancia o a través de un tercero con un poder notarial. Puede tardar tan solo 30 minutos o unos días si se necesitan más comprobaciones o verificaciones.

-Cuentas de empresa: la apertura de una cuenta de empresa igualmente es sencilla, aunque deberá presentar algunos documentos adicionales, como copias de los pasaportes del director y de todos los accionistas, además de los documentos de registro de la empresa. Los bancos armenios cumplen estrictamente todos los requisitos de cumplimiento, AML y KYC.

Al igual que las cuentas bancarias individuales, se puede hacer a través de un tercero. También hay que tener en cuenta que muchos bancos pueden no permitirle abrir una cuenta si la empresa no tiene presencia física en el país. 

Como se ha señalado anteriormente, los bancos armenios no están sujetos al CRS, aunque deben cumplir los requisitos de la FATCA. Además, es posible que tengan que rellenar formularios adicionales y comunicar la información de la cuenta bancaria a su país de origen. 

Por último, todos los bancos de Armenia no hacen negocios con nacionales (o entidades) de países sometidos a sanciones internacionales como Siria o Irán. Si se dan las situaciones anteriores, se aconseja ponerse en contacto con el banco o consultar con un abogado antes de abrir una cuenta.

Tarifas

Se podría pensar que abrir (o mantener) una cuenta bancaria en Armenia es costoso. Por el contrario, las comisiones son mínimas y los requisitos de depósito bajos. Las cuotas mensuales de mantenimiento no suelen superar los 12.500 AMD (unos 25 dólares). Además, en el caso de las cuentas corrientes, se emite una tarjeta Visa o MasterCard que puede utilizarse en casi todo el mundo. 

¿Por qué Abrir una Cuenta Bancaria en Armenia?

Hay varias razones por las que uno puede estar interesado en abrir una cuenta bancaria en Armenia. 

Este país ofrece seguridad para sus activos y muchos bancos aceptan depósitos en moneda extranjera, por no hablar de que pagan tasas de interés decentes, aunque no tan altos para los depósitos en AMD. Abrir una cuenta es un procedimiento sencillo e indoloro y puede hacerse a través de un tercero. No hay nada más fácil que eso, y los bancos armenios ofrecen todas las comodidades y servicios que se pueden esperar de un banco de un país desarrollado.

Quizá la mayor ventaja de realizar operaciones bancarias en Armenia sean las estrictas leyes de confidencialidad. Es un delito revelar la información bancaria de un cliente sin una orden judicial armenia. Asimismo, no tiene una reputación negativa como centro bancario extraterritorial como algunos países. Esto no quiere decir que Armenia sea el "Salvaje Oeste" y que no haya reglas. Existen leyes relativas al blanqueo de dinero y a menudo tendrá que aportar pruebas de la procedencia de los fondos.

Las cuentas de empresas suelen ser objeto de un mayor escrutinio si no tienen presencia física en el país. Por último, Armenia no está sujeta a los requisitos del CRS, aunque eso no excluye a los ciudadanos extranjeros de las leyes de información de su país de origen si son aplicables.

Cuando se trata de la protección de los activos y la gestión del patrimonio, Armenia es un "plan B" ideal para las personas físicas y jurídicas. Con un sector bancario estable y bien desarrollado, así como leyes de privacidad estrictas, es más que entendible que Armenia sea considerada la "Suiza" del Cáucaso. 

¿Está interesado en abrir una cuenta bancaria en Armenia? Si es así, ofrecemos una amplia gama de servicios y podemos ayudarle a abrir su cuenta. 

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